合规是银行稳健发展的“基石”。2018年来，四川射洪农商银行认真贯彻落实全省银行业“三年合规文化建设行动”部署，紧紧围绕“全员、全面、全流程”的“三全”管理目标，持续推动合规“固化于制”“内化于心”“外化于形”的“三化”工作，通过压实责任、培训宣讲、监督检查、考核问责等举措，将案防工作与合规经营有机结合，守住“红线、底线、高压线”，扎实筑牢合规经营屏障，实现了零案件和零事故工作目标，为全行稳健发展提供了强力保障。 

“固化于制”，驶入内控建设“快车道”

围绕“三年合规文化建设行动”目标，总行党委认真研究，精心谋划，着力健全合规文化组织管理体系，夯实筑牢合规文化建设基础，确保合规文化建设“固化于制”。一是从目标任务入手，明晰合规文化建设价值方向。针对违规行为屡禁不止、内控管理基础较弱的情况，领导班子认真研究，因时制宜，将合规文化建设向战略高度提升，把合规银行建设纳入董事会发展战略，确立了建设“合规银行先进单位”的工作目标，明晰了“做合规员工、办合规业务、建合规银行”的合规文化核心理念。二是从组织领导入手，加强合规文化建设组织领导。成立了“一把手”任组长的合规银行建设领导小组、深化市场乱象专项整治领导小组、案件风险专项治理领导小组，进一步强化组织领导和流程管理，确保责任落实、管理到位。三是从组织架构调整入手，健全合规文化组织体系。将以前集“裁判员”和“运动员”为一身的风险合规部，设立为独立的合规风险管理部门，并设置案防管理和合规管理专岗，配备相应的人财物资源，专职履行合规风险管理和案件防控职能，扎实构建“第二道防线”。同时，明晰“三道防线”条线及岗位职责，建立工作沟通、协调机制，督促三道防线有效发挥作用。四是从薪酬机制分配入手，完善合规绩效考核机制。切块设立合规绩效，制定涵盖所有业务、所有人员的《合规绩效考核办法》，将合规学习培训、日常制度执行、员工行为管理、发现问题整改、信访投诉举报、违规行为处理等列入合规绩效考核内容，采取按季、按年方式，实行百分制考核。按季通报考核结果，并对考核排位后5位的进行黄牌警示，实行约见谈话。同时，设立“合规银行建设先进单位”年度评选，设置3万元奖励，对合规考核前3名进行重奖，激励全辖机构争先创优，从分配机制上丰富合规文化建设的形式与内涵。五是从制度建设入手，健全合规文化制度体系。对不适应现行经营管理或存在冲突、重复交叉等问题的制度进行修订完善，对缺失的制度及时补充新建，调整、优化、规范业务流程，健全内部控制体系，构建稳健发展、合规经营的长效机制，全年共制定（修订）《员工异常行为管理办法》、《检查发现问题移交管理办法》、《员工轻度违规积分管理办法》、《合规绩效考核办法》等规章制度40余个。

“内化于心”，树立文化熏陶“风向标”

充分利用各类平台，组织开展形式多样、内容丰富的“合规文化教育培训、案件警示教育、党纪国法、规章制度”学习宣讲活动，全面传导合规文化理念，深刻植入合规经营意识，确保合规文化“内化于心”。一是通过“现场+视频”的方式组织干部员工开展集中学习、自主学习，2019年共计开展案件警示教育、三年合规文化、党纪国法等主题教育学习200余场次，学习人员2555人次，学时2616小时。二是组织开展“遵党纪、守国法、讲合规、做表率”征文比赛，“党纪国法印我心，规章制度引我行”演讲比赛和“合规文化建设巡回宣讲”以及各类知识测试等活动。以活动形式潜移默化全员“做合格员工、办合规业务”思想内心。该行公司部员工陈雯荣获省联社“弘扬五四精神，建设三大银行”演讲比赛二等奖，营业部员工邹娇代表遂宁农信参加了“省联社三年合规文化建设巡回宣讲团”，在四川农信广泛宣讲合规文化建设。三是印发《员工禁令守则》、《党纪国法规章制度学习读本》人手一册，并督导全员加强学习，让广大干部员工从中受警醒、明底线、知敬畏，切实成为法律规章的忠实崇尚者、自觉遵守者、坚定捍卫者。四是邀请公检法、专家教授、法律顾问、咨询团队等外部专家授课。开展“信贷业务法律风险防控”、“商业银行职务犯罪及预防”、“农商银行风险控制与合规文化建设”等主题培训，通过以案说法、以案说纪的方式警醒全员做合格员工，办合规业务。五是加强合规文化宣传。利用《射洪农商报》、官网、营业场所、楼道等开辟合规文化建设专栏，在总行设置了合规文化宣传墙，各楼层布置了合规警示标语，通过微信、QQ工作群推送“合规文化建设每周一课”，利用电脑屏保制作合规警示标语，时刻提醒员工事事讲合规，处处讲合规。六是持续开展“违规面对面”集体约谈活动和不良贷款听证会，重拳出击，直面违规，让违规人员“红脸出汗”。七是组织全体干部员工逐级逐岗签订《合规从业承诺书》，强化合规从业意识。八是分层开展合规教育交心谈心活动。班子领导对联系网点负责人、中层干部对客户经理、行长对柜员逐一进行面对面座谈，点对点掌握员工思想动态、行为举措，心与心实施交流，努力营造共建“合规银行”的人文氛围。

“外化于形”，扎紧案防管理“篱笆墙”

按照上级行管、监管部门的工作部署，该行认真组织条线、机构全面彻底、深入细致地开展合规经营专项排查、案件风险治理等专项排查，着力挖雷排险，不走过场，实打实地排除重要部位风险隐患，确保业务经营依法合规“外化于形”。一是扎实开展市场乱象专项整治、案件（风险）专项整治“挖雷排险”排查、借冒名假名贷款专项排查、对外担保、存款业务、公司治理、股权管理、扶贫领域作风等各类风险自查排查，对信贷管理、票据资金业务、抵（质）押品管理、柜面操作、印章管理、反洗钱业务等“六个案件易发风险点”以及整改问责情况、重点排查机构、重点业务环节、重点关注员工、重大案件及风险事件等“五个工作重点”开展深入排查，对各业务条线合规情况进行整体把脉，深挖细掘问题短板，理出隐患，摸清家底。2019年，通过各类案件防控风险排查，共发现违规问题72个（较去年减少24个），涉及296笔（较去年减少500笔），金额7072.13万元（较去年减少2652.93万元），已整改244笔（个）6701.62万元，有效处置和化解了风险隐患，进一步规范了业务经营行为。二是着力开展屡查屡犯问题治理。认真分析问题风险性质，排查梳理屡查屡犯问题清单，建立台账联动整改，持续开展后续检验，保持连续性，务求治理实效。三是推进督促检查机制，提高制度执行力。按照《员工异常行为管理办法》、《案件风险排查管理办法》、《合规绩效考核办法》等办法开展检查，确保过程监督落实落地。风险合规部按季对网点合规案防工作开展现场督查、检查126次，检查发现网点内控管理、制度执行等方面问题237个，给予38个网点合规绩效扣分703.5分。四是对自查、排查、督促检查、外部巡查、审慎监管会谈反映的问题，逐一建立问题台帐和整改台帐，实行“销号管理”，明确整改时限，落实整改责任，并坚持边查边纠、立行立改，力求整改落实。五是强化责任追究。对存在的突出问题，严肃问责处理，切实根治屡教不改、屡禁不止、屡查屡犯、屡罚屡犯痼疾，杜绝违规经营。

（射洪农商银行董事长 邓芸先）