为认真贯彻落实四川银行业“三年合规文化建设行动”，2018年来，四川农信系统广泛深入开展“三年合规文化建设”，推进合规建设强基础、深扎根、再提升，促进全员合规、全程合规、全域合规，建造“百年老店”根基。合江农商银行坚持“强基固本、开拓创新、提质增效”的总体思路，坚持并传导“做合规员工，办合规业务，建合规银行”的合规文化核心理念，扎牢防范各类违规的内部管理基础，有效防范控制各类风险，积极推进合规文化建设，促进规范稳健发展。

召开合规案防联席会议    

营造氛围，掀起全员合规的“新高潮”

三年合规文化建设行动实施以来，合江农商银行陆续开展以文化、制度、内控、案例为主题，通过组织学习、培训、宣讲、演讲、辩论等多种方式，结合内部报刊、自身微信公众号、地方新闻公众及地方媒体等多平台进行合规宣传，营造浓厚合规氛围。2018年组织合规宣讲活动8次、合规大讨论94次、收到合规心得体会292篇，2019年组织合规宣讲活动15次、开展了以“党纪国法印我心、规章制度引我行”为主题的演讲活动、印发合规类简报近60篇，2020年上半年该行已开展合规教育活动4次、开展以“合规操作每一天 快乐工作多一点”为主题的演讲比赛，营造浓郁的合规文化氛围，培养员工在工作中主动合规、自觉合规的意识，贯彻“合规从源头抓起”工作理念，通过对员工持续合规教育，实现“做合规员工、办合规业务、建合规银行”。吸收新鲜血液，重新组建内部合规宣讲队伍，宣讲成员涵盖重点业务领域，旨在让各岗位人员听过听取同岗位其他人员的感悟，让自身更加“合规”。

强化领导表率作用，各级管理人员带头积极参与合规文化知识学习，开展了“一把手”讲合规和高管讲合规等一系列活动。同时带头践行合规文化建设行动，坚持合规知识逢会必讲、到基层必讲、大会讲、小会讲、时时讲、事事讲，宣扬合规正气，遏阻违规邪气。

做好规定动作，召开合规案防联席会，组织学习银保监、省联省关于当前面临的案件风险相关防范要求与合规意见，分析当前合规案防形式，安排部署下一步合规案防工作。

合规演讲比赛合影    

正视短板，念好以查促改的“紧箍咒”

合江农商银行根据实际情况制定年度合规风险和案件风险排查计划，明确排查工作内容、范围、频率及责任主体，排查重点针对信贷、票据、同业与投资、电子银行、门柜业务、会计出纳等业务，紧扣重点业务、重点岗位、重点环节，关注员工参与非法集资、民间融资、经商办企业、违规提供担保等异常行为，特别是屡查屡犯问题突出的信贷业务、现金管理、柜面操作、交接、员工身份管理、U-Key 及密码管理、逆程序操作等合规簿弱环节，做实合规季度立项检查工作。

对各类检查中发现的问题，梳理整改职责，落实条线部门负责人为督促责任人，涉及网点负责人为整改第一责任人，按照“一级盯一级，事事有落实”原则逐条落实整改；对发现问题多、频率高、问题突出的关键风险点在督促涉及网点整改的同时，总行层面积极拟方针、定措施，避免因管理不到位导致违规风险的发生。

优化流程，筑好责任机制的“篱笆墙”

一是完善制度流程，规范各项业务操作。针对柜面业务、授信业务、内控管理、员工管理等等重要环节制度和工作流程，重新梳理，加以规范，不断修订完善制度流程，确保各流程控制不留空白点、风险点规范操作流程。2018年修订完善制度85个，2019年度梳理制度637个、修订完善制度11个、新建制度47个，2020年上半年已完成制度新建11个、修订15个。

二是梳理岗位职责，落实风险防控责任。全面梳理总行各部门岗位职责，明晰部门岗位职责。落实各业务条线为第一道防线，承担合规操作和管理的直接责任；落实风险合规管理部门为第二道防线，承担制定政策和流程，监测和管理合规风险的责任；落实审计部门为第三道防线，负责对业务条线和风险合规条线履职情况进行审计；各部门各机构配置专（兼职）合规员1人，使合规监督、风险监测形成网格化。

三是奖罚分明，激发主动合规热情。修订完善违规问责机制与合规先进评选机制，确保“有赏有罚”、“赏罚分明”，让员工“不敢违”“不能违”“不想违”，提升警示作用，树立制度刚性。2018年全年，该行针对各项排查、检查、审计发现的问题，召开问责委员会7次，共对683人次进行了问责处理；2019年全年，该行针对各项排查、检查、审计发现的问题，召开问责委员会8次，共对336人次进行了问责处理；截至2020年5月31日，该行针对各项排查、检查、审计发现的问题，召开问责委员会5次，对80人次进行了问责处理。在加强处罚的同时，该行大张旗鼓的开展合规先进员工的考评与表彰，将员工合规考评的结果运用到选人用人中。

巩固提升，构建长效机制的“防控网”

一是提早谋划，拟定年度工作计划。合江农商银行根据上级文件精神结合行社实际，制定了2020年度工作计划，从以下几方面开展合规文化建设工作：一要严格实施合规银行建设巩固提升工程，做好三年合规文化建设行动巩固提升年工作和总结工作；二要持续开展合规文化建设活动，促进合规内控，以合规固案防，建章立制全力推进合规银行建设；三要结合实际立项，开展好合规风险和案件风险排查；四要做好依法清收贷款诉讼纠纷法务处理效能建设，节约法务纠纷成本；五要持续开展案件（风险）专项治理，改进完善合规和风险控制措施，推动牢固树立员工守法合规意识工作常态化，促进本行各项工作稳健运行；六要完成行管、监管部门安排的合规管理与案件防控年度工作任务。

二是全行上下齐参与，严格践行《四川银行业金融机构从业人员禁止性规定》专项活动。该行为认真贯彻泸州银保监分局2020年案件（风险）专项治理工作合规文化建设“回头看”相关要求，抓好抓实《四川银行业金融机构从业人员禁止性规定》在本行的落实，确保践行专项活动顺利开展，取得实效，制定了《践行〈四川银行业金融机构从业人员禁止性规定〉专项活动方案》，要求各网点（部门）通过晨会、夕会、座谈会或研讨会的形式，组织员工说感想、谈体会，探讨如何在今后金融职业生涯中做到依法履职、合规操作，促进员工相互交流沟通，共同学习，提高合规案防意识，最后再通过组织考试的方式来检验禁止性规定专项学习成果。

三是深刻汲取教育，持续开展风险警示教育。该行深刻汲取同业案件教训，结合合规文化建设、案件防控形势、业务发展情况和员工队伍状况等，组织开展形式多样的培训。同时根据合江当地风险现象与情况，按照四川农信省联社罗列的《银行业金融机构及工作人员主要违法行为刑责汇编》摘取重点，收集整理近年来金融行业内部员工违规违法案例，形成合江特色的《风险警示》，下发营业机构学习，汲取案件深刻教训，筑牢员工思想防线。

四是检查监督不放松，边查边改促发展。结合业务发展中变化出现的新风险点，针对业务流程的重点环节，积极组织开展各项检查、排查、审计工作，及时发现问题和隐患，抓好整改提升，强化责任认定与问责处理工作。同时在严控风险的前提下，以合规经营促业务发展，努力实现合江农商银行“两回归一提升”（即行社等级回归到B类行社，监管等级回归到3A级，市场份额特别是贷款市场份额有明显提升），努力成为四川农信丘陵地区农商银行“排头兵”。

（王瑶）