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长宁竹海农商银行:创新征信融资模式破解小微融资难

发布:2022/06/24 10:54  作者:通讯员 肖光琼  编辑:陈天航 刘玉琪  来源:当代县域经济  阅读量:

近年来,长宁竹海农商银行在人民银行的政策引领下,在精准营销客户、提高审贷效率、防范信贷风险、助企纾困等信贷领域充分运用人民银行征信系统,为该行加大信贷投放,支持县域经济发展发挥了重要保障作用。2022年1月至5月,企业征信系统查询次数达325次,个人征信系统查询次数达 8256次,涉及贷款25亿元。

 

依托征信,强力推进“整村授信”。为夯实农村市场,深入推进农户全覆盖走访工作,该行在“整村授信”工作中充分运用人民银行征信系统客户的信用状况作为评定信用等级、认定授信额度的重要依据,并将信贷资金优先向“信用户”倾斜,有力促进农户增强“讲诚信、守信用”意识,助力农村信用体系建设。截至2022年5月末,该行通过“整村授信”,对1.68万户农户实现授信金额5.04亿元。其中信用等级评定为A+级获最高30万授信农户1.06万户。

 

用好征信,匹配差异化信用贷款。为贯彻落实各级党委政府稳经济一揽子的决策部署,切实帮助小微企业解决生产经营中的“融资难、融资贵”问题,该行结合企业经营实际,充分发挥征信引导作用,对信用良好的小微企业分别给予50-500万元的信用贷款支持,实现了征信服务实体经济作用最大化。2022年1月至5月,向小微企业发放信用贷款198笔,贷款金额1.32亿元。

 

培优征信,适度容忍实施信用救助。受疫情持续冲击、经济下行等压力的影响,部分规模小、实力弱、抗风险能力低的小微企业收入持续下滑,经营风险凸显,进而导致贷款逾期,征信产生逾期记录。该行积极主动了解企业实际经营情况,对因非主观恶意拖欠造成贷款本息逾期的,按照相关政策向信用信息基础数据库发起申请,对其逾期记录予以调整。同时,通过降低信用准入标准、调整贷款期限、无还本续贷、贷款利率优惠等措施开展信用救助行动,帮助企业恢复生产经营,走出融资困境。2022年1月至5月,该行信用救助客户33户,贷款金额1760万元。其中企业客户18户,贷款金额1420万元,个人客户15户,贷款金额340万元。(文/通讯员 肖光琼)


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