浅析农商银行深化转型中如何将党建与公司治理有机结合

——以青神农商银行为例

习近平总书记在全国国有企业党的建设工作会议上指出，要加强和完善党对国有企业的领导、加强和改进国有企业党的建设。国有企业党组织要发挥领导核心和政治核心作用，归结到一点，就是把方向、管大局、作决策、保落实。当前，农商银行正处于深化转型发展的关键期，农商银行如何进一步加强党的领导和党的建设，实现党建与公司治理有机结合，是我们必须深入研究，并认真思考的一个重大课题。

一、青神农商银行党建与公司治理总体情况

青神农商银行共有党员108名，占全行员工的44.26%，其中在岗员工党员81名，占在岗员工的46.55%，设党组织5个，分别是：总行党委、城区党支部、东山党支部、西山党支部和双退党支部，各党支部均设书记1名，副书记1名，组织委员、宣传委员、纪检委员各1名。总行党委下设党委办，具体负责党建工作的组织开展等。

青神农商银行按照省联社“围绕经营抓党建，抓好党建促发展”总体思路，认真落实“两个责任”，切实履行“一岗双责”，大力推进党建规范化建设，深入开展党的群众路线教育实践活动、“三严三实”专题教育活动、“两学一做”学习教育，坚定不移推进全面从严管党治党，不断深化党风廉政建设和反腐败工作，有力地促进了业务经营、改革转型和风险控制等工作。2016年12月1日，青神农商银行正式挂牌开业，成为眉山市农信系统首家改制组建的农商银行，公司治理得到不断完善。作为县域内经营规模最大、服务范围最广、社会责任最重的金融机构，名副其实的县域农村金融主力军，青神农商银行的工作得到了上级各部门和广大群众的充分肯定和认可。先后荣获省联社2016年度安全保卫工作先进单位、“目标考核”和“贷款营销”十佳单位，2017年“开门红”工作全省十佳、案件防控工作先进单位、全省农村信用社流动资金贷款信贷档案评比三等奖、全市信用社信贷档案评比第一名、省公安厅和省银监局第五轮安全评估工作先进单位，多次荣获县委、县政府“突出贡献奖”“财税金融工作先进单位”等荣誉。2018年，青神农商银行被省联社评定为A类机构。监管等级3B。

二、青神农商银行党建与公司治理有机结合的主要举措

（一）“围绕经营抓党建，抓好党建促发展”，多措并举实现党建与业务经营相融相促。

1.调整优化党组织设置，与农商银行组织架构相匹配。一是青神农商银行根据业务发展以及经营管理的需要，对总行部门的职能进行了认真梳理，按照精简、效能的原则，将原部室进行了调整优化，形成了办公室、计划财务部（与资金运营部合署办公）、风险与合规部、审计部、业务发展部、会计运营部、监察保卫部、信息科技部8个职能部室分工协作、条线管理、前中后台分离的架构体系。二是以“组织健全，活动正常，作用彰显”为目标，调整党支部和党小组设置，消灭党员空白网点，形成了“党委班子成员挂帅支部书记、职能部门党员随分管领导进入各支部、网点或部门负责人担任党小组长”自上而下、贯穿到底、层级清晰、与农商银行组织架构相匹配的支部党员结构体系，每个层级的负责人就是党建工作责任人，实行“一级管一级，一级对一级负责”，管理责任更加落实，管理更加有效，真正做到令行禁止。三是分支机构实行专业化、扁平化、条线化管理。实行员工持证上岗。总行所辖的1个总行营业部、4个支行、13个分理处均由总行直管，直接下达任务和进行考核。支行、分理处分别接受总行职能部室的条线化业务指导、检查和督导等。支行、分理处员工不仅要接受所在机构负责人的领导，还要接受上级条线部门的管理，员工工作效能明显提高。四是践行“海纳百川、五湖四海、任人唯贤”的用人理念，按照“德才兼备，以德为先”“公开、公平、公正”的原则，组织开展了职能部室和城区网点缺编岗位竞聘考试以及职能部室和营业网点副职选聘，打通员工职业晋升通道。培育“四川农信是我家，我们一起呵护她”的企业文化，让“四川农信有温度，让干部员工精神有家园、人生有归属、干事有平台、生活有奔头”在青神农商银行落地落实。

2.大力推进党建规范化建设，不断加强体制机制建设。一是主动担当作为，行党委每年专题研究党建和党风廉政建设及反腐败工作不少于两次。班子成员认真履行“一岗双责”，不仅要负责分管条线的业务工作，还要负责分管条线的党建、党风廉政建设和案防安保等工作。把党建工作与业务经营同安排、同部署、同考核、同落实。层层签订责任书，主动认领“党风廉政建设及反腐败工作任务提示卡”，明确各级责任，形成“党委主体责任、书记第一责任、纪委监督责任、各条线部门具体落实”的强大工作合力。二是落实经费保障，加强阵地建设。狠抓党支部的提档升级，党员活动室、电教室达到“六有”标准，不断夯实工作基础。三是认真落实“三会一课”制度要求，持续开展“两学一做”学习教育，党组织活动正常开展。党委书记按规定上党课，党委委员到联系支部上党课，各党支部按月开展组织生活。用好《四川农信》“党的建设”和“党建微平台”，把线下教育与线上线下交流、单向教育与双向互动结合起来，增强学习教育的感染力和吸引力。深化党章党规学习，把学习贯彻党的十九大精神和习近平新时代中国特色社会主义思想作为首要政治任务，把握精髓，联系实际、讲求实效，把思想和行动统一到党的十九大精神上来。四是规范党费管理，按月足额收缴党费，党费使用经党委会集体研究决定，定期公示党费使用情况。五是加强党员管理，认真落实“双找”，切实做好党员信息采集工作，建立党员电子身份。规范召开民主生活会和组织生活会，认真开展党员民主评议。六是积极开展“双向培养”和党员结对帮扶。把优秀青年员工发展为党员，把党员培养成业务骨干。每名党员至少帮扶一名员工，在工作上为帮扶对象树立标杆，在生活上为其排忧解难，形成比学赶帮超的良好局面。七是认真落实全面从严治党要求，认真执行中央八项规定精神、省委省政府十项规定精神和省联社十五项规定精神等，坚决反对“四风”，认真执行个人重大事项报告、请销假和出入境管理等制度，强化执纪监督检查，持续开展员工行为排查、员工违规经商办企业、扶贫领域作风问题等专项排查整治。八是加强廉政文化建设，通过设置廉政宣传展板，开展廉政警示教育，在节假日发送廉洁提醒短信等，帮助员工筑牢思想防线。九是强化各党支部工作考核激励，考核结果与党员绩效挂钩，确保党建工作落地生根。

3.坚持党的领导，将党的建设与公司治理、业务经营深度融合。一是经过法定程序将“党的领导”写入公司《章程》，党组织“把方向、管大局、作决策、保落实”的领导核心和政治核心作用得到充分发挥，明确了党委会研究是董事会、经营管理层决策的前置程序等，党委班子成员“双向进入，交叉任职”，确保了党的各项方针政策和战略部署得到不折不扣地贯彻落实。二是积极开展“共产党员示范行动”，将主动作为、目标任务完成、创先争优与做一名四川农信合格党员相结合；将亮证上岗与改善服务相结合，将业务拓展与金融精准扶贫相结合；将重温入党誓词、入党志愿与不忘初心、继续前进相结合，员工工作激情明显提高，形成了你追我赶、昂扬向上的良好发展氛围。党员示范团队西龙支行荣获省联社“服务先锋号”光荣称号。三是积极开展“脱贫攻坚党员在行动”活动，主动对接，入户了解，充分满足建档立卡贫困户的有效融资需求，发放金融精准扶贫贷款19338万元。四是扎实推进党建示范点建设。青神农商银行东山党支部与白果乡甘家沟村党支部开展共建、西山党支部与罗波乡施家沟村党支部开展共建，直接联系困难群众39户98人。通过落实组织共建、队伍共管、人才共育、困难共帮、资源共享等，发挥党建纽带和平台作用，整合、利用政企优势资源，提升农信社在当地群众中的声誉和影响力，助推业务营销与发展目标。五是发挥党员示范引领作用和党组织战斗堡垒作用，攻坚克难，奋力打好不良贷款清收处置攻坚战。党委班子成员、支部委员主动认领任务，到网点一线，和党小组长、党员一道想办法、添措施，严防死守不良贷款率5%的底线，取得较好成效。2018年1至6月，共清收处置72笔8254.2万元，不良贷款占比4.85%，比年初下降0.11个百分点。

（二）不断完善公司治理，强化体制机制建设。

1.健全“三会一层”组织架构。一是按照法人治理要求设立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层“三会一层”组织架构。董事会、监事会、高级管理层下设相关专门委员会。“三会一层”职责明确、各司其职、运行有效。二是设董事11名，其中：职工董事3名、股东董事6名、独立董事2名；设监事5名，其中：职工监事2名、股东监事1名、外部监事2名。董事会、监事会构成科学合理，能恰当代表股东利益，内外部股东话语权平衡。三是董事会决策职责、监事会监督职责、高管层决策执行职责有效履行。

2.规范股东股权管理。一是青神农商银行股东983户、股本总额18488万元，其中：15户法人股东持股6890万元、占比37.27%，794户一般自然人股东持股8038万元、占比43.48%，174户职工股东持股3560万元、占比19.25%，股权结构符合监管规定。二是股东持股均衡，不存在绝对控股、相对控股或一致行动控股等“一股独大”现象。持股比例5%以上的股东3户，最大一户股东持股比例7%。单一股东及其关联方投资入股金融机构数量均未超过监管规定上限，未发现股东隐瞒关联关系，或违规代持股份。三是资本金来源合理，不存在以贷入股、存款化股金等问题，股东资质均进行了严格审查并按规定上报审定批准。四是股东、股权管理严格规范。股东能依法合规行使自身权利。建立了股权管理相关制度，对股权证、股权质押担保、股权转让等进行了明确规范。五是按照穿透识别原则对股东关联信息进行了收集完善，并录入股权管理系统进行管理。六是组织股东认真学习《商业银行股权管理暂行办法》等监管新规，进一步强化股东权利义务意识。

3.严格关联交易管理。董事会下设风险及关联交易控制委员会，根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，制定了关联交易管理制度，并严格执行。按年在股东大会上作关联交易情况报告。关系人贷款条件均未优于其他同类借款人，贷款形态均为正常。严格条件准入和办理流程，不存在受大股东介绍、引导办理业务的情况。

4.实行全面风险管理，严控各类风险。一是建立了与业务性质、规模和复杂程度相适应的全面风险管理体系，科学搭建了各负其责、相互制约的前、中、后台三道防线。二是严格风险管理。单独成立了风险与合规部，对已开展和拟开展的业务风险予以充分识别和评估，风险管理覆盖所有业务和管理环节。三是强化风险管理监督。建立了独立、专业的内部审计体系，对风险管理各个组成部分和环节进行独立的审计监督，定期对风险管理有效性开展评估，发现问题及时整改。

5.不断加强经营管理，发挥机制内生动力。一是优化绩效考核机制。兼顾业务发展与风险防控、短期利益与长远发展，建立了科学合理的绩效考核制度，绩效考评指标涵盖了合规经营类、风险管理类、经营效益类、发展转型类、社会责任类五类指标以及人行的相关制度规定和规范要求。建立了与风险特征相匹配的薪酬延期支付、延期追索和扣回制度。二是推进精细化管理。建立了科学有效的资源配置机制，根据发展战略重点和经营计划导向，合理配置信贷规模、财务费用、经济资本等，各种资源向一线营销部门倾斜，费用与业务营销相匹配，做到重点工作重点考核，难点工作加大考核，严格兑现，做到组织、责任、任务、措施和奖惩“五落实”，充分调动干部员工干事创业积极性。

（三）紧扣农业供给侧结构性改革，主动融入乡村振兴战略，不断加大创新力度，努力满足不同客户的金融服务需求。（数据为2018年6月末数据）。一是立足服务“三农”定位，全力支持实体经济和新型农业经营主体发展。培育产业化龙头企业2户贷款余额 2180万元，农民专业合作社6个贷款余额1045万元，家庭农场8个贷款余额458万元，专业大户11户贷款余额50万元，创建支农再贷款示范基地3个贷款余额1800万元。二是充分用好、用活支农再贷款，加大普惠金融支持力度。支农再贷款余额7900万元，支持产业化龙头企业2户2045万元，涉农企业2户3500万元，新型农业经营主体1户380万元，个人精准扶贫贷款219户510万元，其他农户贷款1465万元。三是积极推进支付惠农工作，切实改善农村支付结算环境。全辖94个助农取款点中，助农取款服务示范点4个,农村金融综合服务示范站2个，实现所有村社全覆盖，广大群众足不出村就能办理基础金融业务。发展特约商户87户，涵盖人民群众日常生活密切相关的各个领域。四是以市场为导向，不断加大信贷产品创新力度。“动产质押第三方监管贷款”缓解了小微企业融资难问题，人民银行和《西南金融》曾对此作专题调研报道，后期又针对企业客户陆续推出了“税金贷”“惠商贷”、应收账款融资业务等信贷产品。五是依托省联社科技支撑，不断加快电子银行业务产品研发推广。在全市率先启动金融IC卡城市公交领域非接刷卡应用，并成功接入四川省金融IC卡暨移动金融基础服务平台公交行业子平台，实现联网联用（当时全省仅8个县）。“蜀信卡代收水费”“蜀信e校园缴费”，以及正与县人民医院合作，准备推出的“蜀信e手机银行就医挂号”等，都将有效提升客户体验。六是全面推进网点转型固化优化。通过聘请专业的设计公司和培训机构，统一营业网点标识标牌，优化功能分区，强化员工主动服务意识和服务能力培养，以及规范服务流程和标准等，客户满意度不断提高。

三、存在的问题及下一步工作的思考

总体而言，青神农商银行在党的建设、党的领导和法人治理方面取得了一定的成效，如党的建设不断深入，党的领导不断加强，公司治理不断完善，改革发展转型不断推进等，但也存在一些不足，如党员先锋模范作用和党组织战斗堡垒作用未充分发挥，不良贷款反弹形势依然严峻；如面对经济新常态、监管新常态、金融脱媒、利率市场化、互联网金融，以及复杂的外部经济金融环境和日益激烈的市场竞争等，董事会科学决策能力、监事会有效监督能力、经营管理层执行能力等公司治理能力有待进一步提高；如对农村经济金融形势研判还不够深入，对农村综合改革跟进还不够紧密等。为此，需做好以下工作。

（一）认真落实习近平总书记在国有企业党的建设工作会上的讲话精神，继续坚持党对农信工作的领导不动摇，坚持党的建设服务经营工作不动摇。

一是要继续加强党的领导，牢固树立“四个意识”，增强“四个自信”，坚决维护以习近平同志为核心的党中央权威和集体统一领导。要抓好党风廉政建设，营造廉洁从业、风清气正的干事创业环境。要深刻领会“五位一体”总体布局、“四个全面”战略布局精髓，把思想和行动统一到上级的决策部署上来，提高执行力，围绕工作目标，细化工作措施，推进青神农商银行发展。

二是要充分发挥党委领导核心和政治核心作用，切实将党委会研究是董事会、经营管理层决策的前置程序落实到位，确保党的路线方针政策在工作各环节得到不折不扣的贯彻落实，坚决杜绝借公司治理之名行弱化党的领导之实的倾向。要坚持把“党建工作与中心工作”紧密结合，认真落实“一岗双责”，确保“党建与业务”工作两翼齐飞，发挥党建工作的政治引导作用，加强监督、增强保障，着力把党支部打造成为集组织关怀服务、人才素质提升服务、各类便民利民服务等于一体的服务阵地。要加强对工会、团委工作的监督和指导，努力开创“以党建为统领、党工团联动”的生动局面，切实把党建资源转化为企业发展资源，把党建优势转化为企业发展优势，把党建活力转化为企业发展活力，形成党建与业务工作相互渗透、互相促进的局面，为推动科学发展提供可靠政治保证和强大组织动力。

三是要把“大学习、大讨论、大调研”活动作为当前管总的、紧迫的政治任务，强化理论学习，立足实际讨论，带着问题调研。要进一步加深对党的十九大精神和习近平新时代中国特色社会主义思想“四川篇”的理解把握，切实提高理论素养；要讲究方式方法，重在提高调研实效，要坚持问题导向，在总结成功经验的基础上查找突出问题，丰富完善治行兴社战略决策和措施办法；要坚持解放思想、实事求是，确保调查研究深入扎实，确保学习讨论和调查研究成果具有针对性和操作性；要坚持从严从实、作风深入，深入基层、深入一线，让调研成果真正体现实际、反映实情，为科学决策服务；要把调研工作做到干部职工关心的热点上、难点上，放到作风的改进上，体现在各项业务工作的落实上。

（二）要认真落实全国金融工作会议精神，统筹处理好党建、改革发展与风险防控的关系，实现稳健、协调、可持续发展。

一是要继续按照省联社“围绕经营抓党建，抓好党建促发展”总体要求，持续推进“两学一做”学习教育制度化常态化。要把党建工作与企业文化建设相结合，积极开展团结型学习型党组织建设等，教育引导党员践行“四讲四有”标准，做“政治合格、纪律合格、品德合格、作用合格”党员。要落实好党员的廉洁从业工作，把党风廉政建设、反对“四风”不断引向深入，抓深、抓细、抓透、抓实，进一步营造廉洁从业、风清气正的干事创业环境。要帮助广大干部员工树立“在农信、爱农信、干农信”新风正气和“公开、公平、公正”的工作作风，使思想政治工作更好地适应改革、融入管理。要把党建工作与人力资源优化相结合，全面提升干部员工素质，努力造就一批高素质的经营管理人才、业务创新人才和思想政治工作人才，实现党员队伍素质与员工综合素质共同提高，努力打造一支“忠诚、干净、担当”“想干事、能干事、干成事、不出事”“懂农业、爱农村、爱农民”的服务“三农”金融干部队伍，铸造推动改革发展更强劲有力的动力。

二是要主动适应“强监管、强问责”监管新常态，全面推进“三道防线”整固工程，确保“时间不间断、业务机构全覆盖”。要加强案防安保工作，提高合规案防意识和处突能力。要强化风险问题整改和问责处理，全面提高风险管控水平。要发挥党员先锋模范作用和党组织战斗堡垒作用，狠抓存量不良贷款清收处置盘活，规范开展贷款冲销核销，严控新增贷款风险，提高资产质量和经营效益，不断增强防范化解金融风险的能力，坚决守住不发生系统性风险的底线。

三是要把党的领导与公司治理、民主管理相结合，引领带动各项工作稳健发展。要按照三项整改“回头看”工作要求，认真开展梳理排查，推动新老问题一起解决，保持党组织、党员的先进性和纯洁性。要发挥党组织联系群众优势，了解干部职工的思想动态，协调关系，处理矛盾，为促进中心工作高效运转发挥润滑作用，以党风促民风、转作风、树新风，在促进企业和谐发展中传播正能量，展现新作为、作出新贡献。

（三）要以党的建设、党的领导为引领，不断完善法人治理，全面高效推进合规银行、智慧银行、主力军银行建设。

一是要加强和规范公司治理，努力提高治理能力。要妥善处理党委会与股东大会、董事会的关系，妥善处理与股东，特别是大股东的关系。要加强政策研究工作力度，及时掌握政策动态，客观分析形势，充分利用有利政策，抢抓机遇，快速发展。要加强董、监事会自身建设，严格纪律，不断提高公司治理能力和董事会决策水平以及监事会监督能力。要加强对高管的履职评价工作，优化考核评价制度办法，努力提高董、监事和高管层的履职能力。要以“强化公司治理年”为契机，深化整治银行业市场乱象，规范“两会一层”履职行为，完善发展战略规划，改进激励约束机制，不断提升公司治理质效。

二是要认真落实“三年合规文化建设”各项要求，着力推进合规银行建设。要狠抓合规教育培训，强化员工合规意识培养，逐步培养人人讲合规、事事讲合规，遇事找制度的良好氛围。要抓好基础管理工作，加大柜面业务和信贷业务条线操作培训、辅导和监督检查力度，夯实会出和信贷业务基础。要持续推进“六大工程”建设和“八项建设”，培植安全健康持续有效发展基础。要结合省联社制订的制度办法，对现行的规章制度进行全面梳理完善，让合规全面嵌入业务经营管理各项工作、各个环节，切实做到有据可依、有章可循，从而合规经营，规范操作，进一步提升农村金融服务风险管理水平。

三是要依托省联社科技大平台，着力推进智慧银行建设。要清醒认识到，在“互联网+”的时代背景下，银行的核心竞争力就是场景和数据，谁的应用场景丰富，客户体验好，数据效率高，谁就能赢得更多客户。为此，必须切实做好数据治理、统计规范工作，强化网络运行情况监测和日常系统安全管理，不断优化农商银行APP体验，大力推广“蜀信e”电子银行业务，加快网点智能化、轻型化进程，持续推进网点转型，认真落实固化要求，不断巩固提高转型成果，全力抓好年轻高值客户营销工作。要按照“九抓”要求，切实抓好新客户营销和老客户维护工作,持续夯实客户基础、优化客户结构，不断提高经营效率和经营管理能力建设。

四是要聚焦中央“二十字”总要求，全面助力乡村振兴。要深入贯彻落实中央、省委、省联社党委决策部署，紧紧围绕“一干多支”发展战略，紧扣农业供给侧结构性改革，主动适应货币政策和宏观审慎政策双支柱调控，结合自身实际，在乡村振兴这个大格局、大方略中找准位置，研究利用好外部环境和政策，积极围绕“项目年”建设和地方经济转型升级，主动对接具有较好市场前景的地方重点项目和重点客户。要主动汇报，积极争取人行、银监、县委县政府政策倾斜和业务支持，努力争取与国有商业银行同等的“国民待遇”，创造良好的外部发展环境，抓好业务拓展，抓好日常管理，抓好风险控制，不断加大对新型农业经营主体的支持力度，不断拓宽服务实体经济空间，进一步加强农村金融渠道建设，抓好乡村金融综合服务站（点）建设，为客户提供更高效便捷的金融服务，积极培育农村金融发展的新动能。

总之，要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实党的十九大精神、习近平总书记来川视察重要讲话精神、全国金融工作会议精神和省委十一届三次全会精神以及省联社相关会议精神，紧扣各级党委政府工作部署，坚持普商兼容零售银行发展战略，将党的建设、党的领导与公司治理有机结合，坚持稳中求进工作总基调，坚持全方位支持“三农”发展的战略方向和战略定力，坚持金融服务实体经济的根本宗旨，坚持与时俱进创新发展和以人为本的发展理念，把风险防范放在更加突出的位置，全面推进合规银行、智慧银行、主力军银行建设，紧扣农业供给侧结构性改革这根主线，主动融入乡村振兴战略，精准发力，持之以恒推进金融精准扶贫，以永不懈怠的精神状态和一往无前的奋斗姿态，奋力开启金融服务“三农”工作新局面，在乡村振兴伟大征程中实现因农而强，从质效上做真正的金融主力军。

课题组组长：陈书明                

课题组成员：凌  杰、龚琴琴、邓情予