2018年上半年，古蔺农商银行城郊支行始终牵住贷款风险降控这一业务经营的“牛鼻子”，通过开展“严、实、勤、牢”的重拳出击，不良贷款“双降”取得了明显成效：截止6月末，不良贷款余额比年初净下降524.47万元；不良贷款占比为1.47%，比年初下降2.11个百分点。   

动真格，抓得严。年初以来，城郊支行遵照省联社“固本强基、开拓创新、提质增效”的总思路，认真落实“下深水、动真格、出实效”的总要求，把不良贷款降控放在业务经营的核心位置，建立刚性管控清收机制。季度初打出本季度到期的贷款名单，分解到每位客户经理，对任务完成情况进行按旬跟踪通报，按月奖惩考核。在每周夕会上，有新增不良贷款的客户经理，要逐户进行原因分析汇报，并提出具体清收处置方案。同时，坚决围堵新增不良贷款，对创业贴息贷款和非农贷款实行不良贷款零增长目标考核。今年以来，该支行1.72亿元的创业贴息贷款和0.9亿元的非农贷款没有新增一笔不良。

转方式，抓得实。从2018年起，全面调整贷款利息的结息方式，取消贷款按年结息方式，实施按月或按季结息，培养借款人随时关注借款偿还，分散利息结算压力，避免因利息结欠金额越累越大，最后因偿还难度大而形成贷款质量劣别风险，将贷款利息至少以按季的形式实实在在地收回。对于利息逾期60-90天的“临界”贷款，提前逐笔建立应急收息清收机制，截断欠息导致贷款质量劣变的路径。对“卡贷通”客户，随时掌握变更系统借款人联系信息，确保系统结息通知能按时送达。同时，支行严厉杜绝以息转本、顶名转贷款等弄虚作假行为，发现1笔，除限令收回外，给予经办人经济处罚。

忙催收，抓得勤。在充分利用电话催收的基础上，积极利用村组、社区干部帮助，协助催收处置。外勤人员利用节假日或者下班时间登门催收，走街串巷，下村入户，对即将到期的预警贷款、存量不良贷款逐户上门催收。客户经理明刚，不管不良贷款在谁的手上形成的，他总是积极动用自己广泛的人脉资源，充分挖掘不良贷款盘活潜力，提前完成了不良贷款清收任务。

勇担责，抓得牢。不良贷款清收进入深水区，主体责任不落实，怕担责，畏缩不前，“双降”见效将是一场空。该支行实施不良贷款一把手负责制，行长亲自抓不良贷款，做到急、难、险、重贷款户户到堂催收，每个借款纠纷诉讼案件亲到庭，有力地带动了全支行的清收处置工作。今年6月下旬，杨某某贷款18万元，欠利息1.2万元，仅差一周时间就会劣变为不良，客户经理多次催收未果，诉讼清收已经来不及，支行两位行长亲自两次上门向借款人晓以利害，终于在到期前一天收回了贷款。

（熊发登）