近日，达州农商银行收到开江县人民政府打击治理电信网络诈骗工作协调机制办公室一封感谢信，信中提到辖内拔妙支行工作人员严格履行登记制度，收到联动线索后，快速反馈，推送线索准确，展现高超的反电诈业务能力。在与县反诈中心紧密协作、高效联动下，成功拦截客户17万元资金，守住客户“钱袋子”。

发现异常，合规操作。4月29日上午，客户戢女士到拔妙支行办理大额取现业务。当班柜员在询问其基本情况后，了解到戢女士是“定期一本通”存折到期支取存款，取现用于女儿成都买房。临柜人员当时便怀疑，一般按揭购房转账售楼部即可，无需大额取现。遂告知戢女士按照流程须提前两日预约大额取现业务，为客户充分考虑、反应提供宝贵时间。

两天后，戢女士一早便来到拔妙支行办理取款业务，她坚持取现引发临柜人员再次警觉，工作人员苦口婆心讲解防电信诈骗知识，但戢女士仍谎称自己仅用于给女儿购房，不愿透露更多信息。“我自己存银行的钱，难道到期了不应该来取吗？”随着戢女士再次催促，事情发展有可能引发投诉。柜员沉着应对，按照大额资金取现流程，线上填报“金盾云联”警银平台，将戢女士取现和个人基本信息同步反馈至县反诈中心。

警银协作，挽回损失。支取当日，拔妙支行收到县反诈中心提供线索通知，可能为本辖内机构受害人，于是积极响应，配合工作，通过警银联动，最终“攻破”了受害人异常取现的原因。戢女士在当地卫生院伙食团工作，通过网络结识一“军官”引导其投资，取现的17万元已被全部拦截。后续，戢女士当面感谢拔妙支行临柜人员，在感动与信任中，又将该笔资金转入支行存为定期。当地不少街坊邻居了解事件原委，对拔妙支行工作人员的尽职履职态度纷纷好评。

源头治理，杜绝诈骗。近年来，达州农商银行高度重视反电诈、反洗钱以及防范非法集资等工作，进一步发挥“前哨站”作用。梳理《电信网络诈骗“资金链”治理工作实施细则》《大额资金支付管理办法》等75个制度，让柜面人员明晰“制度化、流程化、数字化”职能职责。要求柜面人员在营业空挡时间，及时做好数据补录、客户评级、账户排查、可疑交易尽职调查、反电诈可疑交易甄别等工作，进一步做深做细柜面治理。进一步强化与反诈中心、公安机关联合治理机制，紧密配合、快速响应，拉通织密金融安全“防护网”。多渠道开展反诈知识宣传，向社会公众普及金融领域相关知识，提高社会公众防范各类电信诈骗意识和识骗能力，进一步形成群防群治良好局面。（文/达州农商银行 朱茵）