近日，射洪农商银行平安分理处员工凭借敏锐的风险防范意识，成功堵截一起电信诈骗，避免客户资金损失16万元。

频现神秘客户 堵截可疑转账

2022年11月9日上午，一位中年女士赖某，出现在射洪农商银行平安分理处营业大厅，要求办理转账，但因额度受限、手续不全未办理成功，随后便急匆匆离开。

次日上午，赖女士再次出现，向该处客户经理杜XX咨询手机银行等业务。该女士自述家里是做生意的，手中有部分闲钱；闲谈中，赖女士不断与工作人员拉近关系，添加了工作人员杜XX微信后又急匆匆离开，未办理其他业务。

11月11日上午9时许，赖女士第三次来到射洪农商银行平安分理处，称有两笔税，必须立即转出去，要求大堂经理协助填写转账单。赖女士在该机构的频繁出现，引起了客户经理杜XX的怀疑，立即上前询问情况。此时发现转账金额不小，大堂经理反问赖某“是什么税呀，怎么要交这么多钱？”杜XX查看收款账户系个人账户，也提醒到“交税应该是交到对公账户，不会交到私人账户，这个账户有点不对。”谁知赖某随后一句“这几天我已经转了好几笔钱进去了”更加深了工作人员的质疑。工作人员杜XX意识到事态严重，推测客户大概率遭遇诈骗，立即报告支行行长和会计主管。

支行行长和会计主管获悉情况，当即要求临柜人员切记不能为其办理转账；为预防客户到其他地方或通过手机银行转款，果断对其账户采取了只收不付的限制措施，并共同劝阻赖女士。

迂回报警破局 反诈点醒客户

经过与赖女士耐心沟通交流，详细询问赖某交易对手、转账原因等事项后，支行行长认为应该马上报警。但赖女士固执地认为没事，不许报警，并强烈要求给她办理转账，而且必须赶在9点半之前完成。僵持下，支行行长稳住客户，会计主管绕开赖某，将情况上报给射洪农商银行条线部门。得知现场客户阻挠报警后，条线部门立即协助报警。报警5分钟后，警察赶到射洪农商银行平安分理处。在警察和银行工作人员联合劝解和分析下，赖某道出了全部实情。一个“发财骗局”，终于显露在众人面前……

就在前几天，赖某刷抖音时，习惯性地在“抖音卖货”上抢赞加关注——前三名免费赠送产品。虽然没抢到前三名，但她马上收到一条昵称为“讨厌白天”加微信好友的申请，赖某通过申请后，“讨厌白天”便和赖某聊起了家常，称自己与赖某情况相似，有点闲钱，也说到自己和朋友在投点小资，但是收益却很大，并将赖女士拉进了一个300多人的投资群里。群里异常活跃，几分钟就有十余人称收到投资返现并将提现截图分享在群里，金额从几百至上万不等。就这样，赖某一步一步陷进了“讨厌白天”为她设下的“发财骗局”，做起了发财梦。

要发财首先就要投资！赖女士在“讨厌白天”的指导下下载了一个叫“B特币投资”的手机软件，并先后3次通过微信、银行向指定的微信账户和银行账户转账21万元，期间赖某也得到3次1000至10000元不等的返现。赖女士的所见恰如“讨厌白天”的描述，便更加深信不疑，于是应“讨厌白天”的要求打算11月11日再次转账16万元到指定账户上，并且在上午9点半这个所谓的“有效期”之前完成转账。

在讲述中赖女士仍然表露出发财者的兴奋，丝毫没有意识到自己已然被骗。大家多角度反复劝说，警察也让赖女士尝试能否提现，赖女士仍在犹豫，坚持认为电视上的诈骗不可能发生在自己身上。射洪农商银行工作人员一边播放“反诈”宣传视频，一边向来女士分析受骗的情况，甚至她们在警察面前的表现都如出一辙。经过再三引导，赖某开始意识到自己被骗了，慢慢从“发财梦”中惊醒过来。随后，射洪农商银行工作人员为赖某下载安装了国家反诈中心APP，向其发放了反诈宣传手册，让赖女士拿回家供自己及身边的人学习，以免再次受骗。

致谢银行挽损失 “反诈”永远在路上

事发当天中午，赖某接到“讨厌白天”的电话，询问为什么没有转款，在听到一句 “你们是诈骗”后，对方掐断了电话。随即，赖某就无法再登录该投资软件，微信也被“讨厌白天”拉黑。下午赖女士多次发微信给射洪农商银行工作人员杜XX，表达对射洪农商银行的衷心感谢，让她避免了16万元的经济损失，也避免了更加深陷其中。据悉，该笔16万元的资金是赖女士从亲戚处借来，她打算后续通过贷款等方式进一步加大“投资”。射洪农商银行工作人员专业、耐心、负责的工作态度，及时帮助赖女士“悬崖勒马”，既避免她加重损失，也挽救了她的家庭。

自防范电信诈骗新型违法犯罪活动开展以来，射洪农商银行通过“警、银、企、校、政”联席合作等方式，常态化进街道、进村社、进机关、进企业、进校园开展防电诈、反洗钱等金融知识宣传，并持续发挥柜面反诈阵地作用、合理设置非柜面限额，多措并举防范电信网络诈骗，从严守护客户资金安全，2022年已成功堵截电信网络诈骗5起、为客户避免或挽回损失47.5万元。

赖某提供的诈骗部分信息和现场图片