无论是实施乡村振兴战略，还是打赢助企纾困攻坚战，商业银行与税务部门都是两支不可或缺的重要力量。进一步创新银税合作机制，推动两个行业的深层合作，不断创新，必然会快速提升金融税务服务效率，提高金融风险防控能力。

国无商不兴。好的发展环境是企业的阳光、空气和水。近年来，绵竹农商银行持续加强与税务部门合作，坚持以人民为中心，着力解决企业和群众的“急难愁盼”，致力于为营造良好发展环境，共同助力地方经济社会高质量发展。作为四川农信首批“银税合作”试点行社，通过近年来合作机制的运行，为纳税人搭建了方便快捷的融资通道，为绵竹县域经济社会发展贡献了积极力量。

以产品创新为突破口，全面助力企业腾飞

绵竹农商银行与绵竹市税务局建立优势互补、信息共享、以税授信、以税促信、以贷扶微的银税合作机制。创新的服务理念和业务模式为依法纳税、诚信经营的纳税客户拓宽了融资渠道，找到了解决企业融资难、融资贵问题的新出路，让客户贷款更方便，银行放贷更放心，税收资源更稳定，对营造良好融资生态，支持实体经济发展具有重要意义。一是创新推出“银税互动”专属信贷产品。推出“蜀信·税金贷”信贷产品，门槛低，手续简，企业可以纳税额增加信用额度。2022年，我行在深入调研的基础上，结合疫情下小微企业的融资需求，进一步优化税金贷产品，将受惠企业的纳税等级从A级、B级向为M级扩围，进一步加大纳税客户的支持力度，解决不少中小微企业和个体工商户融资困难。二是丰富“红色信贷”产品。创新推出“成果贷、科创贷、两新企业贷”等7款红色信贷产品，用丰富的信贷产品去适应纳税人的发展需求。针对优秀企业家、创业者还推出“蜀青振兴贷”和“先锋贷”等，进一步为各类人才提供更优的金融服务，弘扬社会正能量。三是丰富担保方式。与省农担公司、农业农村局合作，建立覆盖200万以内政银担保贷款的涉农信贷产品体系。针对部分信贷资金需求较大，但无法提供有效抵押担保的情况，在考量其纳税情况基础上，综合股权质押、存货质押、应收账款质押、专利权质押等担保方式给予信贷支持；针对无有效资产可提供抵押，但经营状况、纳税情况和信用状况良好的企业，推出了信用、保证等方式给予信贷支持。

走访企业

四川鹏发生化有限责任公司作为“蜀信·税金贷”的受惠企业之一，这次申贷就尝到了甜头。仅凭借企业A级纳税信用，四川鹏发生化有限责任公司公司通过“银税互动”合作获得农商银行500万元低息信用贷款。难怪总经理缪勇喜上眉梢，连连感叹：“真没想到，好的纳税信用能当钱用！”守信激励措施在扶持企业发展壮大中的作用日益明显，截止2022年10月末，“蜀信·税金贷”产品，已累计为企业授信3.25亿元，贷款余额达到1.56亿元。

以市场期盼为风向标，降低企业经营成本

当前世纪疫情与百年变局叠加，经济下行压力前所未有，市场主体面临的困难前所未有，降低综合营商成本，让企业活下来、发展得好，也是“银税合作”优化营商环境的核心要义。绵竹农商银行和绵竹市税务局积极落实惠企政策，不折不扣落实组合式减税降费让利政策，强化对中小微企业、个体工商户等支持力度，以纳税信用“金名片”充实企业“钱袋子”，把银税合作“扶一把”让企业发展“快一程”落到实处。一是优化利率定价机制。根据企业的纳税情况和资产负债、销售收入等多个维度综合考虑，切实下调贷款利率，年利率低至3.85%，切实让利客户。二是减免相关费用。积极推广房地产抵押贷款自主评估价值，主动承担第三方评估费用、不动产抵押登记费用等，除利息外不收取任何手续费，切实减少企业费用支出。同时，客户还可就近在农商银行网点免费办理营业执照，获赠印章一套，节约财务成本。三是降低转贷资金成本。一方面根据企业生产销售周期，合理匹配贷款期限和还款方式，另一方面进一步落实无还本续贷、循环贷等政策，有效降低到期贷款转贷资金成本。2022年绵竹农商银行发放税金贷加权平均利率4.31%，较前三年加权平均利率低255个BP，为61户企业节约融资成本400余万元。各项贷款加权平均利率较2019年末下降122BP，年均让利近5000余万元。

以助企纾困为落脚处，营造良好发展环境

“银税互动”是落实国家助企纾困政策，加快政务与金融信息联通的重要合作机制，使“纳税信用”转化为信贷支持的“真金白银”，对营造良好融资生态、支持实体经济发展具有重要意义。

与客户交流

6月初，绵竹农商银行与绵竹市组织部、绵竹市税务局联合开展“红色信贷 助企纾困”专项行动。一是进百企，把惠企政策送下去。绵竹农商银行共抽调108名干部及业务骨干，与市委组织部领导、市级党建指导员、税务局工作人员组成32个“红色信贷 助企纾困”党员先锋队，在全市范围内走访369家名单内企业，实现对全市重点企业全覆盖。先锋队成员与企业负责人面对面交流、洽谈合作，精准摸排企业需求，对企业给予税务和金融政策宣讲、培训。掌握企业当前发展状况、需求及意见。对于企业提出的问题，第一时间予以回应，打通服务企业的最后一公里。二是访千人，把意见诉求收回来。在走访活动中，先锋队成员主动问计问策，聚焦税务知识、金融需求两大主攻方向，制定调查问卷表，听取走访对象意见建议。注重企业发展实际需求，针对企业提出的困难需求，由市委组织部反馈至相关单位帮助协调解决，把助企纾困之情传递到企业心坎上。关心关爱走访企业员工，关注企业员工工作、生活困难，针对员工推出低息信用消费贷款，破解民营企业员工贷款难、贷款贵的问题，给员工备足“备用金”，帮助企业稳定员工队伍。三是“银税企”，把合作共赢优势发挥出来。通过大走访活动，绵竹农商银行及时总结提炼，优化办贷流程，开通绿色通道，从走访清单和税务局推送信息中筛选有效客户，精准宣传营销，为符合条件有资金需求的小微企业提供信贷资金的支持。截至10月末，走访企业453家，收集融资需求8.4亿元，新增为98家企业发放贷款4.06亿元，在经济下行、疫情反复的宏观经济背景下，持续向企业“输血”，助其“造血”，以切实行动支持实体经济发展。

以数字赋能为着力点，提升金融服务水平

新形势下信息技术与日常生活的联系越来越紧密，人民群众期盼更智能、更便捷、更优质的政务金融服务。在“银税合作”支撑下，绵竹农商银行利用服务网点多、安全保障优的综合服务优势，打破信息壁垒，实现银税数据直连，加强银税服务融合，实现“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”目标。一是代开税票。将绵竹农商银行在电子税务局系统中作为代扣代缴特殊纳税人，在辖内选取4个营业网点作为首批试点机构，协助客户办理自然人增值税等税种发票代开及税款代收工作。2022年又新增4个农村金融综合服务站和一个网点为代开发票代收税款服务网点，进一步方便客户就近办理业务。截止10月末，累计代开发票3496笔，金额合计2.02亿元。二是代收医保。在全省首批开通扫码代收医保业务，在营业网点和农村综合金融服务站布放300余个收款二维码，为全市居民提供更加便捷高效的医保缴费方式。在代收过程中，绵竹农商银行协助绵竹市税务局登记医保缴费信息不全或未参保客户信息，有效分担了税务局医保信息清理登记压力。在协助征收2022城乡医保的过程中，绵竹农商银行各渠道共计收费23.06万笔，金额8727.09万元，占全市医保已缴费金额的90%；其中通过二维码缴费16.6万笔，金额6283.94万元，占该行全渠道代收笔数的72%。（图片由绵竹农商银行提供）