推进“三大银行”建设的路径探析

——以峨眉山农商银行为例

在省联社2018年工作会上，省联社党委提出了全面推进合规银行、智慧银行、主力军银行建设的战略目标。笔者以峨眉山农商银行为例，就如何全面推进“三大银行”建设作粗浅探析。

一、坚守风险管控责任担当，推进合规银行建设

合规，是银行之魂。守住风险防范底线，是银行业的基本要求。峨眉山农商银行要把合规银行建设作为金融工作的永恒主题，实现高质量发展、安全发展、可持续发展。

（一）筑牢风险管控底线意识。一要强化风险管控理念，坚持回归市场定位、回归金融本质、回归同业行规。二要按照人民银行宏观审慎评估体系要求，加快转变经营理念和发展方式，实现规模、速度与质量、效益的有机统一。三要加强合规文化建设，树牢遵章守纪意识、风险管控意识、合规操作意识，严格按制度办事、按规矩办事、按程序办事。

（二）健全风险管控长效机制。一要健全全面风险管控组织架构，明确职责，压实条线责任、网点责任、岗位责任，构筑业务、合规、审计“三道防线”。二要健全全面风险管控制度体系，全面梳理和优化内部制度流程，建立起涵盖道德风险、合规风险、操作风险、信用风险、市场风险和流动性风险等各类风险管控办法，推进“有规可依”。三要完善全面风险管理程序，制定清晰的风险管理策略、风险偏好和风险限额管理机制，实现对各类风险的有效识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释。四要加强风险管控队伍建设，着力抓好业务培训和技能提升。

（三）加大重大风险管控力度。一要着力抓好存量不良贷款化解攻坚，综合运用自主清收、行政清收、司法清收、依规核销等手段，确保不良贷款占比处于可控范围之内。二要着力抓好新增信贷风险防范，严格信贷准入政策，规范信贷操作规程，推动信贷资金优先投向效益好、潜力大、风险低的行业、企业和项目，投向“三农”、小微、扶贫等重点领域，严格贷后管理，有效防范信贷风险出现和累积。三要着力抓好以案件防范为重点的道德风险、操作风险防控，综合运用审计、纪检等手段，加大案防排查力度，坚决遏制案件风险事件发生，坚决守住不发生系统性金融风险。

二、突出创新驱动引领发展，推进智慧银行建设

创新是引领改革发展的第一动力。峨眉山农商银行要坚定不移走创新驱动发展之路，深入推进智慧银行建设，打造发展新引擎。

（一）推进理念创新。一要聚焦新时代干部履职尽责要求，积极作为、主动作为，着力冲破盲目乐观乱作为、过度悲观不作为等因循守旧的思维定势，引领创新驱动发展。二要聚焦省联社目标导向要求，加强营销文化建设，做优客户，做深市场，改等客上门的“坐商”意识为主动上门了解存量客户、深入挖掘潜在客户的“行商”意识，提升市场竞争力。

（二）推进制度创新。一要根据业务发展的需要，不断健全完善新制度。二要根据形势发展的需要，及时修订废止旧制度。三要强化制度的执行力，实现用制度用权、按制度办事、靠制度管人。

（三）推进产品创新。一要坚持“人无我有，人有我优，人优我特”的原则，做强做优农户小额信用贷款以及“创业贷”“助学贷”“扶贫贷”“小微贷”等独特竞争优势的农信品牌。二要抓住“第二轮土地承包到期后再延长三十年”的政策契机，积极创新低成本、可复制、易推广、接地气的土地收益权抵押贷款、林权抵押贷款、设施农业抵押贷款等信贷产品。三要抓住峨眉山市作为全省金融支持新消费领域发展试点地区的契机，进一步优化“仙山游农家乐贷款”“茗茶香贷款”“房屋按揭贷款”“汽车按揭贷款”“小康通贷款”等信贷产品，为促进地方经济社会发展提供新动能。

（四）推进科技创新。一要探索互联网手段与现有服务渠道的协作配合，实现线上线下互补，借助网上银行、手机银行、微信银行等手段延伸服务触角，综合运用互联网、大数据、移动支付等，提升智能化管理和精细化服务水平。二要主动担当普惠金融发展使命，不断完善金融服务网络，打造集物理网点、自助设备、农村金融服务点、移动终端、互联网金融平台为一体的金融服务网络，打通金融服务“最后一公里”。

三、落实乡村振兴战略举措，推进主力军银行建设

服务好乡村振兴战略，是峨眉山农商银行坚守市场定位，发挥金融主力军作用的政治责任和使命担当，也是加快自身“三农”业务发展、提升市场竞争力的迫切需要。

（一）着力支持绿色发展。一要聚焦峨眉山市政府“十三五”规划的“挂图作战”项目，将信贷资金投向环保、节能、清洁能源、清洁交通等绿色产业，支持企业循环式生产、产业循环式组合、园区循环式改造。二要聚焦峨眉山市政府打造“一核三环四片一廊一镇、多景多区支撑”的旅游发展新布局，把“旅游+”区域经济发展作为金融支持的重要着力点，实施信贷支持“旅游+新型城镇化”模式，推动“景城一体”建设，重点支持峨眉山温泉旅游小镇、民族风情小镇、文化特色小镇等一批特色鲜明的旅游小城镇建设。实施信贷支持“旅游+农业”模式，推进旅游业与农业融合发展，重点支持集休闲、观光、教育、生态、康养为一体的休闲观光农业建设，打造具有历史、地域特点的峨眉特色旅游村镇和乡村旅游示范村。

（二）着力支持农业供给侧结构性改革。一要加大对峨眉山茶、菜、药等特色产业领域的信贷支持，推进峨眉山茶国家现代农业产业园建设，发展壮大高山蔬菜、反季蔬菜，推进中医药“名院、名科、名医”建设，助力打响“峨眉山茶”“峨眉山菜”“峨眉山药”品牌。二要加大对农业产业化龙头企业等新型农业经营主体发展的信贷支持，着力支持“三品一标”品牌农业和农畜产品生产加工基地建设。三要找准一二三产业融合发展的契合点，加大支持农村电商平台、乡村旅游、健康养老、休闲度假等新型业态发展。支持和鼓励农民就业创业，拓宽增收渠道。

（三）着力支持脱贫攻坚。一要持续加大改善群众居住条件，改造贫困群众危旧房，实施村组道路、入户路建设的信贷支持。二要深化产业扶贫，信贷支持茶叶、蔬菜、水果等特色产业做强做大，防止脱贫人口返贫。三要强化励志扶贫，注重扶贫与扶志、扶智相结合，依托“银行+农村”党支部共建、“银行+学校”党支部共建、“银行+团委”共建等载体，积极开展“金融夜校”，持续加强精神扶贫，变“要我脱贫”为“我要脱贫”，打造峨眉山农商银行金融精准扶贫升级版。

四、筑牢从严治行政治意识，推进党的建设纵深发展

党建是引领事业发展的旗帜和坚强保障。峨眉山农商银行要毫不动摇坚持党的领导，毫不动摇加强党的建设，确保党始终总揽全局。

（一）加强党建工作。一要强化政治引领。把政治建设作为首要任务，抓好理论武装，提高政治站位，树牢“四个意识”，坚定“四个自信”，不折不扣落实省联社党委决策部署，真正做到政治上铁心、思想上坚定、行动上跟紧。二要强化理想信念。深入推进“两学一做”学习教育常态化制度化，扎实开展“在农信、爱农信、干农信”系列主题活动，不断锤炼、提高党员党性。三要强化党员发展质量。高标准严要求严把“入口关”，既要坚持“双培”原则又要向基层、向青年员工倾斜，既不能强求也不能搞突击。加强对党建知识与能力素质培训，不断提升综合素质。四要强化党建工作基础夯实。坚持实用、管用原则，以新建、改扩建、整合等方式，规范党建阵地，建成集办公议事、党员活动、教育培训、文化宣传等多功能的综合服务阵地。积极开展“示范党支部”创建和“党员亮身份”“党员先锋岗”“党员业务大比武”活动，引导党员争先创优，发挥模范带头作用。深化“银行+”系列党组织结对共建合作，加强“金融夜校”建设，创出叫得响的党建品牌。五要强化党建工作动能提升。完善党建制度，定期开展专项检查，确保各项制度落到实处、发挥实效。完善党建责任体系，科学确责、督促履责、严格考责，不断提升党建工作制度化、规范化、科学化水平。

（二）加强队伍建设。一要坚持党管干部的原则，按照省联社党委提出的“海纳百川、五湖四海、任人唯贤”和“公开、公平、公正”的选人用人导向，提供公平竞争的机会，搭建展示才华的平台，着力打造一支既具有较高的金融专业知识，又对“三农”有深厚感情的“懂农业、爱农村、爱农民”的金融工作队伍。特别要加强客户经理队伍建设，突出理想信念教育、思想品德教育和“三农”政策教育，提升服务“三农”能力。二要建立干部动态调整机制，大力培养“忠诚、干净、担当”的农信好干部。坚持严管和厚爱结合、激励和约束并重，着力解决能力不足不会为、精神懈怠不愿为、怕担风险不敢为的问题。对于能力不足、不思进取、自甘堕落的干部，要坚决予以调整、撤换。对于不作为、慢作为的干部，要加强效能监察，杜绝“庸、懒、散、浮、托”和“等、靠、要”等不良行为。对于有思路、有想法、有激情、有干劲却因怕担风险而束缚住了手脚的干部，要积极鼓励其发挥聪明才智多创新业绩。

（三）加强作风建设。一要持续用力正风肃纪，认真落实中央八项规定实施细则、省委省政府十项规定实施细则和省联社相关规定，在有效遏制“四风”问题反弹的同时，从工作程序、运行机制等方面建立完善务实管用的制度措施，从根本上铲除滋生的土壤。二要强学风、正文风、改会风，大兴密切联系群众之风，大兴调查研究之风，大兴求真务实之风，大兴真抓实干之风，提高执行力，提升工作效能。

（四）加强廉政建设。一要压紧压实“两个责任”，聚焦信贷业务、资金业务、资产处置、基建及网点改造装修、商务采购、组织人事等重点领域和关键环节中的问题，坚持用制度管权管事管人，建立行之有效的制度规范，真正让制度内化于心，外化于行。二要坚持把监督关口前移，把重心放在平时，充分运用好执纪监督“四种形态”，把从严教育管理监督体现在日常，加大对违规违纪问题的惩治力度，切实发挥惩戒作用。

峨眉山农商银行 林文涛 杨上仲