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当代县域经济网 /2018第十一期

【县域金融】攀枝花市商业银行:以“合规”开启高质量发展新征程

发布:2018/10/31 17:08  作者:刘蔼岚 陈天航  编辑:邹璠  来源:《当代县域经济》杂志2018年11月刊  阅读量:

“合规”开启高质量发展新征程

专访攀枝花市商业银行行长文慧明

 

党的十九大提出,要守住不发生系统性金融风险的底线,全国金融会议强调,要将防范金融风险摆在更加重要的位置,今年银监会提出开展三年合规文化建设行动,强监管强问责已成常态化,要求银行业回归本源,服务经济实体。在这样的大形势下,什么才是银行业金融机构最该把握的大趋势?


时代坐标决定发展路径。攀商行行长文慧明做出了自己的判断:“进入新时代,攀商行面临高质量发展新局面。机遇与挑战并存,困难与希望同在。”

 

如何适应新时代、抢抓新机遇、展示新作为,开启高质量发展新征程?


文慧明告诉记者攀商行的目标非常清晰:“坚定审慎经营、预防和化解金融风险的根本原则,进一步强化合规的顶层设计和战略引导,加快改革转型,提升经营质效,努力在‘服务区域经济,服务小微企业,服务社区居民’中相生共荣、实现共赢。”


深挖合规管理根源,厚植合规常青之树,以“合规”开启新时代高质量发展新征程。在与文慧明的访谈中,一幅崭新的画卷正徐徐展开。

 

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攀枝花市商业银行行长文慧明    


打造合规经营的“船”


合规是高质量发展的前提。文慧明首先肯定:“要实现高质量发展,必须树立‘抓合规,促发展,增效益’的科学发展理念。抓合规是基础,促发展是手段,增效益是目的。”


他形象地比喻:“合规,发展,效益就犹如船、帆、岸的关系。没有坚实的合规基础,船是经不起市场竞争的风吹浪打;只有坚实的船而没有改革转型发展这张帆,企业难以续航远行;有了坚实的船和帆,没有效益这个明确的目标,就会失去前进的方向。”


当前,攀商行正处于改革发展、业务转型、风险防控的关键时期,如何进一步强化合规的顶层设计和战略引导,尤为迫切!


“把合规文化建设纳入董事会发展战略,以执行银监会《商业银行合规风险管理指引》为重点,以三年合规文化建设行动为抓手。立足银行发展,与规范经营有机统一;立足公司治理,与内控建设有机统一;立足乱象整治,与风险防控有机统一;立足案件防控,与合规文化建设有机统一。”在谈及攀商行如何打造合规经营之“船”时,文慧明接连用了“四个统一”。


“建立起合规风险管理的长效机制,树立全员合规、全程合规、主动合规、合规创造价值的经营理念,形成良好的合规文化环境,为推动高质量发展激发内力。”文慧明说,这是攀商行的首要重点工作。


按照既定部署,“力争用三年时间,通过三个阶段,完成三个目标。”攀商行将努力打造以合规文化为引领的全行可持续发展新生态。

据介绍,攀商行将从三方面重点发力,进一步强化合规管理。


首先,加强合规建设。制定《三年合规文化建设行动方案》,签订《合规承诺书》。在积极整改存在问题的同时,根据监管要求,修订完善各类规章制度,加强检查处罚力度,确保合规稳健经营。


其次,推进目标管理。构建多层次、多维度量化的目标管理机制,明确各部门、各机构和各人员的任务目标、岗位职责、完成期限,加大督办力度,确保目标任务按时保质保量完成。


第三,强化教育培训。推动教育培训规范化、常态化,为加快发展提供更多更优的专业人才队伍。


通过进一步强化合规管理,攀商行力求实现三个目标。


一是全面合规。建立“全过程、全覆盖、全员参与”的合规文化管理体系,力求合规风险管理“横向到边,纵向到底,不留死角”。


二是有效合规。“外规内化”,通过有效的合规风险管理,力求提高全行整体依法合规经营的质量,提升银行的品质与价值。


三是持续合规。根据内外部环境、业务和人员的变化,及时调整、定期检查、评估、反思合规管理机制,力求有效覆盖和管控全部合规风险。


将合规贯穿业务经营的全流程全时段,培育合规理念,厚植合规文化。让合规成为一种习惯,融入经营的方方面面,浸透到业务的点点滴滴,实现从“要我合规”到“我要合规”的蜕变。未来三年,攀商行将从五方面全力推动。


首先,全行引领,牢固树立依法合规经营的理念。“由上而下”充分发挥高管层的率先垂范和表率作用,形成“高管引领,全员参与”的氛围;树立依法合规的经营理念和正确的业绩观,做到“心中有敬畏、行事有底线”,经得起诱惑、耐得住考验。


其次,全员参与,始终坚持流程操作正确的方法。“由下而上”建立“合规管理从我做起”的防线,做到全面覆盖、全流程管控和全员参与,让“防控风险人人有责”的意识入脑入心。


第三,全程管控,加强重要经营活动的风险管控。逐步构建起责任主体和目标明确、层次清晰、职责分明、管控严密、保障有力的内控管理架构。制定和实施职责分明、岗位轮换、统一授权、 刚性控制、系统监控等内控措施,着力提升有效识别风险和评估风险的能力,从根本上解决内控治标不治本的问题。


第四,全面问责,以问责倒逼内控责任体系的建设。进一步健全内控责任体系,出台问责配套制度,梳理责任主体及其所对应的责任,设置问责处罚条件,建立监督评价机制,倒逼责任落实,营造“违规必究、有责必罚、尽职免责”的问责文化。


第五,全力整改,以整改为抓手推进全面风险管控。通过全面性和系统性的整改,构建完善的制度、规范的操作流程和实用的 IT 系统控制,加大对员工履行内控职责和操作规范的专业培训,全面提升员工的职业操守,使依法合规和“不越底线、不碰红线”成为全行员工的自觉行动。

 

扬起改革转型的“帆”


加快改革是强化合规的重心。要通过改革,构建起“决策科学、效率优先、执行有力、制约有效”的合规经营机制,为推动高质量发展增添强劲动能。


“只有进一步深化体制机制改革,才能为推动高质量发展增添强劲动能。”对于如何推进攀商行改革,文慧明圈出了三个关键点:深化改革转型、完善公司治理、回归服务本源。


“改革必须以缩短管理链条、减少管理半径、降低管理成本、提高运转效率为目的。”针对组织架构及运营机制,文慧明提出,“积极推进流程银行建设,优化前台业务及中后台支持流程,逐步建立总行集中运营、分行差异化管理、支行服务与营销相结合的内部经营架构。”


文慧明认为,只有真正做到职责边界清晰,机构才能运转高效。


按此思路,本着实事求是、因地制宜的原则,攀商行积极推进“总—分—支”三级管理架构改革。构建起总行党组统一领导下的“两会一层”公司治理结构,明确总分支三级的职责定位,探索公司业务、金融市场业务和小微零售业务专业化管理运营的模式,实现“做强总行、做大分行、做活支行”的目标。


攀商行明确提出,在总行统领下,各分、支行要顺应现代银行业务综合化、管理精细化、资本节约化和科技信息化的转型发展趋势,转变发展方式,调整资产结构、负债结构、收入结构、渠道结构,补齐专业人才缺乏、科技支撑不强、创新能力不足、合规管理滞后的短板,全面提升公司治理、风险防控、自主创新和金融服务能力。


在文慧明看来,与机构改革、运营机制改革同样重要的,是公司治理机制改革。


“必须建立决策、执行、监督相互制衡、相互促进的公司治理结构。”文慧明重点强调,按照全面从严管党治党的要求,充分发挥企业党组织的领导核心和政治核心作用,把党的领导嵌入到公司治理结构中,明确党组织和“两会一层”的职责边界,强化党组织管大局、把方向、定决策的作用和董事会战略部署、高管层执行落实、监事会依法监督的作用。


“与此同时,还要以新的格局谋划和推动金融发展。”文慧明阐述,党的十九大明确提出深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力。要求银行业要回归本源,服务实体,重塑金融立业之本。这对始终坚持“立足地方、服务中小、跨区发展、追求卓越”的攀商行的改革发展转型具有十分重要的指导意义。


“我们要全面对接市委、市政府‘四个加快建设’‘四区驱动’的战略布局,做好‘阳光’‘钒钛’两篇文章,全力助推县域经济发展,为推动高质量发展拓展广阔空间。”文慧明表示。


下一步,攀商行将紧紧围绕“阳光”和“钒钛”开展授信工作,认真研究并结合各地区优势产业和战略性新产业发展特点,着力设计推广适合不同产业的金融服务方案,加大与优势企业、重点企业的深度合作,通过对普达阳光、卓越钒钛、钒钛交易中心等全市重点项目的支持,助推攀枝花市转型升级和产业结构的调整优化。

 

抵达提质增效的“岸”


“防范金融风险是强化合规经营,加快改革转型,促进提质增效,确保全行实现持续稳健发展的关键之举。”采访中,文慧明反复强调,“资产质量是银行的生命线,是扎实筑牢高质量发展的根基。”


针对这一重点工作,文慧明的思路非常明确,牢牢守住风险底线,把防控风险特别是化解不良贷款作为重中之重,以决战决胜的勇气坚决打好化解不良“战役”,为推动高质量发展创造稳定环境。


为实现这一目标,攀商行通过周密部署,确定实施“三大战役”。


重拳出击,坚决打好不良贷款攻坚战。通过建立“一把手”负责制、领导班子成员包收制、党政监管联动机制、激励约束机制、市场化处置机制等,推动内部挖潜、上下联动、左右协同,坚决打好打赢不良贷款攻坚战。


以攻为守,坚决打好资产质量保卫战。攀商行按照“控风险、控指标、控舆情”的基本目标,建立了“统筹管理、分级负责、一户一策”的授信风险防控机制,并充分利用债务重组、依法清收、资产转让等多种方式清收化解存量不良资产。通过组建特殊资产经营管理部,完善特殊资产处置机制及审批流程,拓宽特殊资产处置思路和办法,采取培育包装、投贷联动、产业整合、委托清收、呆账核销等手段盘活、处置、强化特殊资产的经营管理,多途径多手段,加大对诉讼保全资产的清收处置。


精准施策,坚决打好重点风险阻击战。注重流动性风险管理,加强市场风险、信息科技、声誉风险和法律风险防控,严防操作风险和经济案件,强化跨行业风险防范,有效隔离社会风险,确保不发生区域性、系统性风险和经济案件,实现稳健可持续发展。


同时强化服务,切实提升发展效益。突出抓好公司金融业务,做稳同业金融业务,做大零售金融业务,努力拓展业务空间。密切关注业务资格政策动向,完成“三农”专项金融债券申报及发行,持续推动小微资产证券化,推进银联贷记卡(公务卡)开办业务,并做好其他相关业务资质、资格和牌照的准备工作,积极推广产业基金、政府平台企业债券发行项目,抓好外汇业务的落地实施工作,继续做好理财产品的发行、投资工作。


“坚持风险和效益并重,积极探索规模、质量、效益协调发展路径,致力于打造全国一流现代区域性股份制商业银行。”这是攀商行的终极目标。


“必须要认清当前竞争形势的严峻性、残酷性,切实增强加快发展的紧迫感、危机感和责任感,积极研究对策,主动应对挑战。”实现这一目标,文慧明非常清楚,将要迎接的是一场多么巨大的挑战。


面临挑战,文慧明提出“要有忧患意识、责任意识和担当意识,这是当下我们必须具备的。”


怀着强烈的使命感责任感,文慧明信心坚定,新时代带来新机遇,新机遇呼唤新作为。采访的最后,他断言:“进入新时代,开创高质量发展的新局面,攀商行必将大有可为。”


刘蔼岚 本刊记者 陈天航

 


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