今年以来，井研县农村信用社以“六大结合、十项举措”实施金融精准扶贫，切实解决建档立卡贫困户贷款难、利率高的问题，充分发挥金融服务在扶贫工作中的“造血”作用。

一、将金融精准扶贫工作与农村信用工程相结合

（一）积极主动参与村风控小组评级授信工作。为完成贫困户评级授信工作，我社客户经理主动加入由村委干部、德高望重的村民组成的村风控小组，深入推进农村信用体系建设，促进信用环境提升与信贷联动。广泛开展“信用户”、“信用村”、“信用乡（镇）”创建与评定活动，根据信用好坏差别化制定金融服务策略，积极发挥已经授牌信用村、颁证信用户的带头作用和辐射效应；利用对守信者予以奖励、对失信者予以惩戒，以及村规民俗约束等措施，深入开展形式多样的金融常识、信用知识、征信知识、扶贫政策等宣传活动，提升农户信用意识和风险识别能力，促进农村信用体系建设与金融扶贫工作的有机结合，切实降低金融扶贫信用风险和道德风险。截止2016年10月末，已累计授信户数3234户，占全县贫困户的64.82%，累计授信金额9425万元，累计发放金融精准扶贫小额贷款74笔、200.4万元，余额193.4万元。

二、将金融精准扶贫工作与健全金融服务体系相结合

（二）加强物理网点建设。在设有固定网点的金融服务乡镇，进一步丰富金融服务内涵，在各乡镇网点功能调整中，坚持确保“三农”服务不弱化。

（三）持续推广“蜀信e”。积极引导客户使用“蜀信e”转账、查询、手机充值、水电缴费、火车票、汽车票购买等服务功能，享受足不出户的便捷生活。

（四）深入电子银行宣传。积极宣传96633电话银行、短信银行和微信银行。通过村、社服务站宣传专栏和驻村金融联络员大力宣传，积极引导客户使用，为客户提供7*24小时的业务咨询、账户查询和挂失等基础性金融服务。

（五）加大在农村地区投放自助机具力度。井研县域27个乡镇，井研农信下辖33个营业网点，布放ATM/CRS机具54台，EPOS184台、POS机130台。“村村通”服务点184个,机构网点覆盖城乡，金融服务通达村组，依托深入农村、服务农民、惠及城乡的服务网络，以金融产品、服务方式和经营机制的创新，为贫困地区提供了效率高、成本低的金融服务，为农户脱贫致富创造了有益的金融环境。

三、将金融精准扶贫工作与普惠金融相结合

（六）做好政府惠农补贴代付业务。充分发挥农村信用社的渠道优势，持续做好综合补贴、农村低收入人群的低保、五保等资金的代理发放。

（七）严格执行利率优惠。对扶贫贷款贫困户利率执行人行公布的同期同档基准利率，较其它同类贷款利率下降2－3个百分点，除财政贴息外贫困户实际不需支付利息，切实降低了贫困户融资成本。

四、将金融精准扶贫工作与农村产业发展相结合

（八）因地制宜，因人施策，加快贫困户脱贫致富步伐。贫困地区面临的主要问题还是产业发展的问题，产业发展不上去，扶贫成果也得不到巩固。发展要因地制宜，因人施策，农户才会因此受益。为更好促进贫困地区特色产业发展，井研联社充分发挥掌握的农户“大数据”优势，深入贫困村组，帮助农户找准脱贫的项目，通过金融引导走上脱贫路径。一是推出多种产品。对接农村产业项目，针对不同类型的客户推出不同的产品，如：对纳入精准扶贫对象的贫困户，以及需要住房建设的贫困户，采用扶贫小额信用贷款给予支持；对有一定经营规模，诚信度高的农户，根据金额需求大小，匹配“诚财通”信用贷款、土地流金专项贷款等贷款产品；对涉农公司或其它组织机构的，根据带动扶贫人数、产品购销合同等合理增加授信额度，或采用公司+农户、土地流金专项贷款等方式，支持贫困户脱贫、支持农村产业发展。二是开启专业合作社、农户共致富模式。根据精准扶贫相关政策，由政府牵头，让无自行发展能力的贫困户与现代农业专业合作社签订《精准扶贫小额信贷入股分红协议》，协议中明确载明农户入股金额、分红方式、分红时间及最低分红金额，同时载明合作社的财务受镇政府、村委、入股户代表及信用社的监督，并对贫困户用于入股的小额信用借款承担还本付息义务。如：井研县缘之源专业合作社位于省级贫困村井研县周坡镇石马村，井研联社在扶贫对口帮扶中了解到，该合作社从事蔬菜种植的专业合作社，承担着36户贫困户脱贫计划，井研联社主动对接，实地调查了解后，向该合作社发放了精准扶贫贷款120万元，在利率、贷款准入等方面实施差别化信贷政策。三是实地指导、对口帮扶。为及时了解扶贫工作中存在的问题，及时了解贫困户第一手信息，井研联社制定了《关于精准扶贫对口帮扶的通知》，明确了对口帮扶对象，按照一名部门负责人联系一个管理社，对口挂联一个贫困村的原则，落实对口帮扶责任主体。根据被帮扶村组、人员的不同情况，提出相应的帮扶措施，着力以金融方式解决当地产业怎样发展、贫困户怎样脱贫等实际问题。

五、将金融精准扶贫工作与履行社会责任相结合

（九）主动对接应届高中毕业生或贫困户家庭。“治贫先治愚，扶贫先扶智”，井研联社在狠抓贫困户生产、生活贷款精准扶贫的同时，不忘履行社会责任，为读不起书、读不好书的孩子们送去援助。一是做好生源地助学贷款的投放，确保“应贷尽贷”，截止2016年10月末，累计为973户学生发放贷款854.15万元，目前尚有671位学生、助学贷款余额408万元；二是连续多年为井研县域乡镇小学、中学的孩子们捐资助学，给他们带去生活的希望。

六、将金融精准扶贫工作与员工绩效考核相结合

加大绩效考核力度。为确保扶贫工作取得实效，联社将扶贫小额信用贷款任务下达到各管理社，并制定了金融精准扶贫专项考核管理办法，采用综合目标考核和计价考核的方式，对基层管理社金融精准扶贫工作实施专项考核，强化专项考核结果的运用，强力保障金融扶贫工作的实施。

(作者：王勇 职务：四川井研县农村信用合作联社副主任)