俗话讲“十案九违规”,不按规章制度办事,为案件产生埋下祸根。合规，是现代企业内控管理的核心抓手，对现代银行业金融机构而言，合规更是不折不扣的生命线。通过对农商行违规问题案件和道德风险专项排查，结合系统内近年来发生案件，深入剖析背后的原因，谈谈以粗浅认识。

认识重要性，直面艰巨性

我们农信系统当前普遍存在的合规建设滞后，合规管理能力不足、手段落后等问题，反映出合规文化建设工作的艰巨性。要解决好这些问题，恐怕首要的任务还是要解决对合规文化建设重要性认识不到位的问题。

企业合规文化对一个企业，尤其是对金融企业持续发展的重要作用已成为大家的共识。先进的企业是用良好的合规文化做支撑的，同样，合规文化决定我们农信和农信员工的行为，因此，只有加强合规文化建设，才能确保农信业务经营稳健发展。

以合规引领，重塑价值观

《商业银行合规风险管理指引》要求，商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。合规价值观念是商业银行员工必须具备的观念，也是银行工作人员素养的集中展现。农信系统必须重视合规价值理念的塑造，把合规文化建设当成是业务发展中不可或缺的构成部分。

强责任，重风险，守底线

树责任意识。树立良好的责任意识既是合规文化建设的基础，更是对农信员工自身的保护。农信员工常见的各种违规行为，如违反“百条禁令”操作业务、发放贷款，都是缺乏责任心的体现。既然选择了农信这份职业，选择了现在的岗位，就应该负起应有的责任。这不仅是一个人素质素养的体现，更是农信员工应有的职业操守。更何况在银行这样一个高危行业，树立良好的责任意识就是保护自己，正所谓“尽职才能免责”。

树风险意识。在经济下行期，银行面临来自业务操作、信贷管理、产品创新等多方面、多种类的风险因素增多。办理每一笔业务、推广每一款金融产品、营销每一位客户、发放每笔贷款，对业务操作流程、对产品的风险点、对客户所从事的行业，都应有充分了解和把握。

树底线意识。底线意识就是在防范道德风险，最大限度的保护自己，更是在合规文化建设中银行员工必须具备的基本技能，更是对合规的敬畏之心。在守住自己的原则和底线的前提下才可以去谈业务发展和人生价值的实现。对客户准入要有底线，对友情、亲情要有底线，对自己的人生更要有底线。对法规制度要有敬畏之心，视“百条禁令”为底线。为客户服务，为客户着想，要在操作合规、风险可控的前提下进行，始终不忘自己的职业操守。

以合规建设，促持续发展

合规与发展是矛盾的统一。要实现农信可持续发展，必须牢固树立依法合规经营的指导思想，立足实际，确立现代商业银行的经营理念，正确认识和处理好合规与发展的关系，切实依法合规经营，防范风险于未然，最终实现稳健发展的目标。

一是把握好加快发展与依法合规经营的关系。二是把握好加快发展与合规管理的关系。三是把握好完成业务经营考核指标和依法合规经营的关系。四是把握好合规文化教育与业务经营的关系。

德化于本职，持职业操守

职业操守既是对从业人员在职业活动中的行为要求，又是对社会所承担的道德、责任和义务。

从坚持三条准则做起：准则一：职业操守就是饭碗，就是自己的人生。职业是人生的长跑，不仅仅是谋生的手段，也是实现个人价值、赢得尊严不可缺少的重要载体。准则二：爱岗敬业，创造价值（勤勉尽职）。今天不努力工作，明天就会努力找工作。能为社会、集体创造价值，我们才有存在的价值。准则三：算好七笔账，守住人生底线。政治账——自毁前程，害人害己害子孙。经济账——倾家荡产，一生努力付东流。名誉账——身败名裂，尊严尽失。家庭账——妻离子散，众叛亲离。亲情账——众叛亲离，无颜见江东父老。自由账——身陷囹圄，牢狱之灾。健康账——身心憔悴，颓废失意余生。

强合规文化，永远在路上

制度执行“印在纸上”“挂在墙上”“说在嘴上”“摆在桌上”以及“做也是为了应付检查”的问题在有些地方还比较突出。业务快速发展的同时，也面临着金融、经济环境巨变带来的严峻挑战。

从外部环境看，银行业面临的形势错综复杂，同业竞争不断加剧，信用风险持续扩散和蔓延，民间借贷、非法集资、互联网金融、小贷公司、担保公司等外部风险持续向银行体系传导，使得银行信用风险、操作风险、市场风险以及外部输入性风险叠加，银行风险形势更趋复杂，稳健经营面临巨大考验。从内部看，一些机构合规风险意识淡薄，业务违规操作频发，信贷三查制度执行不力，资产质量滑坡，内部合规风险防范形势严峻。

内忧外困的严峻形势，给我们的合规文化建设提出了更高、更严和更紧迫的要求。我们农信每个员工都应本着对社会负责、对股东负责、对自己负责、对四川农信负责的精神，积极主动投身到全系统的合规文化建设中来。

从自己做起，从现在做起，从每笔业务做起，责无旁贷地执行、落实好每一项规章制度，坚守职业道德，扎扎实实地以合规促进业务健康可持续发展。

长宁竹海农商银行风险合规部