回归本源 专注主业

来自四川银行业服务农业供给侧改革的报告

四川省围绕农业增效、农民增收、农村增绿，持续推进农业供给侧结构改革。四川涉农的银行业机构农业发展银行、农业银行、邮政储蓄银行和农村商业银行、农村信用社、村镇银行等，围绕“三农”和县域经济，切实开展金融服务农业供给侧结构改革工作，服务实体经济，推进结构优化，服务四川经济发展转型。到2016年末，四川银行业涉农贷款余额达1.53万亿元，小微贷款余额达1.2万亿元，对88个贫困县一年新增贷款625亿元，有力的支持了“三农”的发展。

信贷投放 倾力助“三农”

农业发展银行四川省分行强化政治担当服务脱贫攻坚，支持土地流转、促进农业规模化经营，支持农业科技创新、促进传统农业的升级改造，支持农业产业化、促进农村三产融合发展。2016年累计投放信贷支农资金775亿元，其中贷款469亿元，农发重点建设基金306亿元，重点支持易地扶贫、棚户区改造、水利建设、农村公路、城乡一体化建设等项目。年末贷款余额1502亿元，比年初增加137亿元，农发重点建设基金余额423亿元，比年初增加306亿元。

农业银行整合县域资源，加大支持农业产业链、龙头企业、专合社发展、支持县域地区基础设施建设，积极服务农田水利工程等项目。农行系统累计支持全省专业大户、家庭农场6641户，贷款余额达17.24亿元，较年初净增5.52亿元。对接全省农田水利、农村土地整理、城镇化等涉农重大项目，全年投放贷款101亿元，重点支持红鱼洞、武引等77个三农重点水利项目建设。实现高标准农田建设信贷审批5.95亿、投放1.1亿，辐射24万亩农田。

邮政储蓄银行在系统内率先启动了“三农”事业部专业化改革，在条件符合的分支行设立专业化机构，配备专职化人员，专业从事“三农”金融工作。积极完善农村地区银行卡受理渠道和支付条件，在88个贫困县投放ATM机323台。优化助农取款服务点，建成助农取款服务点6535个，累计交易金额234万笔，8.83亿元。加快手机银行等移动金融的市场推广和普及，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率。

四川省农村信用社重点支持传统农业生产、改善农户生产生活，支持符合国家农业发展政策的现代农业、观光农业、新型农业经营主体，以及与居民生活密切相关的农副食品生产企业及加工产业发展。主动对接绿色生态种养、乡村旅游、农产品加工、农村电商等特色产业的融资需求。2016年累计支持投放各类新型农业经营主体贷款61亿元，余额98亿元。全年全省农信系统涉农贷款4225亿元，比年初增加392亿元，促进农业现代化建设、农村经济发展和农民稳定增收。

村镇银行持续推进物理网点下沉，布放简易金融机具进村组，提升农村金融服务的便捷性、可得性，支持四川多元农业经营主体发展现代农业、特色农业、商品农业。到2016年末，全省50家村镇银行共有网点242个，资产总额690亿元，负债总额617.5亿元。各项存款506亿元，各项贷款余额349.7亿元，其中发放农户贷款153.5亿元，对小微型企业发放贷款131.3亿元，对个体工商户贷款48.2亿元，惠及了3600户小微企业，25379家个体工商户，6239户家庭。

金融创新 专注“三农”和“小微”

四川银行业推进落实中央“一号文件”加快农村金融服务创新。涉农金融机构强化激励约束机制,确保“三农”贷款投放持续增长。下沉服务重心，持续增加县域网点布设,提高服务覆盖面，适当下放县域分支机构业务审批权限。进一步完善差别化考核办法，落实涉农贷款增量奖励政策。农村商业银行、信用合作机构、村镇银行等农村中小金融机构立足县域,加大服务“三农”力度。四川省联社通过评选“最美农信人”活动，激励表彰服务农业、农村、农民的优秀典型。四川银监部门要求服务“三农”的信贷增量投入的“三个不低于”。四川省银行业协会开展银行业金融机构创新服务“三农”和“小微企业”的新兴信贷产品，并予以表彰和在银行业共享。

农业发展银行持续完善风险补偿机制和资本金补充制度,加大对粮食多元市场主体入市收购的信贷支持力度。强化政策性职能、落实国家粮油购销储政策，确保国家粮食安全和信贷资金有效供给。采取“交纳风险保证金或自有资金参与储备或部分担保”的风险防控措施，发放地方储备贷款10.01亿元，支持企业储备粮食9.38亿斤。

农业银行创新金融服务模式，稳妥推进“三农”新产品，切实提高对现代农业的服务广度和深度；创新政府购买服务模式、银政担服务模式、综合金融服务模式；积极推进农村“两权”抵押贷款试点，年末实现投放167户、1.02亿元；创新推出“安置贷”（以购代建、安置户承贷、财政还款的县域拆迁安置补偿资金担保农户贷款）产品，年末实现首批投放51户、1355万元；创新推出“金穗快农贷”产品，年末发放贷款196万元。

四川省农村信用社持续推进产权改革，逐步完善法人治理结构，建立健全市场化运作机制，改组开业农商行46家，改制县级联社35家，服务经济社会发展；持续优化“蜀信e”电子银行平台、推进“蜀信e·惠生活”社区服务平台，利用互联网技术,“互联网+”思路打造农村电商、社区金融服务，深化服务“三农”、专注小微，持续推进业务功能新增优化。目前已在广元、泸州等8个地市的31个区（县）落地运营，建设县、乡（镇）、村级线下服务站点33个，完成交易28.54万笔，交易总额4228万元。

村镇银行注重业务品种、服务流程、授权授信、业务方式的持续创新，构建系列服务产品。北川富民、崇州上银、广安恒丰、广元贵商、西昌金信等村镇银行，因地制宜，针对不同的客户群体，打造“系列贷”信贷产品，丰富“业务库”的系列信贷工具，便捷客户选择与组合，丰富信贷服务需求。

能力提高 服务新业态

面对农业供给侧改革进程中不断涌现的新型主体和新兴的金融需求，四川银行业坚持加大资金支持力度，提升金融产品的创新能力，适应县域经济和“三农”的需求。积极构建银税合作、银政企合作机制，支持农业产业园区、农业龙头企业、农业产业链条、农民专业合作社、家庭农场、种养大户的发展。培育新型农业经营主体，推进一二三产业融合发展，固一守本，接二连三。积极利用互联网+技术，增大对“三农”的授信，持续提高金融服务能力，为农业经营主体提供小额贷款、支付结算、保险代理、抵押担保、“两权”试点等金融服务，进一步完善农村金融服务的体制机制建设，加快构建多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系。

邮储银行四川省分行与四川省科协紧密合作，向广大农技协会提供“融资+融智”的综合服务，并通过参与省委农工委牵头开展的农村产权抵押融资试点以及人民银行“两权”抵押融资试点工作。全年投放农村产权抵押融资贷款490笔，2.42亿元。四川省农村信用社主动对接绿色生态种养、乡村旅游、农产品加工、农村电商等特色产业的融资需求，合理给予信用等级评定、利率减免等优惠政策，支持和培育新型农业经营主体发展、壮大。2016年全年累计支持投放各类新型农业经营主体贷款61亿元，余额98亿元。

涉农金融机构服务“三农”,推进农业现代化，长期致力于支持绿色农业、低碳农业发展,绿色信贷支持四川的农家乐、休闲农业、有机农业、农林牧副渔产业的发展，遵循绿色发展理念，构建农村绿色金融服务转型机制，切实推动建立绿色低碳循环发展的农村产业体系。

四川银行业围绕民生需求，着力棚户区及居民住房刚需，开展金融服务。四川的秦巴山区、川西藏区、乌蒙山区、凉山彝区的连片脱贫，银行业持续配合党政有力推进“巴山新居”、藏区牧民定居、乌蒙新村、彝家新寨建设，改善贫困地区的农牧民群众的居住及生活环境。银行业配套棚户区改造规划与实施，争取PSL专项资金规模，配套中长期银行信贷资金，对128个县的棚户区、垦区危房改造予以1162亿元贷款。针对城镇居民住房的刚需、改善性需求，银行业予以有序的服务支持，信贷增量、增幅创历史新高。

银行业致力精准金融开发扶贫，探索四川银行业“五合一”金融扶贫模式。探索扶贫小额信贷分片包干，健全“一对一”结对帮扶机制，推进智力扶贫，持续实施慈善与捐赠活动，定向招录贫困家庭子女进入银行业，显现银行扶贫责任。深化开发信贷，加大信贷向贫困县的投放，做实产业发展，增强造血机能。88个贫困县的贷款余额5897亿元，全部贷款中，优惠利率占三分之一。绝大多数贷款期限长、形式多、操作易、效果好，对在2020年前彻底消除贫困，全面建成小康社会显现重大作用。

效率提升 缓解融资贵

2016年，四川银行业适应利率市场化改革，自主上浮存款利率、下调贷款利率，妥善运用支农再贷款政策，增强信贷可得性。面对利差缩小努力内部挖潜，使用现代技术，清晰、简化业务流程，清理各种收费，实施专业服务，倡导科学定价，让利于客户，努力降低融资成本。落实银监会服务收费“七不准”和“四公开”要求，进一步加大服务收费的规范化力度。规范多元业务合作，撤除“搭桥”“过河”“借道”收费的门槛，降低融资成本。全行业取消收费212项，整合与精简收费327项，降低收费208项，银行业平均贷款年收息5.82%，同比下降0.42个百分点，贷款利率一年即让利180亿元于借款人，估计对涉农的融资成本一年下降近50亿元。

农业发展银行坚持社会效益优先和保本微利的原则，让利于企业与业主 。实施的易地扶贫搬迁、水利专项过桥等贷款利率均比基准利率下浮了10-20%，贷款期限最长至30年。积极推广上线粮油库存远程监控、“营改增”、支付结算综合服务等系统，全年发起批量业务1600笔，明细笔数3万多笔，有效减少客户工作量，极大提高了服务效率。积极落实“惠企减负”政策，对符合政策的企业减费让利，全年共完成中间业务收入2161.77万元，同比减少386.65万元。

内江兴隆村镇银行率先实现网上转账、网下存取全免费，全年免收中间业务费用达300多万元。同时，通过简化程序、提高审批效率、下调利率，着力解决融资难、融资贵、融资慢等问题，全年仅涉农贷款一项，就为涉农客户节省费用520余万元。

2016年，四川金融机构各项贷款增加4839亿元，同比增长12.5%。其中，涉农贷款余额增长10.1%，小微企业贷款余额增长18.7%，金融精准扶贫贷款余额2491.3亿元，发放农村“两权”抵押贷款23.9亿元，居全国前列。2017年4月24日，国务院办公厅印发《关于对2016年落实有关重大政策措施真抓实干成效明显地方予以表扬激励的通报》，对2016年落实推进供给侧结构性改革、适度扩大总需求、促进创新驱动发展、保障和改善民生等有关重大政策措施真抓实干、取得明显成效的四川省等26个省（区、市）予以通报表扬，四川银行业作为四川金融的绝对主力军，显现了创新成果，在服务先行先试的全面综合改革试点、支持四川“三农”发展方面，展现了良好的金融推进作用。

“回归本源、专注主业”。四川银行业机构将持续以农村金融服务综合改革试点和精准扶贫为抓手，遵循“五大发展”理念，构建多层次、广覆盖的普惠金融体系，实施服务创新、产品创新、技术创新、机制创新，加大金融支持力度，夯实实体经济发展的金融基础，全力防控风险，服务农业供给侧改革，服务现代农业产业发展，服务新型城镇化建设，服务全面创新改革试验，服务“三农”和小微企业及民生需求，为四川早日全面建成小康社会做出更大的贡献。

（四川省银行业协会）