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当代县域经济网 /2019第十一期

【县域金融】“三转变”推农信社合规银行建设

发布:2019/11/05 16:51  作者:谭郁川  编辑:邹璠  来源:《当代县域经济》杂志2019年11月刊  阅读量:

近两年,随着外部监管环境的收紧,如何加强合规银行建设,实现银行内部由“被动控制”到“主动合规”的转型,对于农信社而言意义深远。在此,笔者仅从“三个转变”谈几点粗浅看法。

 

强化合规意识

“要我合规”变“我要合规”


让合规成为准则。一是强化依法治社理念。加强法律风险管理,强化法律风险管理在全面风险管理体系中的地位和作用。二是强化合规培训。通过合规培训,让大家掌握业务知识的同时了解和认识什么是合规。三是强化思想教育。要不断通过先进典型教育、警示教育、案例教育等不断提高全员的合规意识,让大家对法律法规、规章制度心存敬畏、手握戒尺。


让合规成为习惯。培养依法合规的习惯应从以下三方面着手:一是认真学法,做到知法、守法、用法。二是典型引路,运用正反两方面的典型来明辨是非。三是机制推动,发挥制度和机制的重要作用。


让合规成为文化。首先,依法合规要从高层做起。领导干部要以身作则,以上率下,带头学法、守法、用法。其次,依法合规要从细节做起。企业文化的积淀需要一点一滴的长期积累,各部门要常抓不懈,抓好细节的落实。再次,依法合规要从小事做起。要强化依法合规从身边做起、从小事做起的理念。

 

强化合规制度

“形式合规”变“依法合规”


要更新监管制度。一是通过对现有制度的梳理,废止不适应的制度,出台新制度。并按照经营管理的需要,加强配套制度的建设,为业务的开展创造有利环境。二是建立规章制度的后评价制度,跟踪研究制度执行情况,并根据经营环境的变化,及时发现和堵塞新的漏洞。三是要明确主体责任,各条线部门是本条线制度流程管理的责任部门,部门负责人是第一责任人。


要强化过程管理。一是保证全面性。对照监管规定与上级要求,全面梳理基础管理制度、流程管理制度、产品制度、监督制度等,按照国家法律法规、监管规章和行业管理要求进行修订和完善,形成全面、严密、监督制衡有效的制度体系。二是增强有效性。坚持以客户为中心的理念,注重经营管理的全过程控制。形成风险可控、灵活顺畅、快速反应的制度流程体系。三是保障执行力。以优化的流程载体保证在制度执行中不搞变通、不打折扣。


要加大违规处罚。一是要提升发现违规问题的能力。要综合运用现场检查、非现场监控、员工举报等途径精准、及时发现违规违制行为。二是要形成违规必处、处罚必严的打击态势。加大违规行为的打击力度,让违规人员付出代价和成本,以此不断警示干部员工,增强自觉合规、主动合规的行动自觉。三是要运用多种处罚手段。根据不同的违规的情节,造成的后果,形成的影响等,采取组织处理、经济处罚、行政处罚、党纪处分,形成打击违规的高压态势。

 

强化合规风控

“全面合规”变“全程合规”


要把好事前防范关。一是要抓案防关键。进一步完善“领导班子抓部室、条线部室抓网点、分管领导抓网点负责人、网点负责人抓员工”层层案防体系,实现环环相扣、上下互动、合力落实案防新局面。二是要抓源头关键。从业务操作源头上防范风险,优化信贷模式转型。从员工行为管理上防范风险,各单位负责人要对所辖员工行为负责,密切关注异常行为。三是要抓关口前移。始终坚持案防高压态势,对各类违规行为保持“硬约束”“零容忍”。从基础业务入手,加强事前防控。在合规管理监督体系建设上,采取“2+2”模式,围绕风险易发的财务和信贷两大条线,堵塞风险隐患。


要把好事中控制关。一是要提升检测水平。建立健全合规风险报告路径,强化合规部门对全行检查的归口管理职能,扎实开展案件风险排查、合规检查,检查要往纵深方向发展,深入制度体制肌理,及时监测风险隐患。二是要治理重点业务。对虚假住房按揭贷款、制造假手续假印章等手段窃支单位和个人存款等问题进行重点治理。三是要治理重点环节。对授权授信、柜员安全认证卡等重点环节进行重点治理。四是要治理重点部门。对信贷管理、公司业务、财务会计等部门进行重点治理。


把好事后补救关。一是要发挥审计监督评价功能。审计部要逐步将审计重点由经济责任审计向合规审计、风险审计转变,要对合规管理职能适当性和有效性进行审计评价,合规管理部要对审计意见强化落实力度。二是要健全和完善评估机制。要尽快建立健全和完善风险识别和评估体系,建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统,持续对信用风险、市场风险(含利率风险)等各类风险进行有效的识别与评估。三是建立律师咨询制度和专家建议制度,对风险进行主动识别和准确评估,对发现的各类风险及时制定风险应对策略。


(作者:谭郁川 单位:四川省石棉农村信用联社)


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