为全力满足“三农”多元化的金融服务需求，加大贷款产品创新力度，沐川农信联社按照人民银行金融支持稳企业保就业的决策部署，主动作为，紧扣现代农业规模化、集约化、产业化发展趋势，提高重点领域信贷投放，加强金融产品和服务模式创新，设计开发了“竹福贷”应收账款质押融资业务，以“竹福贷”特色贷款产品支持“10+3”现代农业产业企业发展，全面推广竹产业“1+N”产业链融资模式。

青山绿竹，孕育竹乡儿女

沐川县位于四川盆地南缘小凉山余脉五指山北麓、乌蒙山区西北部，是“中国竹子之乡”，全县林地面积10.73万公顷，森林覆盖率高达77.34％，其中竹林面积占全县林地面积50％，是全省林业产业发展重点县、全省14个竹产业试点县，国家级生态示范区、全国绿化模范县、全国林业科技示范县、四川首个无公害农产品基地县。竹子就是该县发展最亮眼的“金字招牌”，林业对全县财政收入、农民收入、GDP贡献率均占三分之一以上，其中，竹产业产值占近二分之一，形成近20亿元级产业集群，并成功培育国家级农业产业化重点龙头企业四川永丰纸业股份有限公司（简称永丰公司，包括其下属的四川永丰浆纸股份有限公司、沐川禾丰纸业有限责任公司），形成了造纸等工业支柱产业，成为西南地区以县域为单位最大的林浆纸一体化产业基地县。

纸浆生产，带动农户致富

沐川县园区生产纸浆、文化用纸和生活用纸能力达51.8万余吨，预计年产值25亿元。永丰公司通过沐川县林竹发展有限公司（简称林竹公司）向供应商采购原竹，其中规模较大的原竹供应商现有33家，分布在沐川县内及周边县域，供应商主要通过收购竹农原竹，经粗加工成碎竹后，向永丰公司供应碎竹原料。通过竹产业链的健康持续发展，为供应商创造了财富，为农户增加了经济收入，为沐川县乡村振兴提供了有力后盾。

金融“活水”，“贷”动产业发展

林竹公司与竹片供应商采用滚动付款的方式，应收账款平均账期4个月，而竹产业涉及县内绝大部分农户，供应商向竹农收购原竹时需钱货两清，在每年下半年的竹片收购旺季或林竹公司资金紧张时期，供应商存在资金短缺和融资需求的情况，且大多数供应商属于轻资产经营模式，缺乏有效抵押担保。

为有效缓解供应商的资金压力，杜绝向农户“打白条”现象，沐川农信联社创新担保方式，通过与林竹公司签订《银企合作协议书》，在核实应收账款真实性的前提下，以供应商应收林竹公司的应收账款作为质押，向供应商发放贷款的融资模式，创新推出了“竹福贷”应收账款质押贷款产品。该产品是专门为从事竹片生产加工企业和有经营资质的个体工商户，量身打造的一款专业化产品，重点解决竹片生产过程中垫资量大、回款周期较长导致的制约产能问题。具有额度高、成本低、手续简、可循环支用和还款等特点，能够有效满足客户“短、频、快”的金融服务需求。

在人民银行沐川县支行的指导下，沐川农信联社与出质人、债务人均通过中征应收账款融资服务平台注册并完成融资对接，再通过中登系统办理应收账款确认及质权登记，于2020年11月25日发放首笔应收账款质押贷款“竹福贷”。截至目前，已向辖内18户个体工商户发放应收账款质押贷款2290万元，其中：2021年1-5月成交5笔，融资金额1350万元，目前全部贷款均无逾期、无欠息。

下一步，沐川农信联社将紧紧围绕沐川县“6+3”产业体系，以有机绿色和产业整合园区建设为金融支持方向，在持续深入扩大竹产业链金融支持力度的基础上，将应收账款质押融资业务模式扩展到茶叶、魔芋等其他领域。围绕产业链上龙头企业、家庭农场、农户，探索推动“产业链+”融资模式，牢牢抓住四川森态源生物科技有限公司、四川一枝春茶业有限公司等为核心的龙头企业，重点支持以森态源公司为核心企业的魔芋产业链，以一枝春公司为核心企业的绿色有机食品茶叶带和无公害茶叶产业带，向其上游的家庭农场、农民专业合作社等新型农业经营主体和采购商、供应商等提供金融服务，有效缓解农业生产经营者缺乏担保的困境。

“竹福贷”贷款产品的成功推出，是沐川农信联社贯彻落实中央、省委省政府、省联社及省联社乐山办事处支持民营和小微企业发展的相关决策部署，积极支持实体经济发展，提升民营小微企业金融服务获得感，解决民营和小微企业“融资难、融资贵、融资慢”问题，真正体现服务县域经济的具体举措，具有创新探索性意义。

  雷雄 张瀚予