四川隆昌农商银行（以下简称隆昌农商银行）秉持“合法经营，依法治行”的经营管理理念，始终把“党政同责、一岗双责、失职追责”作为工作总基调，始终把压实案防工作责任摆上议事日程，把风险防范和压力传导放在工作首位，强化内控建设和人员管理，10余年来未发生重大违规违纪事件和经济案件，实现了案件、事故“双零”目标，确保该行发展行稳致远。

夯实防御体系

一是明确各层级案防责任。每年年初，全行上下第一时间就签订案防责任书，将案防责任落实到每位员工，特别强调基层网点负责人的案防责任和相邻岗位的监督责任，加大对监督人员的处罚力度，将案件防范实行“同起同座”，确保及时发现案件风险。

二是重视案防工作形势研判。该行从领导班子到基层员工，不仅重视案防工作的实际操作，还重视对案防工作的日常性、规律性工作研究，务求在工作中能举一反三，事半功倍。如各类案防联席会议的召开，在行的班子成员均要参加，汇总条线案防工作开展情况，并对下一步工作的开展提出要求，各类风险排查尽可能的亲力亲为、亲自带队下基层，了解案防工作开展实际情况，在此基础上深入思考。2018年，该行主要领导撰写了《对开展三年合规文化建设的思考》在省联社农信调研及上级刊物发表，相关领导及部门撰写了《农商银行审计工作中缘何“屡查屡改、屡改屡犯、屡犯屡查”》等理论性调研文章5篇，发表于全国性金融杂志，员工撰写《农商银行资金业务的风险识别与审计应对》等3篇文章，发表于全国性金融杂志。

三是注重日常思想教育。为提高全员案防意识，根植合规文化，2018年该行董事长为员工讲党课4次，分管领导进行专题案防教育4次；全年组织员工观看正能量影片900余人次，组织相关层级人员观看警示教育片《荣辱两重天》4场次，邀请公检法专家作案防教育、案件风险防范技能讲座等3次，并要求员工撰写心得体会2次，共计800余篇；开展职业道德教育2次。全行员工内化于心，外化于形，自觉做到处处讲安全，事事讲合规，人人思案防，联袂打造固若磐石的案防体系。

培植案防沃土

一是营造廉洁从业氛围。依托机关、网点企业文化和楼道文化建设，将廉洁从业融入其中，在办公室、楼道、支部党员活动室适当位置悬挂廉洁图画，张贴廉洁警句，营造人人讲廉、处处倡廉的氛围。充分利用办公电脑资源，在全行干部员工办公电脑上统一安装包括警示教育、廉政格言、廉政漫画等内容的“廉政屏保”，以更为直观易懂、生动形象的廉政教育方式，让每一名干部员工在工作间隙接受近在咫尺的廉政教育，营造了学廉、思廉、崇廉、践廉的良好氛围。

二是打造“一廊一堂一轩”廉政合规文化阵地。以习近平总书记提出要“积极借鉴我国历史上反腐倡廉的宝贵遗产，运用历史智慧推进反腐倡廉建设”重要论述和省联社党委关于加强系统党风廉政建设工作部署为指引，致力于打造“一廊一堂一轩”廉政文化教育阵地，即：廉洁合规文化走廊、培廉堂、青莲轩。旨在通过文化冲击和浸润，“以历史廉魂、地域廉史、法纪条规、行业警钟”汇聚正能量，传递清廉风，共圆中国梦，让隆昌农商行人成为系统廉政文化建设的轻骑，行业先锋，自律标兵。在合规文化建设中，该行坚持顶层设计，突出文化化人和以上率下。契合隆昌本土廉政文化特点，力求展现励志明廉、读文思廉、文化倡廉、警示省廉的文化化人效果，让每一名干部员工都参与进来，进一步扩大廉洁文化宣传面和影响力。2018年，该行“一廊一堂一轩”廉政文化阵地建成，总行组织全体干部员工分期分批参观学习并撰写心得体会400余篇，系统内兄弟行社实地参观学习12行（社）次，该阵地建设得到了省联社2018年工作会的赞誉和相关领导首肯，并在系统内宣扬推广。

筑牢案防屏障

该行投资450余万元建成了全市首家综合安防管控平台（安防指挥中心），自2017年运行以来，其运行效果突出，收效明显。

一是平台通过实时管控能够及时发现和制止外界入侵和内部作案，对非规范行为和不正常操作现象能迅速做出反应并采取措施，实现有效控制。

二是安防模式由过去的“事后处理”变为了现在的“事前防范”和“事中处置”，切实取得了主动防范的效果。

三是平台除具备常规的安防功能外，还兼有综合管理功能。通过对各个工作环节和工作场所的集中监控，大幅度减少了作业现场值守人员，提高了监控效率。通过对各个工作操作环节的集中对比，能及时发现工作流程中可能存在的问题。

四是对心存侥幸、管理较弱、安防保障易发的网点、重点岗位和重点环节，通过监控巡查、平台中心监测能很好地解决日常安全生产、业务监管上鞭长莫及的问题，使许多制度规范“小偏差”、营业临柜“小差错”、业务纠纷“小麻烦”、行务管理“小问题”、安全隐患“小故障”无所遁形。员工的违规违制事项由平台运行初期的9类54项问题，减少至了2类4小项问题，目前很难“盯上”员工的一般违规违制问题。以往较为严重的违规事项得到了有效杜绝，小的违制情况得到有效控制，“安防屏障”及“千里眼”作用得到有效发挥。

五是提升管理半径，节约管理成本。实施远程监控，日常行务管理、员工操守、案件防范相关工作事项可“足不出户”就能“照单全收”，这样既节约了人力、物力和财力，也提升了管理半径和管理成本。

六是全面实现远程值守，案防收效凸显。截至2018年底，该行实现了高星、龙市、双凤等24个网点的远程无人值守工作，取消了城区ATM巡查及乡镇金库外包值守，直接收回管理成本160余万元。与此同时，该行将在2年内取消所有业务库网点的早晚接收款箱工作，有望3-4年时间全面收回建设成本，强力夺得案防与绩效“双丰收”。

铸就案防长城

从2018年9月开始，该行加大对违规违纪人员的处罚力度，实行问题清单“四挂钩”的人员管控模式。

一是问题清单与违规处罚挂钩。对问题清单上的人员或单位再次出现同类同质问题，处罚方式按照“翻倍”的模式执行，即罚款或积分以上次处罚为基础成倍增加。

二是问题清单与年休假挂钩。个人违规问题超过一定数量与个人年休假挂钩，网点违规问题超过一定数量与网点负责人年休假挂钩，机关包片网点违规问题超过一定数量与部门负责人年休假挂钩，部门包片网点违规问题超过一定数量与分管领导年休假挂钩。

三是问题清单与任职和晋升挂钩。在任职与晋升中，问题清单将作为重要的参考依据。部门工作一年内同质同类问题被通报3次以上的，部门负责人任期满后不再续聘；网点工作一年内同质同类问题被通报3次以上的，网点负责人任期满后不再续聘；后备人才库人员一年内同质同类问题被通报3次以上的以后不再启用。

四是问题清单与执法检查罚款挂钩。上级部门对该行实行执法检查，如有处罚罚款，对责任人实行责任分摊。根据执法检查发现的问题，视情节严重程度进行追责，对责任人予以一定比例罚款，作为部分或全额摊销。截至2018年9月，已为13人、8个部门建立了基础（基数）台账，其中经济处罚2人，金额2000 元；积分6部门，11人次，积分10分；通报批评4部门、4人次；涉及包片部门8个，分管领导3人。通过奖惩分明，惩处逗硬机制的建立，在全体员工面前划出了案防工作“警醒线”，不可触摸的“高压线”，增强了全员底线思维和红线意识，把“不敢违、不能违、不愿违、不准违、违不起”的思想变成了员工的行动自觉。

曾泽彬 李佑兰