[摘要] 近年来，农村中小银行合规建设取得了一系列成效，但一些违规现象依然存在，严重阻碍着银行健康发展。因此，农村中小银行要持续完善制度体系，加强制度执行力建设，强化制度执行保障，推动业务经营行稳致远良性发展。

[关键词]  农村中小银行；金融监管；银行经营

[作者单位]  隆昌农商银行

近年来，农村中小银行机构现代公司治理架构从无到有并逐步形成审慎合规发展机制，取得的发展和成效有目共睹，但风控能力建设尤其是内部制度建设能力仍显不足。据《中国银行保险报》统计，2021年全国农村商业银行、村镇银行等农村中小银行被监管机构累计处罚824次，罚金超过3.71亿元，有规不依、有章不循、有禁不止的违规现象仍然时常发生，由此可见，加强制度建设、提高制度执行力十分必要。

持续完善制度体系

一是完善现有制度，优化制度健全机制。结合监管部门要求和业务发展实际，打造“内外结合、以内为主”的制度体系，内容应涵盖内部各条线制度办法、监管政策法规、整治银行业市场乱象监管规定、案件防控监管政策规定、行业规范建设应知应会制度等各个方面。在此基础上，建立健全规范完善制度体系的配套机制，如明确制度牵头部门的责任机制、管控制度质量的审查机制、持续跟踪制度效果的评价机制以及收集建议推进制度优化的奖励机制等。

二是建立“纵到底、横到边”精干高效的制度谱系。纵向上构建梯次间互为支撑、相辅相成的制度梯次，下一梯次制度制定要以上一梯次制度为依据和准绳，并对上一梯次制度体系进行细化和量化。横向上构建与自身业务体系密切关联，业务单元之间统一性、互补性并重的树状制度体系，合理划分业务单元，明确单元主管部门，厘清分项制度的侧重点和相互关系，逐步强化制度运行的系统性、协调性，确保制度运行顺畅、业务管控无盲点。

三是开展制度双向建设和动态管理。在制度制定过程中广泛征求执行、操作、审计、监督等相关方面人员意见，使制度与实际业务操作或者经营管理能够紧密契合，提高各项制度的可落地性。树立制度持续改进理念，适时开展制度废、改、立工作，及时收集反馈意见，发现现有制度中存在的控制盲点、同实际经营管理活动脱节等问题，及时进行补充和修订，确实不适应发展要求的制度应及时完善或废除，最终形成科学合理、可操作性强的制度管理体系。

加强制度执行力建设

一是强化干部员工的制度意识。思想决定行为，制度意识是农村中小银行依法合规开展经营活动的思想前提。因此，要加强制度执行力方面的思想宣贯，向广大干部员工讲解清楚制度内涵和设立制度的原因和目的，逐步培养起全体人员的制度意识。通过定期或不定期地开展制度学习交流研讨活动或者举行制度知识比赛等，提高员工参与制度建设的积极性，加强全员对制度的纵深理解，提升按制度规定办事的能力和素质。

二是提高员工队伍综合素质。制度执行存在“木桶原理”，即个体的制度执行力大小会影响整体制度执行效果。要持之以恒地抓好干部员工的培训学习工作。一方面，采取多种形式强化岗位培训和继续教育，有针对性地开展上岗、在岗、转岗、晋级等情形的专业知识和技能培训；另一方面，要着力打造学习型团队，不断提高干部员工队伍的政治理论、科学知识和业务技能水平。

三是强化各级领导干部的带动作用。提高农村中小银行的制度执行力，要牢牢抓住各级领导干部的示范作用。要引导各级领导干部树立牢固的制度执行理念，把带头执行和维护制度视为自己的基本职责，不折不扣地贯彻执行各项规章制度。要切实提高基层领导班子依法依纪依规治行能力、经营管理能力、廉洁从政能力，在制度执行中发挥表率作用。

四是培育强有力的执行文化。农村中小银行要把制度文化作为企业文化建设的重要组成部分，协同推进制度文化、精神文化、行为文化，营造尊重制度、以制度作为行动最高准则的文化氛围。不断强化规矩意识和自律精神，督促从业人员严格依法依制办事，根治“习惯大于制度”“人情替代制度”等现象，推动形成良好的执行风气。加强思想引导，积极开展以制度执行为主题的教育活动、专题辅导讲座等，增强全员执行意识。培养雷厉风行的工作作风，各项工作均应落实具体责任人及时间进度。

强化制度执行保障

一是加大制度执行的考核力度。农村中小银行要将制度执行情况纳入绩效考核体系，并赋予足够权重，促进各项制度能够彻底落到实处。建立健全制度执行的考核奖惩机制，对坚持制度、执行到位的部门、机构和从业人员给予物质和精神奖励，对违规行为或者制度执行不到位的要加大惩处。进一步强化问责机制，对违规机构、违规人员要进行责任倒查、层层追究。

二是加大制度执行的监督力度。制度缺乏监督可能造成员工群体“失约”、企业运转“失常”。农村中小银行要加强各个层级的监督，一级抓一级、逐级抓落实，推动制度执行在每个层级得以贯彻落实。要加强平行监督，建立完善部门之间、岗位之间相互制约和监督的制衡机制。要加强组织监督，强化纪检监察部门的作用，及时查处制度制定和执行过程中的违纪违规行为，充分发挥党组织的监督、保障作用。要加强群众监督，尊重客户的知情权、参与权和监督权，主动自觉接受业务对象的监督，不断提升行务公开透明程度。

三是加大制度执行的评价力度。定期组织业务管理部门对制度执行情况和执行效果开展评价分析，及时发现并更正制度本身或者执行方面存在的问题和缺陷，形成持续改进、不断创新的制度运行机制，努力构建更加科学合理的制度管理体系。