当代县域经济
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随着社会经济的快速发展，新的支付手段不断涌现，为银行业金融机构的反洗钱管理带来了不小的挑战。现行现金管理条例在反洗钱管理中的弊端已逐渐显现。本文就农商行在反洗钱管理中，如何加强现金管理更有效地开展反洗钱工作进行浅析。
——出台新的《现金管理条例》，完善现金管理。1.将《现金管理条例》上升到法律法规层面，与《反洗钱法》对接。2.改变现金管理方式，拓宽现金监管渠道。修订的《现金管理条例》一定要立足于反洗钱，实行现金存、取并重，个人、企业现金管理并重的管理方式。3.在法律层面建设赋予银行更多的现金监管权力。比如：明确银行在向客户或其他商业银行收集反洗钱相关信息时，对方应履行如实告知以及提供相关资料的义务，并且规定回复时间及未回复或未按规定回复、超期回复的惩罚措施等。4.加大现金管理检查力度,增强金融机构现金管理责任感。新的现金管理应强调人民银行对金融机构大额现金存取工作的现场检查责任和权力，同时加大对现金管理违法行为的处罚力度。
——建设非现金交易金融环境。对现金使用的管理，除了加强对企业和金融机构的监管，也要积极引导社会和民众转变现金使用习惯和结算方式的转变。首先运用市场手段,按照国际惯例,对超过一定限额(如5万元)以上的现金存取业务按一定的比例收取手续费。通过对大额现金存取的双向收费控制,提高客户使用现金的成本,尽量减少现金的使用率。同时加大对转账手续费，POS机消费手续费的优惠力度，积极引导客户使用非现金类结算工具，减少现金使用率。
——加大非现金交易及反洗钱意识宣传。反洗钱意识淡薄、民众对现金使用的偏好是我们开展反洗钱工作的阻碍之一，因此加大非现金交易及反洗钱宣传已经成为银行日常工作的一部分。银行从业人员在业务办理过程中应树立宣传非现金交易和反洗钱意识。
——强化对银行从业人员反洗钱知识的培训，建立反洗钱从业资格考核机制。定期组织银行从业人员进行反洗钱培训，借鉴发达地区先进的反洗钱工作经验，并针对不同岗位反洗钱工作的特点，有重点的培训，从整体上提高本机构从业人员的反洗钱业务技术水平。
反洗钱主管机构应该建立一套完善的从业人员准入考核机制，要求持证上岗。可借鉴国际反洗钱师资格认证体系，确定报考人员的参考条件等，对通过考试人员核发证书，定期组织继续教育、考试等，并且从制度上规定反洗钱从业人员必须持证上岗，对违反规定的行为从严惩罚。
(作者单位:四川省内江市东兴区农村信用联社 蒋伟 李盛英)
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