党的十九大是一次总结过去、研判现在、谋划未来的大会。当下，我们要通过学习十九大精神，引领农信社健康快速发展，开创农信工作的新局面。

严控不良资产风险

一是多措并举，一户一策，狠抓清收盘活，用蚂蚁啃骨头的精神消融不良资产这座大山。联社领导班子要把不良贷款压降、资产风险管控拿在手上抓，一方面，对全局要加强领导、协调、指导，另一方面，对金额较大的有问题的资产、对一些疑难杂症要亲自抓。二是加大不良资产冲销核销力度，做到应冲尽冲、应核尽核，为新增贷款腾出空间。三是严控新增贷款风险。坚决退出“两高一剩”、房地产行业、平台贷款等高风险行业产业，重点投向龙头企业、新型技术和高科技行业、现代农业及优质小微企业等；在担保方式上，抵押物由单一的房地产抵押向多元化转型；对重要客户、重点企业，做好风险集中暴露的处置和化解预案。

不断优化客户结构

一是进一步强化营销意识。要彻底解除营销中的思想禁锢，克服畏难情绪和官商习气，树立咬定目标不放松的信念，脚踏实地、扎实有效地推进客户营销工作。二是建立全员营销、分层营销机制。立足自身实际，对重点客户、潜在客户进行梳理和分类，制定营销战略。如抓好新型农业经营主体贷款营销工作，以资中为例：全县登记在册的专合组织及专业大户达998家，未登记在册的种养大户达2000余户，合计3000余户，如果30%有资金需求，每户资金需求10万元，则有资金需求0.9亿元；抓好个体工商户营销工作，全县个体工商户2万户左右，如果有30%的客户有资金需求，平均每户资金需求5万元，则有资金需求3亿元；抓好外出务工人员营销，全县外出务工人员40余万人，如果能营销10%的外出务工人员，平均每人资金需求3000元，也有贷款需求1.2亿元等。三是转变考核模式。彻底转变考核模式，将任务直接分解到人头，切实做到人人头上有任务，实现多劳多得，少劳少得、不劳不得的考核模式。四是持续做好系统营销。通过省、市、县三级通力合作，批发业务、零售业务、渠道建设各条线横向联动，资产业务、负债业务、中间业务三位一体营销，提升营销能力。五是扎实做好优质、重点项目的客户储备，为业务拓展打下坚实的客户基础。

持续强化信贷管理 

一是持续建立健全信贷运行机制。要全面落实信贷业务岗位制衡要求，科学审慎做好信贷业务分层授权，全面推动公司、小微、消费信贷等不同业务分类管理，严格执行省联社大额贷款风险咨询管理要求，尽职尽责开展贷前调查审查，提高上报资料质量。二是加强队伍建设。建立健全涉贷人员准入、培训、评价等机制，推动岗位管理、薪酬管理、绩效管理、培训管理四大体系建设，进一步提高涉贷人员的专业水平和职业操守。三是全面夯实信贷档案管理等基础工作，进一步完善档案的交接、保管流程，逐步提升信贷档案管理的有效性、规范性、完整性、合法性。四是持续树立“合规稳健、专业高效，尽职免责、失职问责”的信贷机制。严禁办理化整为零、严禁借名冒名贷款，严格把关抵押物评估，审慎发放第三者财产抵押贷款。

大力推行普惠金融

农信社要以十九大精神为指针，持续搞好服务“三农”工作，紧扣农业供给侧结构性改革这根主线，适应农业现代化的大势，不断优化、提高全县农信社支持“三农”发展水平。一是把支持农民工创业、支持现代化农业、农村家庭农场、大学生创业及电商产业发展等支农、惠农工作推上新的高度。二是打好脱贫攻坚硬仗，充分发挥农信社独特优势，切实抓好以小额扶贫信用贷款为代表的各项金融精准扶贫工作，积极做好每年春耕送贷款下乡工作，切实满足贫困农户春耕生产所需物资、农资。三是要继续加大支持小微企业发展力度，深入分析研究小微企业融资特点，有针对性地创新金融产品，优化业务流程，进一步提高小微企业服务效率。

严格依法合规经营

围绕党的十九大指出要“健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线”要求，一是进一步建立健全各项制度，使员工经营管理行为有章可循、有章可依、有章必依。二是进一步强化制度执行力。务必严格遵守监管新政，在政策允许的范围内开展业务，不得“闯红线”。风险管理委员会和内审部门要加强指导、检查、监管力度。三是加大对违规行为的处罚力度。必须加大违规处罚力度，对“不收手、不收敛”的违规者按照“尽职免责、违规必究”的原则，严格依照制度予以处罚。四是抓好案防安全工作，加强安防设施的管理，做好应急预案，提升防范能力；进一步强化案件风险排查，防范和杜绝各类案件发生。

坚持科技兴社策略

一是深化对金融科技背景下电子银行重要性和紧迫性的认识。目前各大银行的电子银行替代率普遍达到90%以上，可见电子银行已成为金融竞争的主战场。要充分认识电子银行发展对于网点转型的意义，让全体员工积极主动地开展电子银行业务营销并引导客户使用。二是持续优化电子银行机具布局。三是要持续强化手机银行的推广营销工作，抓好大堂日常营销、精准营销和线上绑卡，抓好年轻客群的培育。四是认真思考转变经营服务模式，释放人力资源。根据网点转型及电子机具的大量布放，加大对网点经营模式的转变，通过开展1+N或2+N模式，继续收缩偏僻、业务量少、盈利能力差的乡镇网点。

强化党建引领作用

一是作为联社党委书记和“第一责任人”责任，要以省联社“海纳百川、五湖四海、任人唯贤” 的原则把好选人用人方向。二是谋大局。党委班子必须成为经营管理的行家里手，有敏锐的市场洞察力，有果敢的战略决断力，有坚忍不拔攻坚克难的推进力。三是定政策。我们的“全员营销、末位淘汰、买单文化、考调进城、员工双选”等政策的实施是推动发展、实现目标的主要手段，在新时期，要在继续沿用有效的政策手段的基础上总结经验。四是充分发挥基层党组织的战斗堡垒作用，将党建工作抓好、抓牢、抓实在。五是建立抓基层党建工作责任制，形成党领导一切，党委书记亲自抓党建、党委成员分工合作共同抓、基层支部分别抓的格局。六是开好民主生活会，开展批评与自我批评，广纳意见与建议，及时纠错，正衣冠。七是推进党务公开，畅通党员参与党内事务、监督党的组织和干部。

落实行风建设要求

一是进一步加强党风廉政建设，明确纪委的监督责任和能力单独设立纪检监察室，落实岗位责任、强化监督执纪律。二是领导班子首先要以身作则，打通党委班子与职工的交流通道。三是对全县信用社营业网点的工作效能、服务态度、服务质量等情况进行抽查或远程监控，集中整治发生在群众身边涉及“四风”和腐败问题。四是以“三明三暗”线人制度为载体建立政风行风建设监督机制，处理客户投诉咨询，提升服务质量和客户满意度。五是持续深化“阳光信贷”工程，切实规范金融服务收费、金融产品营销、银行卡业务等行为，认真处理客户投诉咨询，坚决纠正损害群众利益的不正之风，进一步改进行业作风。

作者单位：四川省资中县农村信用联社 陈子华