[摘要]  乡村振兴战略为农村金融机构赋予了新的使命任务。罗江农商银行要与地方基层党组织共建联建“红色信贷”平台，深耕农区、商区、社区和园区，为乡村振兴提供一揽子金融服务，为区域经济社会发展注入金融活水，巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。

[关键词]  乡村振兴；红色信贷；农村金融

[作者单位]  四川罗江农商银行

党的十九大报告提出实施乡村振兴战略，为农村金融机构赋予了新的使命任务。作为农村金融主力军、地方金融主力军、普惠金融主力军的四川农信，长期深耕“三农”沃土，同时拥有地缘、人缘的绝对资源优势，有条件更有责任将这个战略落实到位。笔者结合罗江农商银行实际，以“红色信贷”为平台，探讨如何助力乡村振兴，更好触及末端金融需求。

背景及意义

——全面持续深耕是农商行增强竞争力的需要。当前，为全面助力乡村振兴，国家政策要求所有国有大行必须经营全面下沉。从近两年的情况来看，这种竞争势头有增无减，且从我们自身各项业务发展的速度和质量来分析，县域金融的竞争从过去农商行“一家独大”到今天的“群雄逐鹿”“狼烟四起”，市场竞争异常激烈，导致农商行的优质客群不断被“掐尖”，市场份额不断被挤压，有些业务甚至出现“断崖式垮塌”的苗头，亟待找准业务转型发展的切入点，而乡村振兴就是我们必须抓住和把握的历史机遇。

——全面助力乡村振兴，是农商行业务转型的必由之路。以罗江农商银行为例，从市场来讲，经过改革开放几十年的大发展，罗江的区域工业经济进入缓慢增长期，且更多企业主体都处于等待、观望甚至面临衰退的尴尬境地，投资欲望不强，对市场和未来没有信心，信贷需求必然不旺。从内部来讲，从近三年的客群及贷款结构分析，该行的公司类贷款余额占比近60%，而传统涉农贷款余额不到15%，信贷结构不合理，说明我们过去较长时期背离了初心，远离了“三农”，对区域“三农”市场和客群越来越不了解，甚至没有“感情”，不懂“三农”。唯有牢牢把握住前所未有的历史性机遇，抓住国家全面推进乡村振兴这一战略契机，重回“三农”，重返主战场，按照“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的二十字原则全面助力乡村振兴，才是真正把握住该行转型发展的关键和必由之路。

“红色信贷”深耕四区

2021年，德阳市委组织部与四川农信德阳办事处联合开启“红色信贷”工作，通过基层党组织与农商银行基层党组织共建共享，实现组织联建、党员联管、活动联办、人才联育、资源联用、产业联促和治理联抓，为客户提供一揽子金融服务，全面满足各类经济主体的金融服务需求，为区域经济社会发展注入金融活水，全面助力乡村振兴，巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，取得了很好的经济社会效应。

——全力支持巩固拓展脱贫攻坚成果。重点抓好在档监测对象的金融服务工作，加大对乡村振兴重点帮扶村的金融支持力度，持续发挥好扶贫小额信贷产品作用，落实免抵押、免担保、财政贴息的“两免一贴”扶持政策，对符合条件的脱贫人口发放最高额度5万元、最长期限3年的“脱贫小额信用贷款”，支持脱贫人口发展产业，确保致富增收。

——全面支持乡村“五大振兴”。一是全面支持产业振兴，夯实物质基础。把培育发展现代农业作为支持乡村振兴的重中之重，抓好粮油、水果、蔬菜、食用菌等特色优势产业的金融服务，支持农业适度规模化经营和一二三产业融合发展，重点加大对现代农业种业、农机装备和烘干冷链物流的信贷支持。二是全面支持人才振兴，确保振兴工作后继有人。通过“红色信贷-人才贷”系列产品，大力支持德阳引导外出人才返乡、优秀人才入乡，让“土专家”“田秀才”“带头人”等具备专业技能的优秀人才投身农业、扎根农村。三是全面支持文化振兴，实现法德同治，提升乡村“气质”。加大金融产品创新力度，重点支持一批古蜀文化，如白马关等精品旅游点；培育打造一批，如调元文化、范家大院、潺亭记忆等具有罗江区域特色的文化产业品牌，实现文化引领，让乡村焕发文明新风，促进农村“气质”的持续打造。四是全面支持生态振兴，实现美丽家园的成功建设，成为城市人向往的“诗与远方”，提升乡村“颜值”。加强绿色金融研究，以“美丽四川·宜居乡村”建设为引领，加大对外部风貌塑造和内部功能提升，城乡基础设施共建共享、互联互通，增强城乡公共服务等领域金融支持，重点加大对农村基础设施“五网”建设（路网、水网、气网、电网、讯网”）的信贷支持，大力支持数字乡村建设，促进农村“颜值”的持续提升。五是全面支持组织振兴，为乡村全面振兴提供安定有序有力的组织保障。健全队伍建设机制，让干部员工扎根农村，深入了解农村、农业、农民，在投身乡村振兴事业中积累农村金融工作经验，并通过考核等方式充分调动干部员工投身乡村振兴的主动性和积极性，真正培养一支懂农业、爱农村、爱农民的农村金融队伍。

——积极服务乡村治理。2021年4月，德阳市委组织部与四川农信德阳办事处签订了《共建乡村治理现代化框架协议》，罗江农商银行主动作为，在组织部门关心下积极抓贯彻落实。一是服务农村生态环境改善。紧跟全区农村人居环境整治提升五年行动，加大对农村垃圾处理、污水处理及供水、农村危旧房改造等项目的金融支持力度。二是服务廉洁乡村建设。借助四川农信成熟的渠道和结算等金融服务优势，建好、用好“三资管理平台”（银村直连管理系统），以农村金融综合服务站为依托，打造实时、公开的廉洁乡村服务平台，实现对集体资产资源运营管理、资金使用、补贴资金发放等的公示公开，确保监管部门和基层群众的管理、监督有效，帮助村民拓宽民主监督渠道，预防基层“微腐败”；发挥农村金融综合服务站和党群服务中心阵地作用，通过设置信息公示栏、投放信息发布屏、开办金融夜校等方式，加大党的群众路线、农业农村政策、金融惠民措施、信用村镇建设、村规民约等内容的宣传力度，助力培育文明乡风和淳朴民风；推进整村授信，依托农村金融综合服务站“线下+线上”公开公示平台，完善守信激励和失信惩戒机制，助力农村信用环境优化，激发乡风文明内生动力，在助力经济发展基础上，推动综合治理。三是推行阳光信贷和清廉信贷。让评级授信从过程到结果全程阳光运行；推行“廉洁信贷”，从制度约束、党政监督等层面，防止“吃拿卡要”，规范客户经理廉洁办贷；推行信贷“微评价”，客户办贷后通过微信公众号线上扫码对金融服务、信贷服务与廉洁方面实时独立评价，着力提升信贷服务质效，严防信贷领域腐败。

——全面发力，深耕四区。依托“红色信贷”大平台，该行将区域划分为农区、商区、社区和园区，落实“走千访万”“整村评级授信”“农户、个体工商户和公职人员用信全覆盖率”等指标，确保精准信贷滴灌。一是深耕农区，包括传统的“三农”区域，是该行全面助力乡村振兴的主战场。二是深耕社区，包括城镇的社区、校区、党政单位等，重点满足其消费升级的信贷需求。三是深耕商区，包括乡镇和城区的商业区，满足其生产经营的信贷需求。四是深耕园区，包括归属园区的企业主体和园区外但属于罗江区辖范围内的市场经济主体，为其提供全方位的金融服务。在科学划分市场基础上，从满足客群需求的角度，分区制定具体的年度服务营销实施推进方案，重点包括实现目标、锁定对象、深耕形式、深耕内容、责任落实、过程管控、考核配套，确保四区全面发力，做实“红色信贷”投放工作，全力保障乡村振兴金融供给。（作者：邓敏）