合规是银行稳健发展的“基石”。2018年来，四川射洪农商银行认真贯彻落实全省银行业“三年合规文化建设行动”部署，紧紧围绕“全员、全面、全流程”的“三全”管理目标，持续推动合规“固化于制”“内化于心”“外化于形”的“三化”工作，通过压实责任、培训宣讲、监督检查、考核问责等举措，将案防工作与合规经营有机结合，守住“红线、底线、高压线”，扎实筑牢合规经营屏障，实现了零案件和零事故工作目标，为全行稳健发展提供了强力保障。

固化于制

驶入内控建设“快车道”

一是从目标任务入手，明晰合规文化建设价值方向。针对违规行为屡禁不止、内控管理基础较弱的情况，确立了建设“合规银行先进单位”的工作目标，明晰了“做合规员工、办合规业务、建合规银行”的合规文化核心理念。

二是从组织领导入手，加强合规文化建设组织领导。成立了“一把手”任组长的合规银行建设领导小组、深化市场乱象专项整治领导小组、案件风险专项治理领导小组。

三是从组织架构调整入手，健全合规文化组织体系。设立独立的合规风险管理部门，并设置案防管理和合规管理专岗，配备相应的人财物资源。同时，明晰“三道防线”条线及岗位职责。

四是从薪酬机制分配入手，完善合规绩效考核机制。设立《合规绩效考核办法》，将合规学习培训、发现问题整改、违规行为处理等列入合规绩效考核内容，实行百分制考核。同时，设立“合规银行建设先进单位”年度评选，设置3万元奖励，对合规考核前3名进行重奖，激励全辖机构争先创优。

五是从制度建设入手，健全合规文化制度体系。对不适应现行经营管理或存在冲突、重复交叉等问题的制度进行修订完善，对缺失的制度及时补充新建，调整、优化、规范业务流程，全年共制定（修订）《员工异常行为管理办法》《检查发现问题移交管理办法》等规章制度40余个。

内化于心

树立文化熏陶“风向标”

一是通过“现场+视频”的方式组织干部员工开展集中学习、自主学习，2019年共计开展案件警示教育、三年合规文化、党纪国法等主题教育学习200余场次，学习人员2555人，学时2616小时。

二是组织开展“遵党纪、守国法、讲合规、做表率”征文比赛，“党纪国法印我心，规章制度引我行”演讲比赛和“合规文化建设巡回宣讲”以及各类知识测试等活动。以活动形式潜移默化全员“做合格员工、办合规业务”思想内心。  

三是印发《员工禁令守则》《党纪国法规章制度学习读本》人手一册，并督导全员加强学习，让广大干部员工从中受警醒、明底线、知敬畏，切实成为法律规章的忠实崇尚者、自觉遵守者、坚定捍卫者。

四是邀请公检法、专家教授、法律顾问、咨询团队等外部专家授课。开展“农商银行风险控制与合规文化建设”等主题培训，通过以案说法、以案说纪的方式警醒全员做合格员工，办合规业务。

五是加强合规文化宣传。利用《射洪农商报》、官网等开辟合规文化建设专栏，在总行设置了合规文化宣传墙，各楼层布置了合规警示标语，通过微信、QQ工作群推送“合规文化建设每周一课”。

六是持续开展“违规面对面”集体约谈活动和不良贷款听证会，重拳出击，直面违规，让违规人员“红脸出汗”。

七是组织全体干部员工逐级逐岗签订《合规从业承诺书》，强化合规从业意识。

八是分层开展合规教育交心谈心活动。班子领导对联系网点负责人、中层干部对客户经理、行长对柜员逐一进行面对面座谈，努力营造共建“合规银行”的人文氛围。

外化于形

扎紧案防管理“篱笆墙”

一是扎实开展市场乱象专项整治、案件（风险）专项整治“挖雷排险”排查等各类风险自查排查，对信贷管理、票据资金业务、抵（质）押品管理、柜面操作、印章管理、反洗钱业务等“六个案件易发风险点”以及整改问责情况、重点排查机构、重点业务环节、重点关注员工、重大案件及风险事件等“五个工作重点”开展深入排查。2019年，通过各类案件防控风险排查，共发现违规问题72个（较上年减少24个），涉及296笔（较上年减少500笔），金额7072.13万元（较上年减少2652.93万元），已整改244笔（个）6701.62万元。

二是着力开展屡查屡犯问题治理。认真分析问题风险性质，排查梳理屡查屡犯问题清单，建立台账联动整改，持续开展后续检验，保持连续性，务求治理实效。

三是推进督促检查机制，提高制度执行力。按照《案件风险排查管理办法》《合规绩效考核办法》等办法开展检查。风险合规部按季对网点合规案防工作开展现场督查、检查126次，检查发现网点内控管理、制度执行等方面问题237个，给予38个网点合规绩效扣分703.5分。

四是对自查、排查、督促检查、外部巡查、审慎监管会谈反映的问题，逐一建立问题台账和整改台账，实行“销号管理”，明确整改时限，落实整改责任，并坚持边查边纠、立行立改。

邓芸先