2021年以来，湖南省芷江侗族自治县以农户信用积分管理为切入点，通过金融服务乡村振兴、农村信用体系建设与乡村基层治理有机融合，将农户个人信用转化为获得金融资源最重要资产，构建“金融＋积分”的乡村基层治理新模式，从源头上优化了乡村基层治理环境。

主要做法

——高位推动，凝聚发展新合力。出台一套方案。按照“试点先行、分批推进、全面铺开”的思路，制定《开展基层社会治理积分制试点工作实施方案》，择优选取36个村进行试点农村信用积分建设。落实两大保障。强化组织保障。成立由县委书记任组长，县委副书记、县长任第一副组长，县委组织部、县委宣传部、县乡村振兴局、县金融办等部门为成员单位的县基层社会治理工作领导小组。建立基层社会治理积分制试点推进工作办公室。强化经费保障。通过财政预算、村（居）自筹、包村后盾单位支持、乡贤能人赞助、企业资助等方式保障试点经费。统筹三级推进。县全面加强基层社会治理工作领导小组发挥牵头抓总、统筹协调作用；18个乡镇设立“金融服务中心”；各村（居）建立“金融服务站”，负责政策宣传、信用评定、积分管理等工作。

——管理驱动，探索治理新模式。在积分认定环节，由县妇联与“湘妹子能量家园”平台对接，完善积分模块，并负责技术指导。村（社区）负责积分平台管理，村（居）民以户为单位建立积分电子档案。通过积分管理系统，制作基层社会治理积分电子账、积分卡等。在积分获得环节，按照“一周一申报、一月一审核、一季一公示”的操作模式，农户通过遵守村规民约、讲个人诚信等方式增加相应积分。村民每周申请积分，村（社区）积分管理审核小组每月对村（居）民积分进行认定，村支“两委”每季度进行公示，无异议后确定增加积分，录入积分管理系统，并发放积分卡。在积分运用环节，对积分较高的村民，给予一定授信额度、利率优惠。如芷江农商银行确定农户基础分为300分，将积分定为300-400分、400-500分、500-600分和600分以上四个区间，在原授信额度基础上，直接相应增加1万元、2万元、3万元和5万元的授信额度，并对500分及以上的农户给予10-30个基点的利率优惠。各金融机构为优秀共产党员、优秀党务工作者、产业带头人、种养大户等增加信用积分，单设贷款品种；对被评为国家、省级文明示范村的进行批量授信，并给予贷款优惠政策。

——多方联动，实现机制新突破。一是正向激励。出台与农村信用体系建设相配套的资金补助、税收减免等优惠政策；各金融机构对信用户提供贷款利率下调10%、贷款额度提高10%的优惠。二是失信惩戒。贷款实行熔断管理，整村推进发放贷款不良率达2%时，停止对该村发放新贷款；农户信用情况与个人积分挂钩，不良贷款、被纳入失信被执行人名单的，清空农户本年全部积分；将失信户纳入全县失信黑名单。三是风险分担。芷江农担公司开发了“微农贷”“农担E贷”等特色产品，提高了农户信用贷款的可获得性。建立了金融服务乡村振兴信贷风险补偿基金，贷款损失由金融机构与风险补偿基金按5:5的比例分担。

初步成效

——金融生态环境越来越优。各金融机构转变作风，从“等你来”向“为您来”进一步下沉重心。自2021年6月开展整村授信工作以来，仅芷江农商行在沙湾村发放农户小额信用贷款44户，贷款金额313.81万元，新发放贷款中未发生一起滞还；全县金融机构建立信用信息档案3.4万余户，评级授信6997户3.07亿元，用信1363户8762万元。截至10月末，全县金融机构存款较年初净增8.63亿元，贷款较年初净增11.69亿元，不良贷款较年初下降221万元。

——农业发展步伐越来越快。各金融机构推出“一行一品”融资模式，为农业发展注入更多“金融活水”。芷江农商行推出“芷薪贷”“芷微贷”“芷居贷”等系列信贷品种，简化操作流程、降低贷款利率，让高信用积分者享受实实在在便利。农业银行芷江支行做大“特色贷”“惠农e贷”等转型信贷业务。建设银行发放10万张“乡村振兴卡”，及时为18户农户发放柑橘收购贷款，金额328万元。通过系列扶持，“五朵金花”总产值超过12亿元。

——农村治理能力越来越强。信用积分管理打开了基层群众参与乡村治理的通道，让群众看到信用积分的“含金量”，形成了信用积分能用、可用、好用的良好局面。如晓坪乡小冲村党支部书记蒋东林，评级授信时20万元，因为是优秀共产党员，额外增加了5万元授信额度。芷江镇桃花溪村村民肖子栋在县城经营钢材店，因为资产不足很难贷款，根据评级授信获得的信用积分，主动与芷江村镇银行联系申请信用贷款，获得授信20万元，年息5.5%的优惠利率，极大地缓解了融资压力，现在也开始主动参与村里大小事务。2021年，该县三道坑镇获评全国乡村治理示范镇，古冲村获评全国乡村治理示范村。

——农民幸福指数越来越高。基层社会治理积分制试点村晓坪乡小冲村，通过信用积分的催生，整个村庄充满了新活力。如村民杨顺林通过信用贷款5万元，养殖生猪40头；郑德川通过信用贷款10万元，种植柑橘30亩；邓华通过信用贷款20万元，种植百合30亩等等。

  李彬

（作者系湖南省芷江侗族自治县委常委、常务副县长）