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《当代县域经济》杂志官方网站 /2017第三期

坚持理想信念 办人民满意的银行

发布:2017/03/01 11:23  作者:刘阳德  编辑:邹璠  来源:《当代县域经济》杂志2017年3月刊  阅读量:

  2016年10月20日至28日,笔者参加了中共中央党校四川农信党委书记培训班。通过近十天的培训学习,更深入认识了中国共产党的理念、思想、道路、目标和方法。结合本职工作有以下几点体会。


牢记宗旨,切实履职


  党委书记、董事长是党组织委派和提名的,同时,又要把党委与党组的职能区分开来,发挥党委在现代企业制度条件下政治核心作用,厘清生产经营与党建工作的边界、党的民主集中制与董事长负责制决策规则,做好企业党务管理与标准化管理有效衔接、思想政治工作与企业文化建设的相互促进和统一、国家宏观层面与企业微观层面的相互协调、市场竞争与社会公平有机融合。把人民至上,全心全意为人民服务作为自己的座右铭;把提高市场竞争力,推进企业可持续发展作为服务的动力源泉。


突出创新,转型发展


  正面清单:规定政府授了权才能做,没有授权做了就违法。换句话说,法无授权不可为。负面清单:规定企业不能做的,企业做了就是违规。换句话说,法无禁止即可为。作为国家层面,在制度设计上,都为企业创新发展预留了广阔的空间。


  东部沿海地区政府及监管部门对企业按正面清单监管,很少突破监管制度,搞监管创新;面对发展,研究没有规定的,鼓励企业大胆创新。而中西部落后地区恰恰相反,规定了做的企业才做、没规定政府管的政府也在管,监管创新先于发展创新。这就是东部沿海地区发达于中西部地区的根本原因。


  通过学习,要更新管理思维、发展思维,提高自己的洞察力、创新力,对外整合市场,实现交易费用最低;对内整合生产要素,实现成本最低。全面推行“差异创造价值、简单创造价值”的理念。


  通过正向与逆向思维的创新,开发潜力产品,推进颠覆性创新、持续性创新、效率性创新,不断满足需求创新、不断创造客户、不断创造用户。


  十年后暴涨的行业,人才、服务、知识产权和干净的食物、水、空气。我们现在要开始布局,拓宽农信社、农商行的蓝海市场、红海市场,研究第一代农民工养老和农村住房、医疗、留守儿童等金融服务。


立足县域,深耕三农


  从农商行、农信社内部反馈信息来看,贷款投放难。贫困农户中有借贷农户占比28.53%,非贫困农户有借贷农户占比30.37%(其中正规金融借贷贫困农户在借贷贫困农户中占比22.18%,正规金融借贷非贫困农户在借贷非贫困农户中占比24.60%;非正规金融借贷贫困农户在借贷贫困户中占比77.82%,非正规金融借贷非贫困户在借贷非贫困户中占比75.40%);无借贷贫困农户在贫困户占比71.47%,无借贷非贫困户在非贫困户占比69.63%。导致这个原因是银行的趋利性。世界银行作了一个测算,小额农贷成本比工商贷款成本高45%—50%。


  2009年7月《中国银监会关于做好〈新型农村金融机构2009年—2011年总体工作安排〉有关事项的通知》,计划设立1294家新型农村金融机构,其中村镇银行1027家、贷款公司106家、农村金融互助社161家。到2011年末,实际组建691家(贷款公司10家,农村资金互助社46家,村镇银行635家),数量目标仅实现53.4%。到2016年初,已批准成立村镇银行有1311家、资金互助社49家、贷款公司14家,且新型农村金融机构在运行中还出现了流动性困难、监管难以达标,“支农”“支小”政策初衷难以实现等问题,陷入了数量和质量“双失困境”。《中共中央国务院关于深化供销合作社综合改革的决定》(中发〔2015〕11号),提出了供销合作社为主的合作金融。从高层到各社会阶层对“三农”金融服务是不满意的,并提出了更高的要求。因此,我们要居安思维、积极进取。


  一是做实工作,充分发挥农村金融主力军作用。农信社、农商行不断扩大服务领域、服务范围,不断满足客户需求、引领客户需求、创造客户需求,最大限度使农民、新型农村合作组织、农村中小企业、农业产业链各个单元成为农信社、农商行的用户,全力满足其生产、消费、创新需求。通过电子银行、金融+互联网,让老百姓足不出户都享受均等的金融服务。


  二是加强宣传,提高全社会对农信社(农商行)的认知度。中高层、学者和经济专家不知晓、不了解农信社(农商行),更谈不上对农信社(农商行)服务“三农”重大贡献的深刻认识,有效的宣传非常必要、非常紧迫。


  三是强化合作,展现全国农信社(农商行)的整体效应。从中央连续出的几个1号文件,低估了农信社(农商行)在“三农”金融服务中的作用,放大了政策银行、国有控股银行、村镇银行、小贷公司、农民互助社的作用。有必要成立全国农信社(农商行)行业协会,向中央和全社会整体反映农信社(农商行)资金实力、支持“三农”情况。在县甚至省都充分认识和了解农信社(农商行)支持“三农”和地方经济的巨大作用,特别是在县域80%以上农信社(农商行)撑起了县域经济发展半壁江山,90%以上的农户贷款是农信社(农商行)提供;但中央层面、海归人士、学界领域普遍认为农信社(农商行)是小银行,忽视了在国民经济和支持“三农”中的地位、作用。


管控风险,科学经营


  作为银行首先是保证资金安全、效益、周转,防范出现系统风险、区域风险。无论倡导、支持什么,但作为商业银行在风险可控的条件下才能有效投放资金,这不仅是对企业负责,也是对国家和人民负责,对事业负责。


在资金运用上,坚持“三性”原则和“三查”制度,确保资金保值增值。在资金组织上,坚持成本管控,节支增效。在经营管理上,科学测算、科学施策、统筹兼顾、协调发展。在激励约束上,激励到位、约束到边。在当期与长远关系上,高增长环境下信用扩张,如何低增长去杠杆。在前台与后台作用上,如何在产品、流程设计,做到风险防控与服务效率有效结合,使产品差异化、操作简单化、服务快捷化、资金安全化。

(作者:刘阳德 单位:四川威远农商银行)


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