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《当代县域经济》杂志官方网站 /2017第三期

农村信用环境优化路径

发布:2017/03/01 12:47  作者:申孝莉  编辑:邹璠  来源:《当代县域经济》杂志2017年3月刊  阅读量:

农村信用环境优化路径

以四川省资中县为例

 

  农村经济正从小农经济向集约化经济转变,农信社环境也受到影响。在经济新常态下,一方面作为农村金融主力军的农信社贷款投放难,一方面农户、新型农业经济体普遍面临融资短缺的问题,这种供需矛盾究其根本原因,缺乏金融机构认可的有效抵押担保是重要原因,同时也反映出农村信用环境欠佳、信息不对称、金融机构顾虑信贷风险大等客观现实。广泛推广实施农村信用体系建设,构建完善信用信息共享平台,强化信用奖惩机制,降低农村融资中抵押担保的比重,切实提升“信用等级”在农村金融抵押担保体系中的转换率,为更好地实施农村普惠金融、助力精准扶贫提供切实有效的支撑。


资中县农村信用体系建设情况


  经过十几年的探索和实践,资中农信社在推动县域农村信用体系建设中取得了一定的成效:一是通过持续的金融知识宣传普及,农户信用意识显著提高,农村信用环境不断改善。二是通过农村信用体系建设,加强了农信社与地方政府和农村经济主体的沟通和联系,使三者的关系更加紧密。三是农户信用档案不断完善,截至2016年10月,共建立农户信用档案33.7万条,农民专业合作社信息69条,成功导入农村信用信息辅助系统的农户信息23.79万条,导入率达73.5%,促进农村信用信息辅助管理系统平台的构建。四是信用户、信用村、信用镇的评定体系更完善、评定机制更合理。截至2016年10月,资中县评定信用农户14.7万户,信用村63个,信用镇 2个。五是促进农村金融服务效率提升。随着建档、评级、授信等基础工作的深入开展,金融机构服务效率不断提高,贷款手续不断简化。2016年,资中农信推出“卡贷通”,对信用农户实行“一次核定、利率额定、随用随贷、自助操作”,截至2016年10月末,共发放农户贷款37.26亿元,支持信用农户26084 户。


优化农村信用环境的路径


  ——建立农村经济主体信息征集制。以农户基本信息和信贷信息为切入点,整合散布于财政、金融、司法、税务、农业主管部门等的信用信息,为农村经营主体建立涵盖基本信息、信贷信息、奖惩信息等各类信息的信用档案,构建完善信用信息平台,并定期更新信息,为防范农信社信贷风险提供信息支持。


  ——建立科学的农村信用评价体系。依托完整的信用信息,采取定性与定量、静态与动态分析相结合方法,建立科学的信用评价体系,并将评价结果广泛应用到银行信贷、创先评优、市场交易等领域中。建立信用户、信用村、信用镇评定长效机制,通过系列的信用创建活动,促进农村信用环境的改善。


  ——加快建立农村信用体系奖惩机制。政府要制定守信激励和失信惩戒的政策措施,要在扶持政策、扶贫资金的分配等方面区别对待,农信社等金融机构要依托信用档案和信用评价结果,不断开发适应农村经济发展的产品和服务,让良好的农村经济主体切实享受贷款优先、利率优惠、手续简便的金融服务,充分发挥信用引导资源配置正向激励作用。


  ——建设农村信用服务机制。为了更好地服务三农,要推动建立多形式的农村信用担保机构,解决有效担保不足的问题,发展“农户+农业产业化龙头企业+农信金融机构”等多种形式的农村信用共同体,探索反担保、再担保机制,增强农村信用担保机构抗风险的能力。

——建立农村信用教育机制。以增强信用意识、培育信用文化为主要内容,开展形式多样的信用知识宣传教育活动,帮助农户增强信用知识、金融知识的认识,促进信用观念的提升。


深化农村信用体系建设


  ——加大政策扶持力度,提高各方参与积极性。政府应加大对信用体系建设的政策扶持,建立信用贷款风险补偿机制,充分发挥政府公信力的杠杆效应,引导金融机构向信用农户发放贷款,并对金融机构的损失按一定的比例给予补助,降低金融机构的信贷风险损失。建立信用体系奖惩机制,对信用体系建设工作完成好的乡镇和部门给予一定的荣誉或奖励,反之,给予一定惩戒和约束,以此提升各方参与信用体系建设的工作积极性。


  ——加强诚信宣传力度,促进信用意识的提升。丰富宣传形式,进一步加强诚信教育,夯实农村信用体系建设的思想基础;要建立征信知识宣传长效机制,不定期开展征信知识进乡村、进农户活动,增强广大农户的信用意识,有效推动农村信用体系建设工作向纵深开展。


  ——建立“守信受益,失信惩戒”理念。整合针对“三农”的财政和信贷政策,完善落实财政奖励和财政补贴,建立健全“信用镇、信用村、信用农户”创建机制。推进普惠金融,贯彻落实支农助农信贷政策,从融资价格、融资金额、创新产品等方面对农户及农村企业予以支持。另一方面,推动相关政府部门出台办法,建立黑名单制和市场退出制,加强信息共享,定期将信用乡镇、诚信农户、诚信企业进行公布,在市场监管、公共服务的市场准入、资质认定、行政审批、政策扶持等方面实施信用分类管理,使失信者受到惩戒。


  ——强化普惠金融的社会责任。农信社将服务“三农”放在首位,在信贷政策、授信管理、贷款定价及贷后控制等方面积极应用外部征信产品,对守信客户给予多方面的信贷政策优惠,激发农村经济主体的守信意识,发挥信用体系建设激励守信、惩戒失信的作用。依托农村信用体系建设大力推进农村金融产品和服务创新,针对农业产业发展、村镇建设、农民创业等不同需求,开发相应金融服务产品,实现金融服务与农村经济主体需求的有效对接。


  ——降低普惠金融征信成本,建立完善农村信用中介服务体系。积极培育扶持农户信息征集、信用评定、资产评估等农村信用中介机构发展,促进“农户+龙头企业+信用中介机构+金融机构”等各种形式农村信用共同体发展,解决农户信息征集难、资产评估难等问题。建议由政府牵头成立非营利性质农村信用登记咨询机构,完善农村信用担保体系,推动农地使用权、林权、大型农机具等担保创新方式,有效解决农户贷款抵押缺乏,融资难、贷款投放难的困境。


(作者:申孝莉 单位:四川省资中县农村信用联社)

 

 


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