银海弄潮踏歌行

——西昌金信村镇银行六年支农助小发展纪实

“2010年，来自大连温暖的海风吹进四川西昌，这座春天栖息的城市......”

2016年，川西片区村镇银行业务技能竞赛现场，来自西昌金信村镇银行的参赛队员在深情朗诵，视频上正播放着《微金信 连大爱》微电影，通过声音和影像传递出这家银行浓厚的“村镇”气息，极富地域特色和民族特色。

从2010年成立至今，短短6年时间，存款从3亿元到37亿元，资产从10亿元到41亿元，网点从1个发展至6个，员工人数从成立之初的25人增加至现在的118人，资产规模已跨入“全省前5、全国前100”，这家地处四川西南少数民族地区的村镇银行是如何做到的？日前，本刊记者对西昌金信村镇银行进了深入采访。

出生篇  创业维艰

落地：“西昌金信村镇银行是由大连银行发起、西昌市政府主要参股，经中国银行业监督管理机构批准设立的股份制银行，于2010年6月6日正式成立，是四川省“三州”地区成立的第一家村镇银行，也是目前四川“三州”唯一一家村镇银行。从成立那天起，他们就一直秉持着这样的理念：服务三农、服务小微、服务大众！

该行现任董事长梁文英，一位干练的“创业巾帼”，全程亲历并见证了西昌金信村镇银行的诞生和成长。在她看来，西昌金信村镇银行的创立，离不开监管部门和地方党委政府的支持，离不开发起行大连银行的高瞻远瞩，更是天时地利人和的机缘。说天时，是因为时值银监会发布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策 更好地支持社会主义新农村建设的意见》不久，村镇银行迎来“准生”政策春风。说地利，是因为凉山属于西部少数民族地区，完全符合设立村镇银行的条件，而高速发展的西昌市经济正好需要这样一家村镇银行。说人和，是因为有很多缘分的因素，大连银行与西昌市的接洽是缘分，一群创业骨干放弃国有银行、地方城商银行的优越条件，“结伴”组成一个全新的创业团队，为着同一个目标共同努力，这也是缘分。

生根：新的机构，新的挑战，起初三年，西昌金信村镇银行走过的是一条不平凡的道路。金信银行自设立之初便搭建了较为完善的法人治理架构，“三会一层”充分发挥一级法人银行优势，不断克服新机构、新业务、新市场等重重困难，按照“从严管理、突出创新、和谐高效、科学发展”的主旨，逐步形成了内部管理扎实有效、业务经营稳健提升的良好开局。

为了尽快在当地生根、扎根，西昌金信村镇银行瞄准农民、农村、农业和小微企业进行“扫街式”营销，当地老百姓将金信银行走街串巷的员工亲切地称呼为“蓝精灵”。“现在回过头去看，当时我们将服务重心定位在‘三农’和小微领域，无疑是最重要的和最佳的选择，也是业务得以快速拓展的主要原因”，姚建丽行长告诉记者。

也正是这“生根发芽”的关键几年，村镇银行深接地气，贴近社区、贴近“三农”，“支农支小”，通过走底层路线的服务模式，在县域经济发展落后的地区，将金融服务一下子渗透到农村居民和小微企业主的家门口，如今成为了乡亲们不可或缺的理财小管家，成为了农村金融的生力军。

西昌金信村镇银行党支部书记、董事长梁文英（右二）在贫困户家中慰问

成长篇  足履实地

枝繁：随着村镇银行品牌的逐步建立和认知度的不断提高，西昌金信村镇银行高效和专业的服务水平得到市场和消费者认可，机构业务进入稳步发展的“快车道”。2011年胜利中路支行开业；2012年东城支行开业，存款突破10亿；2013年长安支行开业，存款突破20亿；2014年小庙支行、凯乐支行相继开业；2015年存款突破30亿。快商贷、惠农贷、薪金贷....,一个个新产品的不断推出，社区营销、网点标杆化建设、支农联络员.....,一项项创新的营销手段不断出招，科技系统、网点布局等硬件基础，加上人员储备和产品研发等软件基础的不断夯实，奠定了厚积薄发的坚实基础。

叶茂：随着发展步伐的加快，西昌金信村镇银行“三会一层”高瞻远瞩，战略上制定了“小而细”的三年发展规划，组织结构上建立了“小而快”的决策执行体制，经营上树立了“小而稳”的审慎风格，管理上建立了“小而美”的企业文化。西昌金信村镇银行始终将风险防范放在首位，持续推进审慎经营，截至2016年末，全行不良贷款率仅2.43%，拨备余额1.3亿元，拨备覆盖率263.2%，资本充足率14.33%，核心资本充足率13.25%，资本利润率13.90%，各项监管指标达到监管要求，全年无重大违规违纪案件发生。六年来，客户群体不断拓展，业务范围不断增加，经营指标节节攀升，越来越多的优秀人才慕名而来，共同参与并见证了西昌金信村镇银行的这段“最美高速路”。

在支持地方实体经济，服务“三农”和小微企业方面，西昌金信村镇银行发挥了新型农村金融机构应有的作用。支持“三农”和小微企业的信贷投放，连续六年实现正增长。截至2016年末，该行贷款余额15.4亿元，支持2507户贷款客户，贷款户均余额61.47万元；2016年1-12月累计发放涉农贷款10.83亿元（其中农户贷款5.62亿元），累计发放小微企业贷款18.24亿元；涉农贷款余额12.76亿元，支持农户2399户；小微企业贷款余额15.19亿元，支持小微企业1670户，较去年同期增长351户，申贷获得率较去年同期增长22.6%。

西昌金信村镇银行党支部组织“两学一做”专题教育实践活动，组织党员重温入党誓词    

收获篇  不忘初心

开花：走过艰辛的创业之路，迎来绽放的荣誉之花。在发展业务的同时，西昌金信村镇银行积极履行社会责任，六年来，大连银行带领金信银行先后向西昌市新农村建设捐资助学专户捐赠现金30万元、向阳光学校捐赠价值10万元图书、向西昌市教育系统捐赠了价值100万元的电脑桌椅等教学物资。2013年，金信银行向雅安地震灾区捐款6.1万元，连续参加凉山州、西昌市 “暖冬关爱 幸福凉山”活动，帮助200余名孩子圆了新梦想，帮扶金额达10万元。2014年捐资50万元用于修建西昌小庙金信希望小学。2015年，捐款近3万元帮扶2名白血病患儿，助力“壹基金”和“探码爱心团队”为盐源贫困儿童送温暖。2016年向巴汝乡河边村小学捐赠助学款5万元，向冕宁县公共事业捐赠13.5万元，向知行教育基金捐赠10万元。该行因此荣获2015年度“四川省银行业机构年度公益慈善贡献奖”2016年度“四川银行业机构年度民生金融奖”。

2016年，西昌金信村镇银行积极投身金融助力精准扶贫工作，深入推进“结对帮扶”工作，创新开展扶贫小额信贷工作，全年累计为533户建档立卡贫困户发放扶贫小额贷款2665万元，贷款期限内每年将为每户贫困户带来1500元的实际稳定收入。

结果：作为一家企业，西昌金信村镇银行不仅践行了社会责任，体现了服务价值，更为股东创造了价值，为地方经济做出了积极贡献。2016年末，该行每股收益达0.27元，每股净资产达2.11元。六年来，资产年均增长21.94%，累计向地方缴纳各项税款8185万元，成为凉山州纳税大户。2013—2014年，连续两年被评为凉山州“金融工作先进单位”；2013—2016年，连续四年被评为“凉山州服务业企业50强”；2011年获得“四川省生产性服务业示范企业”称号；获四川银行业2014年度“最佳公益慈善奖”、2015年度“民生金融奖”；2015—2016年，西昌金信村镇银行党支部连续两年获得“先进基层党支部”称号。

未来篇  砥砺前行

品牌：“当前及未来几年，面临实体经济不景气、同业竞争日趋激烈的形势，我们唯有坚持定位，不忘初心，方能砥砺前行。”董事长梁文英说。据记者了解，西昌金信村镇银行的发起行大连银行，由于东方资产的全面入驻，迎来了崭新的发展时期，对西昌金信村镇银行来说，同样是重要转型机遇期。监管政策一如既往地支持村镇银行发展，地方政府“十三五”规划铺就一张靓丽的蓝图，有党委政府的大力支持，有发起行作为坚强后盾，西昌金信村镇银行上上下下非常珍视“村镇银行”这个来之不易的品牌，对金信的未来充满期望。

基业：谈到未来十年的发展，西昌金信村镇银行的管理层表示，将坚定不移推进本土化战略，毫不动摇坚守“以小为本”的定位，充分发挥与发起行的联动效应。在该行管理者看来，只有坚守本土化策略，扎根于当地农村的生产、生活，才能得到企业和居民的认同，赢得村镇银行的发展空间；只有坚持“支农支小”的经营模式，金融业务才能得到同步发展；只有通过与发起行的联动，创新管理、创新科技、创新产品，才能丰富更多的金融服务手段，实现基业长青。

西昌金信村镇银行下一个三年发展蓝图勾画出未来：在战略定位上着力打造具有“三农”特色、机制灵活、竞争力强，可持续发展的现代新型农村特色精品银行；在市场定位上“立足西昌经济、服务三农发展、扶助小微企业、扶持全民创业”；在业务定位上坚持小额分散、坚持审慎经营。

银海弄潮竞风流，支农路上踏歌行。历史镌刻了成绩，未来展现着宏图。站在新的历史起点，感受使命和责任的召唤，自信务实的金信人接受新的任务、迎接新的挑战，乘风破浪，再一次扬帆出海。

（宋学刚 本刊记者 陈天航）