[摘要]中央经济工作会议对农村金融服务提出了新的要求，农商银行要以中央经济工作会议精神为航标，积极调整金融服务策略，通过加大乡村振兴支持力度，持续助力中小微企业发展，推动服务实体经济创新升级，多维度优化金融服务工作，为推动经济高质量发展贡献力量。

[关键词]中央经济工作会议；农村金融；金融创新

[作者单位]四川资中农村商业银行股份有限公司

2024年12月召开的中央经济工作会议，为农商银行做好当前和今后一个时期的经济工作指明了前进方向、提供了根本遵循。我们必须认真学习贯彻落实中央经济工作会议精神，创新金融服务，为推动经济高质量发展贡献力量。

从农商银行角度

理解中央经济工作会议要求

继续服务实体经济。第一，中央经济工作会议强调实体经济的重要性，农商银行要为实体经济“输血”。就是要把金融资源更多地投向实体经济领域，包括当地的制造业、农业产业化项目等。例如，加大对农村地区农产品加工企业的信贷支持，促进实体经济在农村的落地生根。第二，助力传统产业升级。农商银行需要关注当地传统产业数字化、绿色化转型，积极提供合适的金融产品来支持企业升级改造。

持续支持乡村振兴。第一，2025年，农商银行要继续加大对“三农”的投入，包括为农民提供用于农业生产资料购买、农产品销售渠道拓展等方面的信贷。第二，支持农村基础设施建设。乡村的交通、水利、通信等基础设施建设需要资金，农商银行应将其视为乡村振兴工作的重要部分，通过专项贷款等方式，助力农村基础设施逐步完善，为农村经济发展提供硬件基础。

坚持普惠金融扶持中小微企业发展。第一，中央经济工作会议要求大力发展普惠金融，农商银行作为贴近基层的金融机构，要把普惠金融落到实处。比如降低金融服务门槛，让更多的个体工商户和小微企业能够享受到金融服务。第二，农商银行要积极为中小微企业提供多样化的金融服务，包括解决融资难、融资贵的问题。如创新信贷产品，针对有订单但抵押物不足的小微企业，推出基于订单的应收账款质押贷款等产品。

坚持风险防控与稳健经营并进。第一，农商银行在开展金融服务的同时，必须注重风险防控，特别是信贷风险的把控。例如，对贷款企业和个人的信用评估要更加严格和科学，利用大数据等技术手段完善风险预警机制。第二，稳健经营要求农商银行合理配置资产，不能盲目追求高收益而忽视风险，要根据中央经济工作会议对于经济形势的判断，调整自身的资产结构，确保在支持经济发展的同时，自身能够稳健持续地运营。

农商银行金融服务升级方向

加大乡村振兴支持力度。在乡村振兴领域，农商银行应将服务“三农”置于首位。第一，增加涉农贷款投放量，为各类农业经营主体提供资金保障，重点扶持特色农业与新型农业项目，推动农业产业升级。同时创新契合农村需求的金融产品，例如“蜀信e·小额农贷”这类集生产资金支持与农产品销售渠道拓展服务于一体的产品。第二，加大涉农信贷投放，为农业产业化龙头企业、农民合作社、家庭农场等新型农业经营主体提供资金支持，助力农业现代化。例如，为特色农产品种养、农产品加工等产业提供低息贷款，促进农村产业兴旺。第三，创新农村金融产品，推出“惠农贷”“乡村振兴贷”等特色产品，满足农民多样化金融需求，如用于农村电商创业、乡村旅游开发等。第四，加强农村金融服务基础设施建设，优化农村网点布局，推进金融服务“村村通”工程，提高农村金融服务便利性与可得性，让农民足不出村就能享受基本金融服务。第五，抢抓机遇，在农田基本改造中有所作为。一是提供资金支持，向农户、农村企业或者农村合作社发放专项贷款，用于农田灌溉设施的修缮与新建，像帮助打机井、铺设灌溉管道和改良土壤，购买有机肥料、土壤改良剂等。二是针对农田基本改造项目的特点，设计一些灵活的金融产品和还款方式。例如，根据农作物的生长周期和收益时间来安排贷款期限与还款计划，减轻改造主体的资金压力。三是支持农业技术推广。和农业技术部门合作，为采用新技术进行农田改造的项目给予资金倾斜。例如支持精准农业技术应用，在农田中安装传感器等设备，以提高农田改造的科技含量。

助力中小微企业发展。第一，信贷资源倾斜。一是制定专项信贷计划。根据当地实体经济发展需求，统筹确定年度信贷投放计划，将信贷资源向“三农”、小微、民营企业、制造业等实体经济重点领域倾斜。二是优化信贷结构。持续调整信贷结构，增加对实体经济的中长期贷款投放，满足企业扩大生产、技术改造等长期资金需求。第二，农商银行需优化中小微企业信贷流程，建立快速审批通道，运用大数据与信用评级模型精准评估风险，提高融资效率，降低企业融资时间成本，例如推广线上信贷审批系统，实现快速放款。第三，开发供应链金融产品，围绕核心企业，开发供应链金融产品，为产业链上下游企业提供融资支持，解决中小企业融资难题。第四，积极探索与政府、担保机构的合作新模式，如引入政府风险补偿基金、担保机构增信等，分散信贷风险，增强对中小微企业的信贷投放信心，有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题和降低企业融资门槛与成本，助力中小微企业茁壮成长，稳定地方就业与经济活力。完善中小微企业金融服务体系，建立专门的中小微企业服务部门或团队，精准对接企业需求，提供个性化金融服务方案。

服务实体经济创新升级。第一，支持传统产业数字化转型，为制造业企业智能化改造、绿色化升级提供资金支持，如发放中长期贷款用于企业技术改造、设备更新等项目，为传统产业技术改造与创新项目提供长期低息贷款，推动产业数字化转型和推动传统产业向高端化迈进。第二，创新服务模式，对新兴产业则采用灵活的金融服务策略，设立专项创业基金或与风投机构合作，以股权与债权结合的方式扶持初创企业，促进地方产业结构优化升级，为实体经济可持续发展积蓄新动能。第三，加大对新兴产业的金融支持力度，关注本地新能源、新材料、生物医药等新兴产业发展趋势，提前布局金融服务，通过投贷联动等方式，助力新兴产业培育与成长，为实体经济创新发展注入新动力。