[摘要]随着社会经济的快速发展，中小企业融资服务建设要求不断提高。为了满足中小企业多样化的融资需求，该体系应包括多元化的融资渠道、便捷的融资流程以及专业的融资服务团队。甘肃省高台县财政局积极推广线上金融服务，为企业提供融资咨询服务，方便企业快速获取融资政策、掌握市场动态信息等，促进企业与金融机构合作，为企业提供多元化的融资选择，从而促进中小企业可持续发展。

[关键词]中小企业；融资服务；银企合作；线上金融

[作者单位]高台县财政局

近年来，我国在中小企业融资服务体系建设方面取得了显著进展，但仍面临一些挑战和问题，主要是中小企业存在融资渠道狭窄、融资成本高昂、信息不对称、融资结构不合理等。这些问题急需优化，还需完善相关的融资服务体系，以便更好地满足中小企业的融资需求。

高台县中小企业

融资服务体系建设现状

近年来，甘肃省高台县财政局通过中小企业融资服务配套体系建设，全面推广并认证使用“信易贷”平台，通过深入企业、个体户走访、服务窗口宣传以及集中宣讲等方式，广泛宣传“信易贷”政策，引导企业主动入驻平台。目前已有5212户企业完成注册认证，平台已发布融资需求536笔，总额达254067万元。

2024年9月19日，张掖市工信局牵头举办全市专精特新中小企业“一月一链”投融资路演暨融资对接活动，由甘肃省工业和信息化厅、省委金融办、省证监局等多部门联合主办，各县（区）工信局、经开区经发局及专精特新中小企业、专精特新“小巨人”企业负责人参加，旨在为专精特新中小企业及“小巨人”企业搭建融资对接平台。活动现场，举行了专场挂牌仪式，甘肃泰聚环保科技有限公司和临泽县奋君矿业有限公司成功在“专精特新版”挂牌。甘肃股权交易中心还就区域性股权交易市场及专精特新企业服务进行了详细培训。兴业银行兰州分行现场介绍了针对专精特新普惠小微企业的线上融资产品，金农源生物科技、秦昱生物科技、丰源薯业、展通管业、西域食品等多家企业进行了路演展示。张掖市按照“一链一策一批”中小微企业融资促进行动要求，制定上市挂牌融资激励政策，积极引导辖区内企业筹备上市、对接“新三板”和区域性股权交易市场挂牌，支持和激励企业对接资本市场融资。目前已有18家企业在区域股权交易市场挂牌，其中专精特新板挂牌企业达7家，河西硅业新材料公司等3家企业实现直接融资1.2亿元，这一系列举措有力地推动了张掖市中小企业的健康发展。

针对中小微企业发布的融资需求，高台县财政局积极牵线搭桥，为县域内市场主体解决实际困难。通过加强对银行机构放贷情况的跟进调度，迅速进行线上线下的调查对接，最大程度地帮助企业解决融资方面的难题，有效提升了企业的满意度。自2016年以来，高台县在金融领域持续创新发展以来，按照“政府引导、企业自愿、券商辅导”的原则，积极为小微企业打造便捷、普惠的金融服务环境。通过深化融资模式改革，优化产品创新，完善银政企联席会议制度，推动“点对点”融资需求解决各种融资问题。同时，强化与金融企业的联系协调，建立健全担保及贷款网络体系，为小微企业提供坚实的资金支持。此外，县里还鼓励银行借鉴发达地区经验，推出支持小微企业的信贷产品，并充分发挥创业创新基金、信用担保公司等的作用，激发民间资本活力。共发放企业贷款超2.75亿元，占贷款发放总额的4.7%；担保公司向3户企业担保贷款1200万元，2家小额贷款公司向6户企业发放贷款387万元。并有两家企业与券商签订了“新三板”上市协议，有效缓解了小微企业融资难题，从而推动了中小企业实体经济的可持续发展趋势。至今已为240户企业授信共计182586万元，实际放款393笔，总额达173889万元。

中小企业融资投资的流程步骤

中小企业融资服务体系架构

高台县财政局按照融资投资的流程步骤，如图1所示。以优化企业营商环境为主，拓宽中小企业融资渠道，切实解决中小微企业融资难、融资贵等问题，从而构建起有效的中小企业融资服务体系。

首先，高台县财政局深化服务内容，畅通金融体系和实体经济的良性循环，通过主动上门服务，了解企业需求，开展线上指导服务，帮助企业选择最优化的融资方式，实现“信息—信用—信贷”的转变，构建企业守信受益、银行授信放款的良性服务模式。从而构建一体化配置创新服务体系，通过“政银企”对接会推介重点融资项目，通过“信易贷”平台注册认证企业745家，发放贷款190户276笔，涉及金额8.80亿元。

其次，鼓励各银行机构开发更多线上融资产品，提高贷款发放效率和服务便利程度，有效推动了高台县营商环境的持续优化，为县域内企业、个体户、合作社的健康发展注入了新的活力。同时通过组织召开政银企座谈会，推介重点项目和企业融资需求信息，扩大融资合作面，促进信贷资金投放与实体经济发展有效匹配，引导中小企业、担保公司与各银行对接合作。例如，高台县中小企业融资担保有限责任公司，通过简化担保手续，放宽贷款担保要求，降低担保费率等有效举措，积极支持县内企业发展。

再次，高台县推动各类市场主体入驻“信易贷”平台，以信用赋能实体经济发展，解决中小微企业融资难、融资贵等问题，引导金融机构和地方金融组织入驻融资信用平台，增加多元融资产品供给。有效推动了政府接入平台的金融机构优化企业的授信审批流程，推出了更多自动化、智能化的线上融资产品，促进企业获得产业链、供应链、资金链与信用链相融合的优惠政策等，为中小企业提供更加精准的融资服务，从而不断完善中小微企业融资配套机制。例如，加强中小微企业金融服务保障，健全政银企常态化对接联动机制，推介重点融资项目，通过平台注册认证企业，发放贷款，全面推进“一窗受理、并行办理”，从而提高融资效率。

中小企业

融资服务体系建设的优化路径

加大政策扶持力度，强化金融支持。为促进中小企业健康发展，政府应进一步加大政策扶持力度，强化各级政府深化税收优惠及财政补贴政策，以切实降低企业运营及融资成本，以有效缓解中小企业的经济压力，激发创新活力，提高市场竞争力。要不断完善中小企业信用担保体系，为中小企业融资提供坚实的信用保障，引导金融机构建立专门的中小企业信贷部门，实时推出适应其需求的信贷产品，通过加强与中小企业的沟通，为中小企业提供更为贴合的个性化金融服务。为拓宽中小企业融资渠道，应积极推动多层次资本市场的发展，鼓励中小企业通过股权、债券等多种方式筹集资金。在扩大融资渠道的同时，必须加强对资本市场的监管，确保市场公平、公正、透明，为中小企业融资创造一个良好的外部环境。

优化融资环境。为促进经济发展和稳定，必须重视并采取措施完善中小企业的融资环境，通过建立健全信用体系需要依靠政府的大力支持，不断完善中小企业的信用信息共享机制，有效提升市场主体的整体信用意识。通过加强中小企业的信息披露和透明度，中小企业应积极公开财务报告、经营情况等关键信息，而政府则需构建起健全的信息披露制度，确保信息的真实性和准确性，从而降低中小企业融资的风险，为中小企业拓展市场提供有力支持。

创新融资模式。在当前经济形势下，发展供应链金融通过精细化的供应链管理，整合信息流、物流和资金流等资源，可以为中小企业提供更加全面且高效的金融服务，有助于降低中小企业的融资成本，同时也能够有效地控制融资风险，推动企业健康发展。为了进一步拓宽中小企业的融资渠道，政府应积极推广股权众筹等新型融资方式，该方式门槛较低、效率较高、风险分散，非常适合中小企业。探索知识产权质押融资等创新方式，以知识产权为质押物进行融资，从而激发中小企业的创新活力。政府应加大对知识产权质押融资的宣传力度，提高中小企业的知识产权保护意识。

提升企业自身融资能力。中小企业发展壮大的关键在于建立科学高效规范的运行机制，通过优化管理措施降低成本、提升产品质量，提高经营效率和盈利能力，从而增强市场竞争力。其中，财务管理和风险控制尤其重要，规范的财务管理是企业稳健运营、信用水平提高、融资能力增强的重要一环。要通过加强信息披露的透明度、严格履行合同约定以及及时偿还债务等措施降低融资成本和风险。此外，中小企业还需积极拓展融资渠道，与金融机构建立稳固的合作关系，并参加政府融资对接活动，灵活利用新兴金融业态如互联网金融、大数据金融等，以把握新的融资机遇。

综上所述，高台县财政局通过构建中小企业融资服务体系建设，拓宽了中小企业融资渠道，为企业提供高质量、多样性、基础性的信用信息服务，依法依规向金融机构提供数据推送、信息查询、信用报告查询等服务，搭建了银企合作桥梁，拓宽了中小企业融资渠道，提高了银行办贷效率。同时，通过开展中小微企业信用评价服务，为金融机构提供贷款投放依据，从而有效防范金融风险。在保障信息安全和合规使用的前提下，构建企业融资信用信息开放规则和标准，依法有序向企业提供各类信用服务机构方面的开放数据，通过有效地构建和优化中小企业融资服务体系，从而提高融资的便利性，降低融资成本，促进中小企业的健康发展。