[摘要]金融科技创新与新质生产力协同发展对促进经济高质量发展具有重要意义。金融科技创新借助大数据、人工智能等新兴技术变革金融产品与服务；新质生产力以科技创新为核心，呈数字化、智能化特征。当前，金融科技在为新质生产力相关企业提供融资服务、推动金融与产业融合方面取得进展，新质生产力也促进了金融机构的技术应用与新业务模式。然而，二者协同发展面临技术风险、监管滞后、人才短缺等挑战。需加强技术创新与风险管理，加大研发投入，强化网络安全防护；完善监管政策与合规管理，优化监管政策，加强内部合规管理；培养复合型人才与促进知识更新，优化人才培养体系，加强在职培训。

[关键词]金融科技创新；新质生产力；大数据；人工智能

[作者单位]中共襄汾县委党校

随着信息技术的飞速发展，金融科技已成为全球金融领域变革的核心驱动力。从移动支付、数字货币到智能投顾、区块链金融等，金融科技的创新应用不断重塑金融生态。与此同时，新质生产力作为基于新科技革命和产业变革形成的先进生产力形态，正深刻改变着传统生产方式与经济结构。金融科技创新与新质生产力并非孤立存在，二者之间存在着紧密的联系与协同发展的潜力。深入研究二者的协同发展机制，对于把握经济发展新趋势、推动经济高质量发展具有重要的理论与实践意义。

金融科技创新与新质生产力的内涵

金融科技创新的内涵。金融科技创新是指利用新兴技术对金融产品、服务、业务流程和商业模式进行创新变革。这些新兴技术包括大数据、人工智能、区块链、云计算等。大数据技术通过对海量金融数据的收集、分析和挖掘，为金融机构提供精准的客户画像和风险评估，提升金融服务的效率与质量。人工智能技术应用于智能客服、智能投顾等领域，实现金融服务的自动化和智能化，降低运营成本。区块链技术以其去中心化、不可篡改等特性，增强金融交易的透明度与安全性，在跨境支付、供应链金融等方面具有广阔应用前景。云计算技术则为金融机构提供高效、灵活的计算资源和数据存储服务，支持金融业务的快速扩展与创新。

新质生产力的内涵。新质生产力是相对于传统生产力而言，以科技创新为核心，以数字化、网络化、智能化为主要特征的先进生产力形态。它涵盖了新的生产要素、生产工具、生产方式和产业组织形式。新质生产力以科技创新为引领，推动生产要素的优化配置与高效利用。例如，数据作为新的生产要素，与传统的劳动力、资本、土地等要素深度融合，通过数据驱动的决策和生产流程优化，提升生产效率。新的生产工具如工业互联网、智能机器人等，改变了传统的生产方式，实现生产过程的自动化、智能化和精准化。新的产业组织形式如平台经济、共享经济等，打破了传统产业边界，促进资源的共享与协同创新，激发经济发展的新活力。

协同发展实践探索

金融科技在支持新质生产力发展方面的进展。一是融资服务创新。近年来，众多金融科技平台通过大数据分析，对企业的信用状况进行精准评估，为科技型中小企业提供小额贷款、应收账款融资等服务。例如，一些互联网银行利用自身的大数据风控体系，实现了贷款申请、审批、发放的全流程线上化，提高了融资效率，降低了企业融资成本。

二是金融服务与产业融合。金融科技推动了金融服务与新质生产力相关产业的深度融合。在智能制造领域，金融机构与工业互联网平台合作，为企业提供设备融资租赁、供应链金融等服务，促进企业的设备更新和技术升级。在数字农业领域，通过物联网技术与金融服务相结合，实现对农业生产过程的实时监测和金融支持，推动农业现代化发展。

新质生产力对金融科技创新的促进作用。一是技术应用与创新。新质生产力的发展促使金融机构加快数字化改造的速度，并在创新方面积极应用新技术。很多金融机构为构建智能化的金融服务体系而加大对大数据、人工智能、区块链等技术的投入。比如有的银行为了提高业务处理效率及准确性，利用人工智能技术实现客户身份识别和风险评估的自动化。同时，区块链技术在提高金融交易安全性和方便性的跨境支付、贸易融资等领域的试点应用也取得了一定的成绩。

二是新业务模式探索。新的产业和商业模式所带来的新的生产力，促使金融机构对新的商业模式进行探索。例如，随着共享经济的兴起，金融机构针对共享单车的押金管理、共享办公空间的租金分期等领域，纷纷推出了相应的金融服务。在数字货币领域，央行数字货币研究与试点在一些国家和地区积极开展，将对推动金融机构创新支付结算业务模式带来深远影响，也将对金融支付体系和金融监管产生重要影响。

协同发展的挑战

技术风险与安全隐患。一是技术可靠性风险。金融科技创新依赖新兴技术，但目前大数据、人工智能等技术稳定性和可靠性仍然有待提高。如果因新兴技术缺陷使金融机构的决策失误，则可能导致算法偏差、数据外泄等问题。比如影响金融服务公平的人工智能算法，可能存在歧视性偏差。同时，金融科技体系的复杂性增加了技术故障发生的概率。一旦发生技术故障，就可能造成金融服务中断，给客户及金融机构造成损失。

二是网络安全风险。随着金融科技的发展，金融业务的数字化程度不断提高，网络安全风险日益凸显。黑客攻击、数据泄露、恶意软件等网络安全威胁对金融机构和客户的资产安全带来严重挑战。在新质生产力背景下，金融科技与实体经济深度融合，网络安全风险可能从金融领域蔓延至实体经济领域，影响整个经济体系的稳定运行。

监管滞后与合规风险。一是监管政策不适应。金融科技的快速发展使现有的金融监管政策难以跟上创新步伐。新兴的金融科技业务模式和产品往往处于监管空白地带，监管部门对金融科技的监管手段和方法相对滞后。例如，对于数字货币、智能合约等新兴金融科技应用，目前缺乏明确的监管规则，容易引发市场乱象和金融风险。

二是合规风险增加。金融机构在跨地区、跨行业开展业务时可能难以完全满足监管要求，从而面临合规风险，因为金融科技业务涉及的领域和行业较多，且不同地区和部门的监管政策存在差异。比如，有的金融科技平台可能因为没有准确把握监管政策，在开展网络借贷业务时违规操作，导致平台被整顿甚至关闭。

人才短缺与知识鸿沟。一是复合型人才匮乏。金融科技创新与新质生产力的协同发展需要既懂金融业务又掌握新兴技术的复合型人才。然而，目前这类复合型人才严重短缺。金融行业的传统人才大多缺乏对大数据、人工智能等新兴技术的深入了解，而科技领域的人才对金融业务知识和风险管理经验相对不足。人才的短缺制约了金融科技创新与新质生产力协同发展的速度和质量。

二是知识更新困难。金融科技和新质生产力领域的技术和知识更新速度极快，从业人员面临知识更新困难的问题。金融机构和企业难以提供足够的培训资源和机会，帮助员工及时掌握最新的技术和业务知识。同时，高校和职业教育机构在相关专业设置和课程体系建设方面相对滞后，无法满足市场对复合型人才的需求。

协同发展建议

加强技术创新与风险管理。一是加大技术研发投入。金融机构及科技企业要加大研发投入，特别是大数据、人工智能、区块链等关键技术的投入，以不断提升技术的可靠性和稳定性。加大产学研合作力度，促进科技成果转化，鼓励高校、科研机构开展相关技术研究。比如，设立金融科技专项研发基金，支持金融机构与高校、科研单位联合开展技术攻关，解决技术应用中的重点问题。

二是强化网络安全防护。建立并完善金融技术网络安全保护制度和金融科学技术网络安全防御体系，加强金融科学技术体系安全监视与预警。建立多主体认证机制以提高系统存取安全性，金融机构也要加强网络安全技术应用，例如采用加密技术保证资料传送存储安全等。同时，金融机构要与网络安全技术企业紧密合作，有效应对网络安全威胁。金融监管部门要制定网上安全监管标准并加强监督检查。

完善监管政策与合规管理。一是优化监管政策。金融监管部门要针对金融技术创新发展情况，对监管政策措施进行调整、改进，以填补监管缺位。建立以“监管沙盒”为特征的监管框架，在风险可控的前提条件下，采用“监管沙盒”等创新性监管方式鼓励金融机构试点创新。比如，为明晰业务规范及防范风险的要求，针对数字货币、智能合约等新兴金融科技应用而制定的专项监管规则。

二是加强合规管理。金融机构建立健全合规经营体系并加强内部合规管理，提高职工合规意识。同时积极与金融监督部门沟通，在开展金融科技创新业务时确保业务达到监管要求。在此基础上，要利用技术手段加大日常合规监测力度，例如通过大型数据分析技术实时监测经营过程，及时发现并纠正违规行为。

培养复合型人才与促进知识更新。一是优化人才培养体系。高校和职业教育机构要优化金融科技相关专业设置及课程，加强金融与科技交叉融合教学。通过开设大数据金融、人工智能金融等专业课，培养既懂金融又懂技术的复合型人才。同时鼓励高校与金融机构、科技企业联动，通过实习、实训提高学生的实践能力。

二是加强在职培训与知识更新。为帮助员工及时掌握最新的金融科技知识和业务技能，金融机构及企业要加强对在职员工的培训，建立常态化培训机制，为员工提供便捷的学习渠道。通过举办培训班、开发内部网上学习平台、选派员工外出进修等方式，邀请行业专家及技术能手授课，不断提高员工知识技能。同时鼓励员工自主学习，对取得有关专业证书、技能认证的员工予以奖励。