近年来，四川简阳农商银行积极响应国家乡村振兴战略，通过不断探索创新，开展了“政银保担”一系列合作模式，为小微企业和“三农”主体提供更加便捷、优质的金融服务，助力经济主体进入发展“快车道”。

“政银”携手  提升服务质效

新型农业主体由于财务制度不健全、农村产权抵质押实施困难、增信措施单一和缺乏，同时面临较大的市场与自然风险，难以获得金融支持，经营发展受限。

为切实解决农村新型农业经营主体及村集体经济组织融资难题，全面助力乡村振兴履行地方主力军银行职责，解决当地农业专业合作社、家庭农场主、种养大户等融资困难问题，简阳农商银行与当地农业农村局签订合作协议，“政银”携手，建立政银风险补偿机制，设立风险补偿金，推出“兴农贷”。截至2023年末，该行共计支持新型农业经营主体1992户、金额3.57亿元，为当地农业专业合作社、家庭农场主、种养大户拓宽了融资渠道，有效解决了融资难题，提升了农村金融服务的便捷性和灵活性。

农村集体经济是我国社会主义公有制经济的重要组成部分，2024的中央一号文件明确，要“深化农村集体产权制度改革，促进新型农村集体经济健康发展”。简阳农商银行通过与简阳市农业农村局定期信息共享，了解到该市将以沱东生态农村覆盖区域为重点试验区，以点带面在全市262个涉农社（社）推动相关试验工作。为有效推动村集体经济组织健康发展，探索集体经济组织发展新路径，简阳农商银行及时调整思路，跟进该政策性改革，通过强化组织保障、开展市场调研、创新信贷产品、优化工作机制、加强金融培训等方式，同时加强与简阳市委的协同合作，针对当地村集体经济组织创新四类发展路径，全面走访辖内村集体经济组织，制发《关于拓宽新型农村集体经济发展路径金融服务专项方案》，按照“全面评级、重点授信、体验用信”的总体思路，优化评级授信模型，简化信贷审批流程，现已评级村集体经济组织262个，授信金额达10亿元；用信41个、金额1311.50万元。

在深入推进更精准的金融服务方面，该行通过积极与当地政府合作，打通“创业担保贷款”绿色通道，由政府部门出具推荐表，有力提升了借款人的信用水平可信度，再由该行进行限时贷款审查审批，有效缩短了业务办理时间，实质性降低了借款人的融资成本。截至2023年底，该行共发放创业担保贷款31笔，贷款790万元。该行通过与当地税务机关加强联系，获取纳税信用等级良好企业名单，推出“税金贷”产品，为纳税资信良好企业匹配信用贷款，有力地支持了当地小微企业稳健发展。截至2023年底，该行共发放税金贷43笔，金额8782万元。

破解难题  降低融资成本

作为普惠金融主力军银行，该行一直秉承融资成本“应让尽让，润泽于民”。一是着力化解“融资难”。在现有“蓉易贷”“服保贷”等担保产品基础上，推出线上“蜀信e·商易贷”，满足小微商户“短小频急”的资金需求。2023年全年累计投放普惠性贷款126.32亿元，其中保证及信用类贷款投放74.22亿元，占比58.76%，同比提高33.58个百分点，荣获成都市“蓉易贷最佳服务奖”。二是着力解决“融资贵”。充分利用人民银行支农支小再贷款货币政策，将优惠政策传递到实体经济，是简阳市运用再贷款政策覆盖客户最广、发放金额最多的银行。现已使用再贷款专用额度累计投放各项贷款1773户，金额12.46亿元。通过用好用活支农再贷款资金，增强了支农支小实力，让金融活水流向“三农”、流向普惠，为当地农业的稳健发展注入强劲动力。

信息沟通  建立长效机制

在提升金融便捷性方面，该行通过与地方政府部门保持长期高频的信息沟通机制，同时不断提升“数字服务”水平，加速农村金融服务的数字化转型，提升服务水平和效率，满足农村客户日益增长的金融需求。一是对接农业农村、统计等政府部门，掌握最新农户数信息，同时积极联系村“两委”，获取农户家庭及居住分布情况，建立客户信息数据库和信用评估系统，实现对农村客户的精准定位和评估，为其量身定制金融产品和服务。二是借力政府信用体系建设，持续开展“信用镇、信用村、信用户”评定工作，并推出智能小额农贷，采用信用贷款模式，拓宽农村客户的融资便捷性和服务可得性。截至2023年底，该行智能小额农贷授信3.92万户、金额38.68亿元；用信1.76万户、金额16.92亿元。

“银担”合作  促进互联互通

该行与简阳市中小企业融资担保有限公司签订了全面合作协议，作为该地方政策性担保公司自成立以来就保持紧密合作的银行，担保限额达到2.3亿元，并协定了最高年利率，以保证费率的标准化及让利性。截至2023年底，该行简阳中小担担保贷款发放了37笔，贷款金额9609万元，有力地支持了中小微企业及个体经营主体的生产经营。此外，该行积极与四川省农业融资担保有限公司合作，主要支持当地的种养业、制造业。该种模式下，与专业担保公司分别进行主体的资质评定及额度判断，在有效控制风险的情况下，精准支持了当地的特色产业。截至2023年底，该行共申报省农担担保贷款102笔，发放金额6286.8万元。

“银保”联动  强化互补协作

该行与入围的保险公司紧密合作，通过产品定制、整合客户资源、一体化团队协同等多个维度，有效推进银保双赢局面，为当地经营主体及“三农”客户提供高价值金融产品及服务，并为信贷业务进行有效分险，一定程度上降低了客户融资准入门槛。该行不局限于“卖保单、拿手续费”，而是建立银保整体联动、业务互补、互动多赢的战略伙伴关系，主要基于客群特征，对其进行分类管理，并与合作保险公司在符合监管合规要求的基础上，充分共享客户，制定综合的金融服务方案及分险机制，打造覆盖“贷前—贷中—贷后”全流程的综合全面服务，延伸“三农”及普惠金融触角。结合客户需求、业务实际及风控管理等因素，合作保险产品主要为企业财产保险、年金险、健康险等类型产品，截至2023年底，该行通过与保险机构合作，当年共发生1803笔保险业务，为客户提供多元化金融服务的同时，有效缓解“融资难、融资贵”，保障了“三农”主体、小微客群的健康发展。

简阳农商银行通过与地方政府、担保公司、保险公司等携手合作，共同推动了乡村振兴和农村金融服务的发展，破解小微企业、“三农”主体融资难、融资贵问题，促进了地方特色产业发展，提升了农村金融服务的普惠性和专业性。该行表示将继续深化“政银保担”合作，加强合作新路径探索，拓展普惠金融服务广度和深度，助力乡村振兴，推动地方经济的高质量发展。